個人征信的常識?1. 什麼是征信系統?，今天小編就來聊一聊關于個人征信的常識?接下來我們就一起去研究一下吧!

個人征信的常識

1. 什麼是征信系統?

國家建立的記錄您信用信息的數據庫。

您和放貸機構之間的信貸交易信息，以及其他一些信用信息都記錄在這個系統中。

2. 信用報告記了啥?

五類信息詳記錄：

【基本信息】包括身份信息、居住信息、職業信息等

【信貸信息】指借債還錢信息，信用報告中最核心的信息

【非金融負債信息】先消費後付款形成的信息，如電信繳費

【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等

【查詢信息】過去 2年内，何人何時因為什麼原因查過您的信用報告

3. 放貸機構有哪些?

常見的有銀行、信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費金融公司等

4. 信用報告的信息哪裡來?

放貸機構、公用事業單位、法院和政府部門等。

5. “不良信息”指什麼?

違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息。

6. 什麼是“正面信息”?

您擁有貸款或信用卡且正常還款的信息。

7. 什麼是“負面信息”?

未按合同約定還款的信息。

8. 信用報告多長時間更新一次?

天天都在更新。大部分放貸機構每天都在向征信系統報送數據，所以今天發生的變化，後天可能就會展示在您的信用報告中了。

9. 信用信息存多久?

信息不同，時間不同。

【不良信息】自不良行為或事件終止之日起保留5年

【正面信息】您的信用财富，一直展示在您的信用報告中。

【錯誤信息】立即更正。

10. 信用報告哪裡查?

渠道多多自由選。

【現場查詢】全國2000多個查詢點提供櫃台或自助終端查詢，即查即得。别忘了帶上本人有效身份證件原件及複印件。

【網上查詢】足不出戶，提交申請後次日得到。

【其他渠道】商業銀行櫃台及網銀委托查詢正在試點。

11. 誰能查您的信用報告?

您授權誰查誰就能查。金融機構最關心您的記錄，查的最多。法院和政府部門可依法查詢，無須告知或取得您的同意。

12. 如何授權放貸機構查詢您的信用報告?

通過書面(電子)授權。一般表現為借款(信用卡)申請表中格式化條款的一條。

例如：“自本人簽署本授權之日起至貸款最終結果确定之日或償還之日，授權XX銀行通過征信系統查詢、打印、保存、使用本人信用報告用于審核貸款申請、擔保人資格審查及與貸款申請和貸後管理相關的其他事項。”

13. 怎樣知道誰查了您的信用報告?

仔細查看信用報告中的“查詢記錄”。

14. 征信中心能修改數據嗎?

不能!!放貸機構直接報送，征信中心匹配整合同一個人來自不同機構的數據;發生錯誤，放貸機構直接修改并重新報送;征信中心不能自行修改、删除數據。

15. 一次失信、終生記錄嗎?

不會!還上欠款，相關記錄在不良行為終止後5年删除。5年内，如您認為情況特殊，可在信用報告中對不良行為作出說明，供使用報告的人參考。

16. 發現信用報告有錯誤怎麼辦?

向放貸機構或征信中心(分中心)提出異議并要求更正。

17. 必須本人親自申請異議嗎?

不必要。除了您本人，您還可以委托代理人申請異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和複印件、授權委托書原件即可前往辦理。

18. 信用報告為什麼會出錯?

數據從放貸機構的櫃台到征信系統，過程長、環節多，哪個環節都可能出錯：

您自己填寫信息有誤，客戶經理錄入操作有，放貸機構數據處理有，征信中心整合數據有誤。

19. 異議處理結果有哪些?

兩種結果。信用報告與實際情況不符，更正信用記錄;信用報告與實際情況相符，保持信用記錄不變。

20. 您有哪些征信權利?

【知情權】您有權查詢自己的信用報告。

【同意權】報送和查詢您的信息都必須事先得到您同。

【重建信用記錄權】不良信息在信用報告展示一段時間後應當删除，您可以重新開始積累好的記錄。

【異議權】如果您認為您的信用報告有“錯誤”，可以提出并要求更正。

【救濟權】如果您對異議處理結果不滿意，可以進行行政投訴或司法訴訟。

21. 您對異議處理結果不滿意怎麼辦?

【聲明】您可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況;

【投訴】您可以向當地人民銀行征信管理部門或金融消費者權益保護部門投訴，您應該能在30日内收到反饋;

【訴訟】您可以向有管轄權的法院起訴，通過司法程序解決您的訴求。

22. 如何管理信用記錄?

信用報告定期查，信用情況早知道，若有問題早應對，車貸房貸不耽誤;

信用報告“省”着查，一年兩次就夠了，多查無益引猜忌，銀行猜您鬧“錢慌”，您的信用要打折。

23. 如何保護個人信息安全?

【要做到】

妥善保管身份證件及複印件;

對外提供身份證複印件注明用途;

保管好信用報告，不随意亂放，不提供給他人使用;

保管好互聯網查詢信用報告的用戶名、密碼。

【不要做】

把身份證借給他人、亂扔信用報告，在公共網吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報告等。

24. 是否給您貸款，誰說了算?

放貸機構說了算!您最終是否還款，直接影響到放貸機構的利益，所以隻能由放貸機構自己決定是否給您貸款。

25. 放貸機構根據什麼決定是否給您貸款?

“您将來會按時足額還款嗎”?您是誰?您願意還款嗎?您有能力還多少?

根據對上述問題的回答，放貸機構評估您的信用風，決定是否給您貸款：

【低風險】直接貸款，無須擔保抵押

【中風險】可接受，但有點高，可提供擔保抵押貸款

【高風險】直接拒絕

26. 放貸機構如何判斷您的信用風險?

根據獲得的信息判斷您的信用風險。關于您的信息主要來自：

您自己

放貸機構内部掌握

征信系統

法院等其他第三方機構

對您自己提供的信息，放貸機構要從其他渠道核實真僞

信用報告隻是放貸機構信貸決策的參考因素之一

27. 什麼是風險偏好?

放貸機構對風險的基本态度。機構不同，态度不同，體現為願意承擔的風險種類、大小等不同，尤其是客戶準入條件不同。例如，剛參加工作的大學畢業生還款能力可能比不上工作穩定的中年人，有的放貸機構認為風險較大而拒貸;有的機構則看中年輕人的發展潛力，從長計議，願意承擔較大風險而發放貸款。

28. 一家拒貸，家家都會拒貸嗎?

不一定!您可以試試其他放貸機構。不同機構風險偏好和客戶定位不同，願意接受的客戶也不同。

29. 為什麼放貸機構要看您的對外擔保情況?

您給他人提供擔保，承諾當他人還不了款時您替他，是您未來可能産生的債務，影響您未來的還款能力。因此，放貸機構審查您的申請時，要看您對外提供擔保的情況，擔保越多，越不利于您自己獲得貸款。

（來源：投時問路 版權歸原作者所有，如有侵權，請聯系我們删除）

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