第一步了解家庭現有的活期存款，定期存款，每月家庭工資收入，以及住房。

第二步了解扣除各項支出以後的資金

第三步确定理财目标。比如說一年收益率是20%以上

第四步确定投資理财的資金（不建議所有錢都投資理财，作為小白的話開始還是以穩健為主。）

家庭投資理财規劃關乎到一個家庭的未來

雞蛋不能放在一個籃子裡，合理分散風險。這點非常重要。那麼如何規劃？這裡有個穩健性案例，希望對你有啟發意義。我們将投資理财的資金三七分，少的一部分用于無形資産增值，多的一部分用于貨币資産增值。

1.投資自己的健康，時代在發展，沒有一個好的身體是沒法适應快節奏的現代生活。

2.投資自己以及孩子們的教育。知識是無價的财富，關系到孩子未來的成長生涯。腹有詩書氣自華，正說明了多學習能提升你的個人修養以及氣質。

3.投資保險，給父母買了健康險，給自己買了商業養老險，給家裡買了火災險。買保險的目的是轉移風險，有些傳統思想覺得買保險不好，買保險就會有不好的事就會發生。随着物質條件越來越好，對風險預防的意識也一步步加強，保險正好起了這個作用。

做好投資理财規劃，幸福千萬家

1.将5%的資金拿去買黃金。自古有句話叫盛世玉石，亂世黃金。黃金作為實物資産。抗通脹能力還是很強的。另外黃金的抗風險能力也是其他财産很難具備的。另外，不一定非要是實物資産，現在也可以買紙黃金。

2.将15%的用于定期存款或買保本理财産品，具體選擇哪個銀行看你自己，相信哪個銀行就選哪個。我們認為在經濟形勢良好的情況下，選那個利潤高的還是不錯的，不過現在的銀行利率沒有原來那麼高了。這也是國家鼓勵投資理财的一個信号。

3.20%的資金用于投資了基金。理财方面的專家從哪找呢？從基金裡找。我們讓理财高手為我工作，我付給他相應的管理費，我們當然得選擇管理費率低，而且綜合收益高的那種，前提是千萬别忘了風險。 挑選基金方面的建議:

1．基金應該至少有5曆史。假如它在這麼長時間内一直有豐厚的利潤，那我們可以認為，未來它也會運作良好。

2．應該選擇大型的跨國股票基金，這種基金在世界各地購買股票，以此分散風險，比隻在國内買股票的基金安全很多。

3．對基金的收益率進行比較。我們應該觀察在過去10年間哪些基金的年終利潤最好。

4.最後10%我用于投資股票。我們認為這部分對新手小白來說，可以适當壓縮。在經濟形勢好的情況下，當然可以，大部分股票都是賺的，我們可以多投那麼點。經濟不好的情況下,可以适當減倉或空倉。當然，并不是人人都懂股票的。可以改投股票型基金，不需要自己耗費時間動腦筋去操作，在經濟形勢和行業前景不錯的情況下，也能獲得不錯的收益，即便虧損也是風險共擔，相對對股票而言風險小了不少。據調查基金的平均收益是10%左右。

學好投資理财規劃，做人生的赢家。

1.切忌急于求成。投資是個循序漸進的過程，不要妄想一下暴富。

2.切忌頻繁操作。頻繁操作的手續費是一筆損失，還沒賺到錢就損失了，對小白來說是個打擊。

3.切忌優柔寡斷。對經濟不是非常了解的情況下，達到你想要的收益率就該走了，猶猶豫豫反而贻誤時機。

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