你準備好如何養老了嗎？或者說，你有沒有幫助爸媽做好養老準備？

數據顯示，2020年全國60歲以上老齡人口達到2.55億，占比接近18%，預計到2027年，國内老齡人口占比将提升至20%，屆時，我們将步入深度老齡化社會。

正所謂，哪裡有需求，哪裡就有“深坑”。在大衆煩惱“如何優雅老去”的同時，社會上有心人士也盯上了“這塊蛋糕”，“以房養老”的吊鈎也就伸向了咱爸媽。

簡單來說，以房養老就是将老人擁有的房産提前變現，用于改善老人的晚年生活。

“優雅變老”需要面對的首要問題就是錢。人到老年，收入逐步遞減，醫療衛生等開支卻逐步提升，收入支出差逐步拉大，這讓很多老年人的生活捉襟見肘。

對于很多老人而言，數額固定的“退休金”需要面對基本生活開銷、醫療開銷，還要面對如狼似虎的通貨膨脹，而那些沒有繳納社保的老年人，面對的境況還會更加惡劣。

但是，現實生活存在一個吊詭的情況：

一個生活在城市中的老人，可能手中沒有多少現金，但是名下卻常常擁有房産。隻是這些房産無法變現，無法用于支付家庭開銷，不少老人變成“資産富人，現金窮人”。

“以房養老”模式最早出現在荷蘭。上個世紀30年代，荷蘭人民創造了一種養老模式，老人與金融機構簽訂契約，将名下房産抵押給金融機構，在很長一段時間内，金融機構按照約定每月向老人支付現金，作為對等，老人百年之後，将房産過戶給金融機構。

年輕人按揭買房，用未來的錢買下房子，提前享受了住房的福利；以房養老則像是“倒按揭”，金融機構以按揭的方式，從老人手中購買房産。

從模式上看，老人将“死資産”變成了活錢，老年生活有了更多資金保障；中介金融機構在老人百年之後，獲得房産所有權，能夠獲取收益，這是一種多方共赢的局面。

然而，事實并非如此！

02 “以房養老”變成“套路貸”？

2021年2月，最高院發布老年人權益保護十大典型案例，以房養老案例赫然在列。

2016年，高某經人介紹參加“以房養老”理财項目，與王某簽訂《借款合同》，約定王某出借220萬元給高某，高某将案涉房屋委托龍某全權辦理出售、抵押登記等。

随後，龍某對高某房屋辦理抵押登記，并出賣給劉某。此時，房屋所有權已經轉移至劉某名下，真正“坑人”的操作開始了。

一方面，龍某自稱系劉某親屬，繼續委托房屋中介機構尋找買家，企圖将高某房産二次出售；另一方面，劉某将房屋抵押登記給李某。

案件之中，王某、龍某和劉某之間存在惡意串通的嫌疑，一張“捕獵”的大網緩緩張開，而茫然不知，期待“安心養老”的高某成了被捕的“獵物”，在幾次交易之下，高某失去了房屋所有權，所謂的“理财收益”也難見蹤影。

以房屋作為抵押物民間借貸合同很常見，這是“套路貸”的典型形式，隻是這些“有心人”的眼光盯上了想要“以房養老”的老年人群，給套路貸披上“羊毛外套”，不少爸媽就這樣着了道！

03 再不回家看看，爸媽就被當韭菜，割完了！

你以為“以房養老”相關的案例就這一些？太天真了！

中國政法大學金融學教授胡繼晔說到：除了将房屋抵押進行借貸，部分養老機構還會銷售虛假的養老公寓、養老山莊，或者以返本銷售、售後返租、約定回購等方式，銷售養老公寓和養老山莊。還存在，以入住老年公寓後給予優惠打折、不入住給予高于銀行利息分紅的方式，非法吸收公衆資金。

現實中有這樣的情況：業務員專門在老年人聚集的菜市場、公園蹲守，這些看上去人畜無害的業務員告訴老人們，某風景區又新建了豪華養老公寓，依山傍水，提供一流的養老服務。

有的公司還會更近一步，組織對項目感興趣的老人去養老公寓一日遊，現場感受奢華養老服務。這些業務員放長線、釣大魚，也不催着簽約，而是像親閨女親兒子一樣噓寒問暖，每天忙裡忙外，哄老人開心。

緊着着，他們開始利誘老人，如果能成為養老公寓的會員，以後入住公寓費用有優惠；如果購買養老公寓，機構還能每年折返10%的利息。

不少老人上鈎，拿出全部積蓄投入項目，而所謂的養老公寓根本就是公司租借的，項目子虛烏有，“有心人”卷着老人的養老錢，不見了蹤影。

“以房養老”從多方獲利的養老模式，變成一大“深坑”，很多時候都是“有心人”利用老年人的性格特點，以及尋求投融資渠道的迫切心理，以“以房養老”為幌子，根本目的在于獲取老人錢款或房産。

04 爸媽咱們自己守護！

明明是想過上更好的老年生活，一不小心反而折了“棺材本”，如此慘劇真的希望不要再上演。

當前社會，各種“深坑”層出不窮，而父母反而成了容易受到侵害的群體。他們養老需求迫切，想要尋找投資渠道；他們理财知識匮乏，常常對虛假的“保本”承諾信以為真，為人子女，我們如何能袖手旁觀？

根據博弈論的觀點，自己做決策時，一定要考慮對手的反應，絕對不要把對手當傻子。如果對方許諾的收益，已經遠遠超過了市場平均水平，你就得想想，這世界上有天上掉餡餅的好事？

在我看來，我們一定要幫助爸媽弄明白，收益與風險對等是理财的第一準則，很多時候你看中别人的“紅利”，别人盯着的卻是你的本金。甚至可以這麼說，下次看到有許諾保證10%，甚至20%收益率，還承諾保本的人，可以直接把他趕走。

除此之外，為什麼那麼多人可以坑人成功？能夠滿足老人的情感需求是關鍵要素。很多子女工作繁忙，疏忽了父母的情感需求，才讓這些人有機可乘。

養活他們的從來都不是老人，而是将老人“放養”的我們。為人子女，可以利用學習理财的契機，和父母好好聊聊天，或許，很多坑人的陷阱，父母就不會踩進去了。

在複雜的世界，照拂父母安穩前行，就像當初，他們照顧我們那樣。

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