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央行降準和降息是什麼關系

生活更新时间:2024-08-05 19:14:24

2019年9月16日，央行正式實施降準，此次降準釋放長期資金約9000億元，其中全面降準釋放資金約8000億元，定向降準釋放資金約1000億元。

央行降準和降息是什麼關系（降準與降息有何區别）1

作為普通老百姓看到這條新聞時會有些許疑惑：降準是什麼意思？和降息又有什麼區别？

什麼是降準

所謂降準，就是降低存款準備金，那麼問題來了，什麼是存款準備金？

簡單來說，存款準備金是指，銀行要将存款的一定比例交給銀行來保管，作為準備金，而存款準備金占銀行存款總額的比例就是存款準備金率。央行要求銀行上交存款準備金是為了防止商業銀行盲目放貸，導緻銀行沒有充足資金兌現儲戶的存款。

舉個例子，降準前，我國金融機構的準備金率為20%，那麼銀行每收進100元存款，就要上交20元給央行作為存款準備金，剩下的80元才能去放貸。如今，存款準備金率下調0.5個百分點後，那麼銀行可以放貸的金額就可以變為80.5元了。

央行降準是為了釋放銀行業的流動性，讓市場上的錢多一些，根據2014年底銀行數據進行粗略測算，央行降準後，銀行釋放的基礎貨币約在6000億元左右。

那麼降準和降息有什麼區别呢？

降息是降低銀行的貸款利率，沒有增加市場資金量，但可以改變資金的投向。其主要是為了鼓勵企業的投資行為，但不一定代表貨币流通量就會因此增加。降息主要有兩個作用：

1、通過降低央行存款回報，讓錢進入銀行之外的市場，提高交易活躍度；

2、可以降低貸款的成本，提高産品的競争力。所以簡單的來講，降準是投放流通貨币，降息是鼓勵投資。

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