上一期文章中，車叔給大家講解了車險費改的相關内容，相信大家一定都還記憶猶新，但仍然有不少網友留言咨詢車叔，自己在實際購買車險中，又遇到了一些新情況。

先來看看車叔的真實經曆，上期也提到了，車叔家裡有一台車正面臨續保的問題，但是不同保險公司給出的報價差距各異，甚至同一家公司不同業務員發來的報價都不一樣，更令人沒想到的是，最低和最高的差價竟然高達幾百元。

耳聽為虛，眼見為實，這些就是近期各大保險公司給車叔提供的車險報價單，大家可以看一下。在同樣都是投保150萬的三者責任險、車損險以及不計免賠的情況下，平安報價2231.99元，人保報價2510.18元，太平洋報價2044.51，三家一線保險公司出現了三種不同的報價。

而即便是同一家保險公司，不同的業務員也分别提供了兩種不同的報價，并且車叔身邊的朋友也遇到過這種現象。他去年投保的是一家大型保險公司，後來聽朋友介紹就去咨詢了一家本地保險公司。當時這家公司業務員根據他的要求給提供了一份報價，當時保額是三責險150萬元，車損保23萬元加上盜搶險以及各項不計免賠，第一個業務員按照上面的保額給他的開價是4746元。同樣的保額，第二個業務員在幫他算出來的報價竟高達5350元，這就讓他一時間犯了糊塗。不過事後業務員解釋因為選擇了不同車型，所以價格出現了差異。

造成這種現象的原因到底是什麼呢？為什麼相同保額卻會得到了不同報價呢？今天車叔就和大家聊聊為何會出現這個問題。

車險改革後商業車險的保費由三個因素構成，分别是基礎保費、上三年承保年度出險次數的系數（簡稱NCD）和公司自主系數。這當中，基礎保費和NCD是行業通用的，隻有公司自主系數是不一樣的，各公司在0.65至1.35之間根據不同情況采用不同的系數。

在改革前，也就是2020年9月19日之前，決定車險的最重要的因素是NCD，因為那時大部分車子的自主系數是一樣的。改革後，NCD仍然影響車險保費，但是最重要的因素是公司自主系數。因為NCD隻能決定車子在行業裡的基礎定價，各個保險公司的自主系數才是最重要的決定因素。

看到這裡大家一定會問，那麼保險公司的自主系數是如何定的呢？車叔了解到，保險公司的自主系數定價規則非常複雜，會綜合考慮到NCD系數、車型、駕駛員、公司業務取向、中長期目标、業務和公司曆史數據等等幾百上千個因素，且各公司在不同的銷售政策下，系數制定也不一樣，于是就有了大家都會感到疑惑的車險報價。

在知道定價規則後，車叔解答一些購買車險時的常見問題。

為什麼購買車險

一定要用身份證号和行駛證

不知道大家有沒有這種感覺，以前買車險，隻有提供車牌号就可以，但現在必須要提供身份證号和行駛證，便會覺得特别麻煩，認為業務員在故意刁難。其實大家這麼想就武斷了，因為現在各公司的報價因為自主系數不一樣，所以都要錄入系統去查看詳細報價，需要證件齊全才行。

哪些保險公司更有保障

車叔需要特别指出的是，保險公司規模大小對車輛理賠影響還是很大的，因此建議大家盡量選擇排名靠前的大型車險公司。一般來說，知名保險公司的市場占有率較高，選擇相對靠譜一些。但至于最終選哪家，毫無疑問，同樣險種條件下，多對比報價，價低者得！

車叔總結

其實買保險跟買其它商品是一樣的，首先要保證所購買的車險是否為正品，其次要确定好自己投保的額度，最後一定要貨比三家，如果大家掌握了這些原則，相信都能買到品質高，服務好，理賠快的車險，為自己和車輛提供最大的保障。

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