2020年金融業年終獎差異大！

記者采訪了解到，銀行業不同地區的年終獎“貧富差異”懸殊；券商投行業年終獎或普漲；保險中後台年終大多發1至6個月月薪；業績好的基金經理年終獎到手達到千萬并非沒可能；私募員工年終獎上至百萬、下至十萬；業績不如意的互金機構，年終獎可能沒了。

春節臨近，“打工人”最關心、最期待的當然是年！終！獎！

金融行業更是大多數人印象中“揮金如土”的代名詞。那麼，在艱難前行的2020年，金融人能否如期收獲豐厚的年終獎？

《國際金融報》記者通過采訪包括銀行、保險、券商、信托、基金、互金等行業的數十位内部人士，試圖尋找答案。

“為什麼不領完今年的年終獎再跳槽？”

這是某國有大行員工黃明（化名）在年初面試時聽到最多的一句話。

而在這家銀行工作了三年的他，給出的答案則頗為“辛酸”。“原因就是我們沒有年終獎。”黃明苦笑稱。

事實上，銀行員工每月工資的“樸實無華”并不是秘密，豐厚的年終獎、公積金以及其他福利才是收入的大頭。黃明工作的國有大行位于遼甯省某市，據他透露，他們每年的春節過節費不過1000元，算是一線員工的慰問金。

不僅如此，有時還得倒扣錢。“我們工資由基本工資 業務費用組成，兩者加起來還低于最低保障的标準。所以我們每月都發最低保障的錢，多發的錢等到年底績效的時候再扣回去。”黃明透露，元旦和五一的過節費是500元，企業年金是每月工資2%。

“法定假日上班給三倍工資，近兩年一到法定假日關門不營業，省錢。”據黃明介紹，這樣的水平在他們全市并不罕見，省會和發達城市相對好些。

“低收入”也是黃明選擇今年離職的原因。

但據記者了解，不同地區的年終獎“貧富差異”懸殊。比如，今年上海各銀行的年終獎相對往年并沒有減少。“因為各網點的營收和業務其實沒有下降，後台和管理層可能稍微降低，但年終獎的整個盤子并沒有受到疫情影響。”有銀行人士告訴《國際金融報》記者。

記者梳理各家銀行2019年年報也發現，不同區域的營收大有差别，比如交通銀行等長三角區域貢獻的收入最高，郵儲銀行則是中部地區貢獻了最多收入686億元。同時，不少銀行在東北區域卻出現虧損，比如交通銀行東北分部虧損15億元，中信銀行東北分部虧損25億元。這或許也是各地年終獎差異巨大的原因之一。

“行情飯”好吃，投行等業務大漲下，券商賺翻了！券商2020年業績普遍預喜，盈利同比有所增長，中信證券、國泰君安、廣發證券歸母淨利潤均逾100億元。注冊制改革增厚了投行收入，年終獎備受市場關注。

某中型券商投行高管向《國際金融報》記者透露，券商投行薪酬一般包括基本工資和績效工資兩大塊，績效工資其實就是年終獎。對于前台業務部門而言，跟所做項目數量、質量以及項目收入相關聯。“雖然說不一定直接跟項目收入挂鈎，但其實還是以項目收入為基準去計算的，而所占的比例在每個公司不太一樣”。

“現在基本都在考核的基礎上發放，我們公司一般要到四五月份，即公司年報出來之後，才可以發放績效獎金（年終獎）。”上述人士告訴記者。

一位業内人士告訴記者，“每家公司情況不一，差别很大，薪酬一般由基本薪酬、項目提成、年終獎等組成。尤其内資券商，項目提成很高，發放時間一般是在3月末至6月末左右。”

“年終獎包括項目提成和部門績效獎。”某券商投行人士向記者表示，這賺的也是“辛苦錢”，券商投行人士一年有300天在出差。當然，投行業務人員也分等級和角色，中後台主要看公司總體收入情況。

記者了解到，作為人才密集型行業，券商投行争食承銷保薦盛宴時，人才激勵機制顯得尤為重要，行業之間相互“挖人”頻現。前不久還出現應屆生月固薪高至3.6萬元的傳聞，盡管随後被辟謠，但也有券商人士直言頭部投行部門的确在漲薪。

疫情下的2020年，保險業仍保持了穩健增長，實現原保費收入4.53萬億元，同比增長6.12%。另據業内一份交流數據，2020年保險業淨利潤負增長收窄至3.36%，整體淨利潤依舊實現超3000億元。

在此背景下，保險公司的年終獎發放情況會如何？

“盡管受疫情影響，但公司去年年度業績目标仍順利達成，估計年終獎和上一年差不多。”受訪的幾家中小壽險公司中後台員工均給出了類似的回答。

某中小産險公司内勤人員告訴《國際金融報》記者，公司去年剛換大股東，年終獎還是個未知數。“但公司去年業績目标已達成，大家還是期盼着能發年終獎”。

“年終獎要到過春節那會才知道，但估計不會很樂觀。”某大型壽險公司内部員工向記者坦言，言語中多少有點“喪”。據該員工透露，幾年前，公司有員工年終獎最多拿到了20個月，之後便再也沒有那麼高的年終獎了。

據記者了解，保險公司的年終獎發放一般分為兩種情況：一種不和公司業績挂鈎，主要為中後台等後援部門員工，年終根據個人績效、部門績效、職級多發1至6個月月薪；另一種和公司業績挂鈎，主要為前台等業務部門，根據個人績效和公司業績達成情況，年終獎會有所浮動。

也因此，中後台後援部門和前台業務部門的年終獎差别會較大，甚至每個員工的年終獎發放情況都不同，不單看績效，還要根據個人與公司所簽的合同來定。此外，保險公司的總公司和分公司的年終獎構成體系也會不同。

對于保險公司、保險經紀公司或保險代理公司的銷售人員來說，并沒有所謂的年終獎，收入來源就是銷售産品的傭金收入、增員的額外提成以及帶團隊的獎金，受保險公司業績影響并不大。但整體而言，2020年，尤其是上半年，受疫情不能見面等因素的影響，很多銷售人員年收入出現了明顯下滑。

過去兩年，公募權益類基金整體賺錢效應顯著，新基金規模水漲船高，這給公募基金公司增加了一定的管理費，其中，主動權益類基金管理費率通常在1.5%。

随着百億基金數量的增多，千億規模權益基金經理的誕生，以及越來越多的人靠買基金賺取了可觀收益，不禁激起了公衆的好奇心：公募從業人員的年終獎會有多少呢？

此前，市場流傳出“基金經理年終獎預計超7000萬元”的消息，很快，當事方公司對該數字予以否認。但有業内人士告訴記者，雖然該消息在計算年終獎的方式上不太公允，但按照該人士的估算，去年業績好的基金經理年終獎到手達到千萬也不是沒可能。

《國際金融報》記者詢問了北上廣深多家基金公司員工得知，除了基金經理所在投研部門外，銷售部門的員工年終獎也會拿的很多。

“公司因部門不同，獎金也不一樣，發的最多的部門是投研和銷售，但因為2020年基金銷售情況好，所以今年獎金整體會高于去年。目前已經知道的公司裡，有年終獎至少發10個月月薪的。”北京某公募從業人士向記者透露。

公募從業人員年終獎具體到手多少，似乎在業内一直是個神秘的數字，數位從業人員在與記者交流時三緘其口。

“我們都有簽保密協議，所以具體發多少不能向外透露，發放時間通常在公司董事會之後。”某外資系公募人員對記者表示。

滬上某中小型公募從業人士對記者表示，年終獎一般要到五月底才發，具體多少與公司股東關系不大，主要跟公司在管基金規模和盈利情況有關。

北京某頭部公募業内人士對記者表示，公司通常都是春節後延遲幾個月才發獎金，但具體多少，隻有發到手才知道，至于其他人拿到手是多少則一概不知。

“不同私募的獎金差别很大。”滬上一家中型規模私募負責人告訴《國際金融報》記者，“就我們公司而言，投資總監大概有一百五十萬，運營人員在十萬附近，市場部人員看其業績表現，按比例給提成。”

2020年，被不少人認為是“投資大年”、“豐收年”。這一年，百億證券私募的數量暴增兩倍多，私募産品業績不斷攀升，收益翻倍的證券基金多達五百隻，最高收益率超過800%。

北京一家去年收益遠超平均值的私募負責人向《國際金融報》記者透露，相比公墓，私募的激勵機制更加靈活，兌現方式更加直接。“你有本事掙到錢，就能分到很多錢。”據上述人士透露，該公司的操盤手去年到手年收入在70至80萬元上下，研究員最高可拿幾百萬元，行政事務崗的人員則比操盤手更低一些。

卿雲投資總經理楊振甯在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“規模較大的證券類私募基金，基本都有第三方渠道深度參與合作，在管理規模飙漲的同時，最終獲利也需要被切分出去很大一部分，不能簡單将賬面上賺的錢，就認為是私募自己的收入。”

“同時，管理規模越大的私募，合規及監管壓力越大，對應的合規成本呈幾何倍數增長。”楊振甯補充道，私募基金是稅收部門緊盯的重點行業，由于輕資産和三方托管的行業屬性，基本沒有避稅空間；業績報酬、管理費基本等于納稅基數，且無增值稅的消減項目，應繳增值稅、企業所得稅也是一分錢少不了的（10億元規模以上私募基本全部屬于一般納稅人、且不符合小微企業，基本無法享受當下的各種稅收優惠）。

楊振甯強調，2020年對于私募來說，是個收益的大年，但越是這種情況越應該虛懷若谷，認識到這是行業的風口優勢所緻，也是2015年整個市場整頓以後經曆的一個厚積薄發的過程。“（從業人員）千萬不要認為是自己的能力所得，更不應該渲染奢靡之風，應該着眼于給投資人更多、更長久的回報上，不要膨脹”。

在早些年風險事件并沒有如此頻繁發生的時候，信托行業一直給外界以“低調”、“多金”的印象。其中一個方面便體現在薪酬水平和個人能力緊密挂鈎上。

“做的業務多，年底發的獎金也就多，一年下來，業務做得好壞體現在獎金上的差異還是蠻明顯的。”某華北地區信托公司高管林峰（化名）告訴記者，從以往情況來看，信托公司年終獎給的還挺豐厚。不過，不同部門、職位之間也還是有一定的差異

具體來看，對前台與中後台部門的激勵機制不同。一般來說，前台有着較為明确的獎勵制度，中後台部門的獎金更多與公司整體業績挂鈎。

以财務、風控、審計等中後台部門為例，一般都是定崗定薪，獎金通常根據年度考核、職級等情況發放。有信托公司中後台員工告訴記者，盡管獎金想象空間相對不大，不過也好在沒有太大的KPI壓力。

相比之下，信托經理、财富部門工作人員等項目端和資金端前台從業人士的年終獎金似乎更有想象的空間。

記者了解到，前台工作人員的薪資構成主要由基本工資和績效兩部分組成。以信托經理為例，一般有1萬元左右／月的底薪，年終獎在20萬元到50萬元的區間。部門總經理、副總經理的年終獎更高一些，高的甚至可以達到100萬元以上。

林峰告訴記者，也不排除個别業務做得好的信托經理工資、獎金超過比其職級更高的領導的可能，這些都是靈活的。财富端薪資的想象空間也很大，早些年産品很好賣的時候，算上年終獎金，部分理财經理年收入達百萬元似乎也沒有很難。

對于已經過去的2020年，有信托經理告訴記者，這一年過得其實并不容易，特别是如果自己之前負責的項目遇到風險，不僅要趕往項目現場了解情況，還要第一時間和投資者保持聯系。“風險控制越來越成為公司和個人業績考核中的重要方面”。

《國際金融報》記者通過廣泛采訪了解到，在互聯網金融（金融科技）領域，“大廠”的年終獎變化不大，細分領域裡面的頭部企業也都有能力給員工發年終獎，而中下遊的企業則普遍出現年終獎減少或者沒有年終獎的情況。

多位“大廠”金融科技員工告訴《國際金融報》記者，總體上看，年終獎和往年相比變化不大，“我們一般就是十三薪加年終獎”，“效益好的部門比較不錯，其他部門也不是很高”。

“應該和往年一樣，能正常發放。持牌消費金融都差不多，除了去年業績很不如意的企業，總體上持牌消費金融年終獎都相對穩定。”多位持牌消費金融公司高管對《國際金融報》記者表示。

滬上某三方支付高管王瑜（化名）在接受《國際金融報》記者采訪時表示，受疫情影響，肯定會少一點。聽說幾家在細分行業做支付的機構，在疫情影響和轉型壓力下，業績不如意，年終獎可能就沒有了。

“我們年終獎是每個月的績效工資裡計提5%，以每個月1萬元薪資計算，大概5000元是績效工資，然後5000元裡計提250元，年底發個3000元的紅包，就是年終獎了。”王瑜介紹，2020年，公司采購口罩、消毒液，各種防疫物資，行政成本比過去高了很多，所以年終獎應該隻是意思意思，過節發個紅包圖個喜慶，不會有什麼驚喜，希望2021年能好一點吧。

據陸金所、陸基金聯合脈脈發起的《2020職場人年終獎真相調研》，與往年相比，29.67%的受訪金融從業者認為，今年年終獎與往年持平。25.27%認為會大幅度減少，19.78%認為會小幅度增加。5.49%的受訪者表示，今年年終獎與往年相比會翻幾倍。對于年終獎減少的原因，五成金融業“打工人”把原因歸于2020年公司業績不佳。

記者 曹韻儀 朱燈花 羅葛妹 夏悅超 何思 吳林璞 餘繼超

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