優化金融服務為企業解融資難題?作者：馬玲國家外彙管理局外彙業務數據監測中心（以下簡稱“外彙局監測中心”）始終堅持金融為民、科技服務理念，以改革創新引領發展動力、以科技賦能金融服務，提升外彙服務實體經濟質效，努力在“我為群衆辦實事”實踐活動中踐行初心使命，我來為大家科普一下關于優化金融服務為企業解融資難題?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

優化金融服務為企業解融資難題

作者：馬玲

國家外彙管理局外彙業務數據監測中心（以下簡稱“外彙局監測中心”）始終堅持金融為民、科技服務理念，以改革創新引領發展動力、以科技賦能金融服務，提升外彙服務實體經濟質效，努力在“我為群衆辦實事”實踐活動中踐行初心使命。

自黨史學習教育開展以來，外彙局監測中心深入實地調查研究，問需于民、問計于民，探索運用金融科技來解決市場主體痛點、提升市場主體便利化水平，更好地服務外彙管理改革、監管和實體經濟發展。外彙局監測中心部門負責人帶隊到一線開展外彙信息化工作，現場深入了解基層訴求，充分聽取市場主體意見建議，對于相對明确的需求，第一時間響應；對于需要進一步研究的需求，持續跟進、緊盯不放，争取盡快落地，切實辦好解民憂、惠民生的實事。

與此同時，外彙局監測中心立足市場所需，利用區塊鍊技術與現有業務流程相結合，建設完成跨境金融區塊鍊服務平台，助力緩解中小企業融資難問題。目前已推出“出口應收賬款融資”“企業跨境信用信息授權查證”“西部陸海新通道物流融資結算”“出口信保保單融資”“中歐班列”等多個融資類場景。通過“政保銀企”之間包括資金流、貨物流、信息流、保單、融資申請、放款金額等在内的多種信息共享，實現跨部門數據的可信交換和有效核驗，便利銀行快速準确辦理企業融資項目審核和信貸授信查證，助力緩解中小企業融資難、銀行風控難問題，有效推進實時業務監管。截至2021年9月底，該平台累計完成融資放款筆數超過17萬筆，金額超過1120億美元，服務企業超過9500家，其中，中小企業占比超過75%。

此外，外彙局監測中心還不斷探索“為民服務”新場景，圍繞跨境支付便利化推出 “資本項目收入支付便利化真實性審核”“服務貿易稅務備案電子化銀行核驗”等便利化應用場景，有效提升市場主體獲得感。通過建立外彙局和銀行、企業、稅務部門的業務信息交互核驗機制，提升便利化業務事中事後審核效率和效果，有效解決了銀行審查企業發票信息、稅務備案信息履行真實合規要求的難題，切實便利企業的資金支付。截至2021年9月底，已核驗電子稅務備案表超過21萬張，涉及付彙金額超過3000億美元。

記者了解到，從業務規模看，跨境金融區塊鍊服務平台現有七個應用場景，服務法人銀行超過500家，服務企業家數超過4萬家。自2021年以來，五大融資類場景累計完成融資放款筆數超過9萬筆，金額超過550億美元，服務企業超過7100家；兩大支付便利化類場景累計核驗電子稅務備案表超過16萬張，涉及付彙金額超過2000億美元，服務企業超過3萬家。

從增強授信看，跨境金融區塊鍊服務平台提供的企業跨境信用信息查證，可以幫助銀行科學地把握企業融資真實性需求，切實降低其融資門檻。江西一家醫藥企業在交易對方延長付款周期、無法落實抵押借不到錢的情況下，面臨很大資金壓力。通過平台“企業跨境信用信息授權查證”和“出口信保保單融資”中相關信息佐證該企業信用，當地建設銀行分支機構為該企業配置授信額度，在3個工作日内解決企業32萬美元資金缺口。

從融資效果看，跨境金融區塊鍊服務平台為銀行快速準确辦理企業單證真實性審核、重複或超額融資核驗和信貸授信查證提供服務，提升了銀行融資業務辦理效率。中國銀行某分行借助平台開展單證真實性審核與重複融資核驗，同時查詢企業投保賠損信息，為企業融資授信提供增信支持，向福建一家進出口有限公司發放出口信保保單貸款850萬元人民币。“受疫情影響，出口貨款回籠慢，短期流動性資金緊缺，外彙局的跨境區塊鍊服務平台縮短了融資辦理時間，減少往返銀行次數，大大降低了融資成本。”該公司财務總監表示。

從便利效果看，跨境金融區塊鍊服務平台在重慶地區試點境内運費外彙支付便利化功能，為銀行提供運費單據批量核驗，效率高、可信度強，提升企業外彙結算效率。“平台有效解決了之前紙質單據填報繁雜、等待審核流程長的難題，現在隻需在平台錄入彙款信息、上傳單據信息等，再通過網銀向銀行發送付款指令，銀行人員遠程審核無誤後即可辦理國際運費支付，将以前業務辦理的2-3天縮減至10分鐘以内。”重慶一家科技工業有限公司表示。

從業務創新看，跨境金融區塊鍊服務平台和銀行自身業務深度融合，助力銀行業務優化和創新，推出具有自身特色的融資産品。如，甯波銀行依托平台提供的進出口規模等信息，推出純信用的融資産品“出口微貸”，免抵押、全線上，在線申請、自動審批，最快10分鐘到賬。

據悉，下一步，跨境金融區塊鍊服務平台将探索落地更多應用場景，如擴展西部陸海新通道、中歐班列融資場景應用範圍，持續豐富出口信保融資類場景，研究服務彙率避險、海運費支付便利化場景等，充分利用技術優勢服務跨境投融資和支付便利化，更好地發揮金融服務實體經濟高質量發展的支撐作用，不斷深化黨史學習教育成效。（馬玲）

來源： 金融時報-中國金融新聞網

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