社會保險是我們的基本社會保障，能夠保證我們的基本生活水平，一定要首先購買社保。
人壽保險公司推出的養老保險主要是根據保險精算師計算出的概率，以及養老保險的盈利率确定的到達退休年齡後，每月支付定額的養老費用。
在我們經濟社會不斷發展進步的今天，社會平均工資不斷快速增長，因此購買人壽保險公司的養老保險是非常不合算的行為。
很多商業保險公司，推出的養老産品都是每月交800元，退休後每月享受400元的養老金的這樣情況。一般需要連續交費10到20年。
以北京、青島兩地的社會平均工資比值表為例。
20年前的工資一般是現在工資的8到9倍，我們可以想象20年後每月400元，是否相當于現在的每月50-60元？因此購買力下降是商業養老保險無法解決的問題。
商業保險畢竟是為了掙錢，而社會保險是保障大家的基本生活，為大家服務的。
2017年，政府在社會保障方面的投入是2.4萬億。其中，各級政府補貼職工基本養老保險8004億元，補貼城鄉居民養老保險2500億元。
而且我們國家的養老保險經曆了14年連漲，很多當年退休前繳費總額隻有2-3萬元的人，現在一年退休金就可以拿到3-4萬元。這些錢一部分是企業繳納的統籌金部分，一部分是政府補貼。
所以，繳納我們的社會保險是最合适的。不過靈活就業人員參加社保，需要自己承擔企業繳納的統籌金部分，負擔比較重，而且有虧本的風險。
一般建議家庭條件不好的靈活就業人員，可以繳納城鄉居民養老保險。這種保險不虧本。
城鄉居民養老保險，參保人員交納的所有費用都會進入個人賬戶，同時還有一部分國家補貼一起劃入個人賬戶提升退休待遇。
它的退休待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。
個人賬戶養老金等于個人繳納的錢數、政府補貼的錢數和利息綜合起來，除以退休年齡确定的計發月數，一般是139個月，60歲退休。
除了個人賬戶養老金之外，還有一部分政府補貼的基礎養老金，基礎養老金标準各地并不相同，上海市達到了每月930元，北京市710元，南京是410元。但是很多地區隻有一百多元。
不管怎麼樣，這部分錢都是政府免費補貼的，而且未來還會根據經濟社會發展情況不斷提升。
商業養老保險一般沒有必要買，收益率一般在3%左右，還不如自己理财劃算。所以，一般建議首先購買社保，社保達到最高限額之後才考慮商業保險。
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