現在很多朋友都有投資,大家肯定都知道一年下來是賺錢還是賠錢,但是到底賺了或者賠了多少錢卻不是每個人都能算清楚的,那今天我就教教大家如何計算收益率,需要用到的工具也很簡單,最基礎的excel技巧即可。
一、單利和複利
單利和複利都是計息的方式,單利就是利不生利,即本金固定,到期後一次性結算利息,而本金所産生的利息不再計算利息。複利其實就是利滾利,即把上一期的本金和利息作為下一期的本金來計算利息。
比如說我有10000元,要存2年,年利率為3.25%;2年後利息為:
1、單利計算利息:
10000*3.25%*2=650元
2、複利計算利息:
10000*3.25%*2 10000*3.25%*3.25%=650 21.125=671.125元
10000*3.25%*3.25%=21.125元就是第一年的利息10000*3.25%在第二年産生的利息,也就是利息的利息。如此看來,在利率保持不變的情況下,複利比起單利要高出21.125元,所以複利比起單利要有優勢得多。
PS:銀行的活期存款和定期存款都是固定時長的單利計息。一般以年或者月計息的投資方式都是複利計息。
二、現值和終值
很多人在平時的生活中可能都會遇見下面的問題:
1、今天有10萬塊錢,以每年10%的年化收益計算利息,10年後變成多少錢?
2、如果未來10年後想擁有20萬,今天的10萬要以多少收益率去投資?
3、30年以後希望有50萬,年化收益率為6%,每月應該存多少錢?
等等諸如此類的問題,其實都是涉及到了貨币時間價值的計算,這裡告訴大家一個公式就可以輕松的解決此類的問題:
FV(rate,nper,pmt,pv,type)
FV = 在投資末期的貨币價值
rate = 收益率
nper = 總投資了多少期
pmt = 每批投入的金額
PV = 在投資初期的貨币價值
type = 數字 0 或 1,用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。(計算時忽略)
通常FV、rate、nper、pmt和PV,隻要知道其中的四個數據,利用excel的函數功能非常簡單就可以得出最後一個數據,輸入的時候按照excel的函數提示進行即可。
舉上面的3個例子來說明:
1、已知道的數據有:PV=10萬,rate=10%,PMT = 0(一次性投入),nper=10年,得出FV為:672749
2、已知道的數據有:FV=10萬,PV=20萬,nper=10年,PMT = 0(一次性投入),得出rate為:7%
3、已知道的數據有:FV=10萬,rate=7%,nper=360,PMT = 0(一次性投入),得出pmt為:497.75
這裡要注意兩點:
a. 因為給出的利率是年化收益率,但是計算的是每月投資金額,所以折算為月收益率為6/12=0.5%
b. 計算30年的時間,折算為360個月
三、年化收益和月度收益
利息=本金*年化利率*期限/365天,期限一般是按照天數計算
舉例說銀行的理财産品年化收益率為8%,那麼五萬元存3個月的利息為:
五萬元存1年的利息為:50000 * 8%=4000
五萬元存3個月的利息為:4000 * 90/365 ≈ 986
四、實際收益率IRR
信用卡分期利率:
很多人都會用信用卡,相信很多人都收到過下面的這種信息,好像銀行很好心的讓咱們用很低的利息來分期,手續費共計307.34,平均到每個月為25塊,看起來利息很美好,今天咱們就來看看賬單分期的利率到底有多少?
首先賬單分期每月還款的利息都是按總的欠款金額*分期利率計算的,假設你分期1萬塊錢,以分期12個月,每月還款利率為0.66%為例,實際計算下利率是多少:
計算出來實際的收益率為1.19%,由于要計算年化收益率,再用1.19% * 12 = 14.31%,簡直是堪比高利貸的節奏,所以說,銀行讓你分期是不安好心。。
IRR公式可以計算固定時間的投資收益率計算,比如基金定投這種方式的收益率計算。
如果是不固定時間的投資收益率如何計算呢?尤其是涉及到基金、股票等不定期買入和賣出的投資方式,那就要用到XIRR這個神器來計算投資年化收益率。
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