2021年5月13日 星期四 晴

前幾天我寫了一篇文章，裡面提到自己買的一款國壽千禧的保險，說自己當年省吃儉用每年交800元錢買保險，再等兩年保險到期了，還是隻能給我返一萬多元，覺得自己太虧了，十多年前的800元是多麼值錢啊，這過了十幾年，貨币貶值太快了，這一萬多元根本就不值錢了。

有一位民附老畢業生的家長看了我這篇文章後，做為資深保險代理人專門為我分析、解讀了這款保單，這位媽媽為了工作和自己家庭資産的配置和傳承，每年最少幾萬元報班學習金融、法律、保險、理财等方面的知識。是一位特别拼的媽媽。她利用自己的專業知識寫了很長一段話，讓我這個外行一下子就明白了這款保險分紅可持續到孩子終身，還能把壽險保額留給孫子，這讓我發現自己不僅沒虧，反倒賺了，而且保障還有八九十年。她是這麼說的：

我以前做企業管理，19年兒子高考後轉行做金融，現在從事保險行業。

前幾天有幸拜讀了您的文章，也看到了您文中提到的國壽千禧這款老産品。說實話，這種比較經典的分紅型壽險早已絕迹，現在想買也是沒有了。

20年前，800元的确也是不低的保額，當時的銀行存款利率甚至可以達到10%。保險公司的産品定價會參考當時的存款利率來定價，因為那時候還比較欠缺人均壽命的具體數據，所以當時的産品預訂利率還是很大膽的，幾乎可以達到8%左右。

這個8%雖然在合同中我們沒法直觀看到，但是會隐藏在壽險保額的杠杆中，而且早期分紅也是比較高的。

你的保單收益體現在兩個部分：一是每年800買到的保額（我沒在文章中看到，會寫明在合同的保險責任中），二是每年的分紅（金額不确定，會根據每年保司的投資利潤按比例分配）。

被保人是孩子的話，固定的保額顯然孩子用不到，隻能留給家長或者将來她的孩子，但每年的分紅進入複利賬戶會累計生息，一路随國家的利率變動會逐步變化，但是有一點可以肯定，就是孩子一代的壽命遠遠超過了當時國家的預計，所以無論多少，這個分紅要持續到孩子終身的，除非有一天保司虧損到無法繼續分紅。

二十年保費繳納終止，但是分紅和累計生息不斷，加上固定保額，随着時間的延長，利益肯定會逐步加大，遠超出16000元的投入。誠然，早期的錢購買力很強，但是真的買了其它東西，除了房子大幅升值，其它也許早已丢棄了。而保單永遠在，這筆錢永遠在。這份保單的意義還有一點就是，父母寄予孩子無限的期望伴随她的終身，這是父母亘古不變的愛和責任。

唯一不符合您預期的是：您以為它是一份教育金，結果卻是分紅型壽險，這應該是銷售員不夠十分了解産品導緻的結果。好在您和先生如此優秀，孩子的教育費用可以不指望這張保單就能完成。随着時間的推移，今天的保險從業人員比當時要專業的多，所以這種失誤當下很少發生了。

無論如何，都為您當時的眼光和堅持點贊說了這麼多，不是是否已為您解惑，以後有相關疑問您可以随時咨詢我。另外，等過兩年您交費完成後，記得在APP變更投保人為孩子，把受益人改成您自己，這個牽涉到法律屬性的變化，這樣做可以完全保證這筆錢永遠屬于您的寶貝。

我和她非親非故，而且之前根本不認識，我們在不同的城市、不同的行業，也并沒有什麼利益上的交集，我對于她也沒有什麼作用，隻是因為看了我的一篇文章就如此熱心替我答疑釋惑，專門為我花精力和時間來計算這道複雜的數學題，讓我非常感動。

當初我從牙縫裡擠出來錢買保險是準備大賺一筆，為孩子攢學費用的，前些日子發現隻是做了一個美夢而已，正懊惱不已，還把這件事情寫出來，居然被專業人士看出來我實際上可以穩賺不賠，利率還挺高的。即使到期了，隻要不取出來，還可以錢生錢、利滾利，放長線，釣大魚。我不太懂投資理财，在這方面也沒有任何興趣和天賦，如果沒有高人指導，我自己都是稀裡糊塗的。塞翁失馬，焉知非福？這個原本我視為“雞肋”的保險已然成為我上半輩子最英明的投資了。

人盡皆知的塞翁的故事是這樣的：

塞翁的馬丟了一匹，鄰居們來安慰他。塞翁笑笑：丟一匹馬，損失不大，沒準也是福氣。

幾天後，那匹馬回來了，還帶回一匹駿馬。

大家又來道賀，塞翁反倒憂慮地說：白得一匹好馬，不一定是福氣，或許會惹什麼麻煩呢？

結果，沒幾天他的獨生子因騎那匹馬而摔斷了腿。大家十分同情，他卻樂觀地說：也許，這是福氣呢？

不久，匈奴入侵，青年人應征入伍，許多人再沒回鄉。而塞翁的兒子因斷了腿，反倒逃過一劫。

很多事，似有天意，或許一個轉身，又有新的機遇。不要被眼前的假象迷惑了，要有遠見卓識，要看得到主流和未來，這樣才能以淡定、從容的心态面對一切。

其實，生命本身就是不斷失去和得到的過程，往往自以為做得不好的事情，回頭一看，甚至會慶幸自己當初在最艱難的時候終于堅持了下來，才能得到一個很好的結果。

我們常常自以為的失去，是為了迎接一種新的得到。隻是不到最後一步，不清楚命運到底究竟如何。塞翁失馬，焉知非福？倘若事與願違，那是老天另有安排，失去的會以另一種方式回歸。所以無論發生什麼，我們都不必太在意，得意時看淡，失意時看開，不慌不忙，淡定從容，這才能讓陽光常照心靈，保持人生中最優雅的一種姿态。





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