金融工具是為了滿足資金供需雙方的需求而存在,擁有閑置資金的人融出資金,需要資金的人融入資金。擁有閑置資金的人融出資金的過程,可以稱之為理财端。
理财端市場上有四類金融工具,一是存款,這是保本保息的,利息比較低;二是理财産品,這個不能承諾保本保息,目的在于讓本金保值增值;三是保險,是為了轉移家庭财務風險,有杠杆效應和一定的收益性;四是家族信托,可以傳承家族财富。
鑒于目前的市場環境,除了非标類信托産品外,其他理财産品如銀行理财、公募私募基金、資管計劃等都是投向資本市場(債、股)的,其收益率都是波動的,持有股票倉位的産品還可能虧損本金,因此,很多人圖省事,遠離理财産品,直接在銀行辦個定期存款。
理财産品,也分為穩健類的和高波動類的。穩健類的主要是指固收類銀行理财、債券基金、非标信托等;高波動類主要包括股票、股票型公募基金、私募證券基金等。
保險産品,分為保障型的和儲蓄型的,前者是指意外、醫療、重疾等,後者主要是終身壽險、年金險、養老保險。
家族信托,主要用于家族财富隔代傳承,一般起點是1000萬元,可以是現金,股權,房産,保險保額等。
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