征信平台接入百行?近日，中國互聯網金融協會已經批準參與發起設立個人征信機構，這個個人征信機構由互金協會牽頭互金協會既是行業代表也是發起單位，其股權認繳比例為36%，五年内投資額不超過3.6億元人民币這表明作為第三方征信機構的信聯的成立已經不遠了除了互金協會，個人征信機構的發起方還包括芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、考拉征信、北京華道征信，我來為大家科普一下關于征信平台接入百行?以下内容希望對你有幫助!

征信平台接入百行

近日，中國互聯網金融協會已經批準參與發起設立個人征信機構，這個個人征信機構由互金協會牽頭。互金協會既是行業代表也是發起單位，其股權認繳比例為36%，五年内投資額不超過3.6億元人民币。這表明作為第三方征信機構的信聯的成立已經不遠了。除了互金協會，個人征信機構的發起方還包括芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、考拉征信、北京華道征信。

但是，正是在信聯成立的當下，兩個老冤家騰訊征信和芝麻信用再次互掐。此前螞蟻進入的芝麻信用是以芝麻信用分打天下，這不，俗話說，能夠複制一切的騰訊也帶來了騰訊信用分。

騰訊征信用也搞信用分

11月19日，騰訊信用分的一個重要應用場景上線——免押金騎摩拜單車在廣州推出，廣州用戶使用騰訊乘車碼乘坐地鐵後，可在下方廣告條進入摩拜小程序，實名認證後如果騰訊征信分高于630分即可成功申請摩拜免押金。

官方介紹稱，“騰訊信用分”是一個權威、專業的評分體系。騰訊征信分最低300分、最高850分。分數是基于用戶的微信與QQ互聯網數據，通過“履約、安全、财富、消費、社交”五大維度，運用國際領先的大數據、機器學習等先進技術綜合評估的結果。

個人征信是極為重要金融基礎設施，是金融業發展的前提，未來随着互聯網金融的日益深化，大數據、雲計算等進一步發展，征信信息成為這一切實現的基礎，而作為電商巨頭的阿裡巴巴，和作為社交巨頭的騰訊，在數據方案具有得天獨厚的優勢，它們在征信領域分一杯羹是志在必得。

2012年騰訊曾上線“騰訊征信”網站，2015年1月，央行發布了允許騰訊征信、芝麻信用等8家機構進行個人征信業務準備工作的通知。今年8月，騰訊征信分開始向QQ超級會員開放公測。

與摩拜合作，自然是非常好的場景運用，統計機構QuestMobile的數據顯示，今年10月最後一周，摩拜單車周活躍用戶量超過3000萬，位居互聯網出行行業第一。信用好的用戶不用付押金，很顯然是非常受消費者喜歡，這一殺手锏使出，必然對推廣騰訊征信具有非常有效的功能。

芝麻信用坐不住了

騰訊的這個做法，芝麻信用早在2015年1月就已上線，目前已擁有廣泛的應用場景。兩年多來，與芝麻信用合作的機構包括銀行、外國大使館、租房中介，甚至還有婚介平台。當用戶的芝麻信用分超過一定數值後，可以享受面押金租房、租車、便捷辦理簽證等“特權”。

共享單車同樣是芝麻信用的重要應用場景，自2017年3月16日ofo與芝麻信用達成合作後，ofo已向全國25座城市的1500萬名用戶提供了免押金服務。

11月22日，螞蟻金服旗下芝麻信用發微博稱：芝麻信用将聯合商家夥伴推動中國進入信用免押時代。為免除商家擔憂，芝麻信用将投入10億元，引入保險、運營鼓勵等機制，幫商家用比收押金更好的方式做生意。

随後，這條微博得到了ofo小黃車、飛豬、神州租車、螞蟻短租等多家企業的贊同，這些企業紛紛表示将加入芝麻信用的免押計劃，芝麻信用“免押計劃”首批重點投入的行業除了共享經濟，還包括租房、酒店等押金普遍存在的領域。

芝麻信用如何說服商家放棄押金，如果消費者不誠信造成損失，誰理賠償呢？芝麻信用總經理胡滔表示：隻要商家願意向信用好的用戶免押金，那商家擔心的風險問題和不安全感，芝麻信用全都願意幫他一起解決。

有的商家擔心，自己不收押金，結果用戶租了東西不歸還，造成損失。那我們可以考慮引入保險，通過保險理賠的方式，消除商家的損失，芝麻信用甚至可以先來出這筆保費。

芝麻信用為此投入了多少錢呢？這個數字是10億。芝麻這意思是，商家如果沒有錢買保險，這部分保險費我來出。

明眼人一看就明白，這是沖着騰訊征信分去的，而最後競争的武器就是錢，誰砸的錢越多誰就勝出，這是互聯網行業固有的競争模式：以燒錢的方式讓用戶免費使用，一旦市場足夠大，就開始收費，這種模式現在看起來是非常具有欺騙性的，已經非常讓人讨厭，而目前兩家互聯網巨頭有把它們挪到征信行業，我們不得不為未來征信行業的健康發展捏一把汗。

個人征信機構還将惡性競争？

按照媒體的報道，互金協會牽頭把家機構入股成立信聯，，但信聯的數據并不依賴股東機構的數據共享。業内希望将征信機構分為綜合性征信機構（A牌）和專項征信機構（B牌），八家機構希望能獲得B牌的期望，可能也會落空。未來這八家機構可根據各家特點從事數據服務業務，但名稱裡不能再使用征信、信用這樣的字眼；評分可以做，也一樣不能帶這些字眼。

也就是說，即使信聯成立了，類似芝麻信用和騰訊征信這樣數據服務商還将存在，它們還會提供商業服務，隻不過名稱中不再出現“信用”和“征信”這樣的字眼。

這就為芝麻信用和騰訊征信這樣機構提供了巨大的想象空間。這是由其互聯網巨頭的特點決定的。一般認為，互聯網征信所涵蓋的數據範圍更大，包括傳統金融機構内部數據，還包括社交數據、購買記錄、評價記錄等非金融機構的外部數據，這樣有助于更加全面和精準地對個人評級進行刻畫。

但是征信主體之間的惡性競争将惡化征信質量，比如互聯網征信的兩大标杆企業，芝麻信用和騰訊征信背後的實際控制人阿裡集團和騰訊集團之間存在明顯的競争關系，這使數據間的共享可能遭遇壁壘，且惡性競争将削弱互聯網公司評級結果的公信力。如微信與支付寶發生過多次“封殺”與“反封殺”沖突，微店商戶不能使用支付寶進行支付，淘寶商品的鍊接也不能分享到微信。信聯顯然不可能解決連個機構之間的信息共享和合作問題。

其實，對于互聯網征信目前的發展，許多人士已經表示了擔憂，央行征信局局長萬存知今年6月就曾指出，一些互聯網企業的所謂大數據大體上10%來自信用交易數據、10%來自商品和服務交易數據及行為數據、30%為收集的公開數據、20%是通過非正常手段竊取的數據及30%通過技術手段爬取的數據，通過這種渠道形成的所謂大數據非常複雜，幾乎成為大垃圾，與《征信業管理條例》規定嚴重相悖，緻使大數據的合法性和公信力嚴重缺失。他認為，綜合判斷8家進行個人征信開業準備的機構目前沒有一家合格，在達不到監管标準的情況下不能把牌照發出去。

尤其是目前的個人征信機構各自依托某一個企業或者企業集團發起創建，不具備第三方征信獨立性，存在比較嚴重的利益沖突；對征信的基本理念和基本規則了解不夠，也不太遵守，在不具備條件的情況下，根據有限的信息進行不同形式的信用評分并對外進行使用，存在信息誤采誤用。他并明确提出個人征信行業需要遵循的5點共識。即征信與資金有關，需要考察借款人的還款意願和還款能力；征信機構準入門檻較高，數量不能太多；必須堅持政治上的正确性，一些機構對個人畫像，将社會公衆分成三六九等，有悖公平正義；征信機構不能濫用客戶信息，不能一次授權反複試用；征信的應用場景主要是信貸。

如果按照萬存知的以上共識，則信用免共享單車押金的做法顯示不符合的，而以保險的方式首府商家就範，并且砸巨資去推行，顯然又進入惡性競争的魔咒。

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