新冠肺炎的背後，是7000萬商戶的生存呐喊……

撰文 | 陳大柴

出品 | 支付百科

“開業要沒生意，我也隻能把店關了，把員工遣散。”在上海市河南南路開了十幾年重慶老火鍋的老闆胡春既無奈又遺憾。此時距離官方要求的春節延期已過了近一半，即便10号開業，他也擔憂基本沒有消費者膽敢進來捧他生意。

這個寒春正好擊中了像胡春一樣的餐飲主的命門。本指望年夜飯賺取到今年的利潤，等來的卻是巨大的資金成本損失，曆經上海餐飲界十年沉浮的他頭一次這樣悲傷。

不隻是胡春一人，這場突如其來的疫情把數千萬中小商家按下了暫停鍵。

社會主流的注意力在聚焦疫情确診數據、武漢加油、馳援武漢的同時，也應關注支撐經濟生活活躍運轉的重要細胞——中小商戶。中小商戶是市場經濟的重要組成部分，他們背後更是一個個家庭的希望與寄托，但從某種意義上來說，此刻它們也是深受疫情傷痛的災民。

「支付百科」從擁有300萬商戶的聚合支付機構收錢吧的交易數據獲悉，其超過一半商戶類型是餐飲，從大年三十開始交易進入停滞狀态。收錢吧CEO陳灏指出：“整個餐飲的消費交易處于一個幾乎凍結的狀态。”

相比收錢吧，一家以餐飲商戶為主的中型支付公司甚至史無前例地出現連續多日零交易的情況。

餐飲作為邊際成本遞減的行業，客流是其生存和盈利的根本，而春節又是一年中的客流高峰期。如今其面臨着被上峰勒令停業、客源消失的困境。

國内較大的餐飲連鎖店海底撈、巴奴火鍋、西貝等都宣布暫停營業。其中，巴奴中央廚房提供的内部數據顯示，巴奴為保障春節65家門店的營業，準備了上萬公斤的水果和蔬菜，眼瞅着食品的保質期将過，隻能将其作為愛心物資捐贈出去。

西貝賈國龍說：“沒遇到危機的時候，我們還挺牛的，我們不缺錢，現金流足夠。危機來了，突然發現現金流根本扛不住，一個月、兩個月、三個月就耗沒了。”

▲門可羅雀的全家便利店

大型餐飲商戶或許有資本兜底，而那些中小商戶就淪為疫情刀俎下的魚肉。

“太快了，我們都沒有時間反應。”餐飲從業者田勇與員工因門店停業、道路管制，被困在自己的農家樂中。幸好他們無須外出買菜，年前購買的近七萬元的蔬菜、肉等原材料，夠他們吃一個月。

田勇在2019年初與朋友合夥在三線城市景區附近開了一家農家樂，占地10餘畝，從建設到裝修，投入五六百萬元。在除夕晚，田勇的農家樂還接待了此前預定的六十多桌顧客。當時他覺得雖有疫情，但不至于影響買賣，預估春節那幾天每天營收幾十萬應該不成問題。

然而初一相關部門下發的暫停營業通知，把他的計劃都打亂了。從初一開始，農家樂業務全部停止，原本預定的幾十桌單子也都退訂。田勇向「支付百科」說，“一年到頭沒什麼利潤，本來打算趁着春節到元宵節旺季，可以有個盈餘，這下全泡湯了。儲備的菜自己根本消化不了，即使把菜送人，也沒人敢要啊！”

陳灏談到，今年疫情正好趕上春節，收錢吧後台交易數據顯示，往年在大年三十以後，線下商家尤其是餐飲商家的營業額會快速恢複。而今年無論行業類别、規模大小、是否營業，所有線下商家的營業額都幾乎完全凍結。

餐飲首當其沖，零售、航旅也當頭一棒。

“當初非典的時候感覺挺一挺就過去了，屋裡也沒屯那麼多貨，今年這個新冠肺炎讓我一天歎氣十幾回！”五十五歲的張保民在河南的一個鄉鎮開了一家零售超市，年前想着父老鄉親們每年都要拜年送禮，所以就屯了很多酒水飲料。現在他隻能望着倉庫裡壘了七八層的白酒、保健品、飲料歎氣。

這隻是小零售業主的一個縮影，而像家樂福、大潤發這樣的大賣場也在每天損失數十億的營收。一位大賣場内部工作人員對「支付百科」表示策劃三個月的春節營銷全黃了。

旅遊業遇到系統性風險時抗風險能力很弱，在面臨疫情發展不明朗、市場需求銳減的現實後，整個行業受到直接的沖擊，而背後酒店、交通等關聯行業均無法獨善其身。

按照行業慣例，春節對于餐飲、零售、航旅、酒店等行業是一個高峰消費時段，而突如其來的疫情不但把年度最好的銷售旺季給打沒了，還讓各行各業惹來一身“債”，尤其是資金流比較薄弱、依靠信貸的中小企業。

清華大學經濟管理學院、北京大學彙豐商學院聯合調研995家中小企業，這些企業涵蓋高科技企業、餐飲、零售等行業。數據顯示，34%的企業賬上現金餘額隻能維持企業生存1個月，33.1%的企業可以維持2個月，17.91%的企業可以維持3個月，而能維持6個月以上的企業隻有隻有9.96%。

中小微企業資金鍊危機，主要源于營收下降和租金等成本的消耗。根據上述調研情況，29.58%的企業估計疫情導緻2020年營業收入下降幅度超過50%，28.47%的企業預計營業收入下降20%-50%。

然而，第一批扛不住現金流壓力的企業已經開始倒閉……

▲關店破産的兩家小店主

前有西貝每月發工資就要1.5億，貸款發工資也隻能撐三個月；後有“K歌之王”、“兄弟連教育”宣布破産解散員工。可以說，留給中小實體經濟的呼吸時間不多了。

攜程董事長梁建章在撰文《隔離的經濟賬》中認為，如果對每一個流感的人（也就是10%的人口）都隔離14天的話，僅這些人就會損失30%*14/365=1%的GDP。1%看似不多，然而這一數字背後，是餐飲、零售、旅遊等行業的巨大犧牲，也是基礎設施的倒退。

▲空蕩蕩的上海興業太古彙

我們無法豪賭新冠病毒和成千上萬的中小商戶兩者的生命周期誰更長，但這兩者必定是此消彼長的零和競賽，後者在沒有收入沒有盈利又面臨現金流、庫存和租金的巨大壓力下隻剩祈禱。疫情至今還未出現拐點，即便是打赢了這場抗疫的持久戰，我們可能要付出的代價不光是直接的經濟損失，還有牽一發而動全身的這些數以千萬計的小微經濟群體，而在它們背後，有着無數個家庭。

中小商戶的暫緩開業直接導緻支付公司主營業務流水大幅受挫，同時大面積線下實體商業的“休克”也會讓依托交易獲得收益為主營業務的支付公司陷入被動。

“我一覺醒來，就立馬跟市場部的同事說，截止目前我們本月已經欠了2000萬的交易額指标。”北京一家持牌支付機構的市場總監對「支付百科」苦笑道，“你知道那個每天醒來欠賬的壓力嗎？春節前我剛在2.4萬億年總交易的軍令狀上按了手印。”

「支付百科」從一家聚合支付服務商獲悉，其總體交易流水下滑了60%，湖北的商戶交易更是下滑了75%左右。該服務商預估第一季度收入将會下降超過60%，第二季度下降超過30%，過了第二季度恢複到70%以上的水平。

形勢最為嚴峻的當屬處于重點疫情區域的支付公司，例如總部位于武漢的利楚掃呗。湖北官方要求各類企業複工時間不早于2月13日24時，複工時間已較其他地區晚，同時湖北作為重災區在疫情結束後的修複周期也會更長。對此，利楚掃呗CEO王朋向「支付百科」表示：平台交易量大幅下滑，最近三個月收入下降一半以上，預計二季度也難以恢複到正常水平。

目前來看，持牌支付機構的一季度營收目标或不及預期，但疫情過後均能得到修複。受支付公司展業困境，依靠分潤養家糊口的支付從業者，也面臨着諸如收入下降、還貸困難的情況。

代理商群體大多靠展業商戶進件和分潤流水維持生計。受疫情影響，現在客流量較為集中的服務行業多屬暫停營業狀态，沒營業也就意味着沒有流水，自己家的展業人員也沒法上街銷售安裝POS。源頭上交易沒了，分潤也就無從談起。

小代理徐明在做POS業務積攢了不少真實商戶資源，他雖然主要在成都和廣州兩地開展業務，但蔓延全國的疫情讓他原本每月上萬元的流水分潤蕩然無存。他在年前就跟妻子和女兒約定好，趁着春節多掙一些錢，元宵前後去三亞旅遊。現在商戶流水沒了，他的收入直線下降，旅遊計劃也就落空了。此外，徐明還要面對每個月4000元的房貸壓力。

支付作為經濟生活的通道，其對經濟發展的作用有牽一發而動全身的特點，而支付行業複蘇的前提必須是小微商戶等實體的複蘇。相關部門和監管在遏制疫情的同時，需要号召金融機構、企業、員工等所有能動員的社會力量，一起推動小微商戶和支付公司渡過難關。

值得一提的是，湖北即将出台19條措施支持中小微企業共渡難關，包括減免房租，緩交社保費，增加就業補貼，降低擔保費率等19條政策。

此前央行等五部門也聯合發文，要求對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，特别是小微企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。

1、銀行業在行動：面對疫情，農業銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、武漢農商行、渤海銀行、網商銀行、甯波銀行等多家銀行為支持小微企業正常生産經營，出台優惠經營性貸款政策，下調小微企業貸款利率，降低小微企業融資成本。

2、支付機構也在行動：央行鼓勵清算機構、銀行業金融機構和非銀行支付機構對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費優惠。疫情來襲時，許多支付機構和服務商對小微商戶積極響應。例如銀聯、微信支付、支付寶、平安壹錢包、掃呗、收錢吧等機構，推出針對小微商戶的補貼政策，給予重點疫區的餐飲、零售等行業的商戶不同程度的優惠費率。

3、它們也在行動：抗疫期間，多個行業協會、一些省份的地方政府發起了為中小企業減免租金的倡議，而地産商比如萬達、大悅城等500多家商業物業主，也開始主動給商戶減免租金，幫助它們一起克服困難，挺過艱難時刻。

在商戶的背後，支付作為實體經濟運行的重要支撐，監管要求加大電子支付服務保障力度。

抗疫中，對于支付行業本身來說，諸多支付機構剛剛熬過2019年的寒冬，也面臨非常大的生存壓力。實體經濟與支付機構是相輔相成、唇亡齒寒的關系，希望在産業鍊上的每一方對支付機構和服務商群體也在一些方面有針對性、從上逐層到下的“關懷”，例如提供市場手續費補貼和信貸支持，在四方模式下有條件、有期限的微調銀行與第三方支付機構的分潤比例，以降低支付機構和服務商的經營成本。

毫無疑問，這場疫情必須依靠各方力量團結一起才能戰勝。在中國有超7000萬個商戶群體，在他們背後也有服務它們的數千數萬家支付機構和服務商，它們在一起有很多的故事，它們的聲音在疫情中也應被聽見。

除了攜手面對生存，我們還要思索，疫災過後如何去重塑消費者們的信心。

​

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!