又到開學季了，朋友圈的老母親們已經開始慶祝了。畢竟“神獸”們都歸籠了，自己總算也可以松一口氣。

不過調侃歸調侃，做父母的難免會擔心孩子在學校生病受傷啥的。所以每年開學的時候，很多學校都會建議家長給孩子買一種保險——學平險。

這種保險一般一年也就幾十百來塊，意外、疾病都能保，看起來還是蠻實用的。于是，很多家長想也沒想就直接買了。

但是，自己買的學平險到底是個啥，具體又有哪些保障，可能很多家長也搞不太清楚。今天咱們就來給大家分析一下。

意外磕碰、感冒住院都能保

學平險真有這麼好？

學平險，家裡有孩子在上學的朋友應該都買過，它又叫“中小學生平安保險”，主要是保障孩子們在校期間、以及上下學途中可能遭遇的風險。

一般來說，學平險的保障主要包含意外和疾病兩個部分：

• 意外保障：可以保孩子磕碰摔傷等意外導緻的門診及住院的情況，此外它還能保意外身故和傷殘。
• 疾病保障：主要是報銷感冒發燒、肺炎腸胃炎等情況導緻的住院費用，保額一般有1~2萬左右；有的産品還能保重疾，不過保額也不高。

不過，學平險雖然意外、疾病都能保，但報銷條件也一般。比如，隻報銷社保内的費用，有免賠額和報銷比例的限制等。

需要注意的是，有的産品隻保校園内的意外情況，那校外的意外風險就沒有保障了。大家在投保的時候要留意一下，還是要選擇不限場所的産品。

總的來說，學平險的保障看似全面，但報銷限制還是挺多的，保額也不高，隻能覆蓋部分孩子們在日常生活中的意外和小病風險。

那麼，我們還有必要給孩子買學平險嗎？

學平險，到底有沒有必要買？

買保險的目的，就是為了轉移生活中那些不可預知的風險。

而孩子在成長過程中會面臨的風險，大緻可以分為以下兩類：

• 高頻小風險：像感冒發燒、磕磕碰碰等小病小意外，發生概率比較高，但花費不高，一般家庭都能應對。
• 低頻大風險：如白血病、車禍墜樓等大病大意外，發生概率不高，但是花費高昂，會給家庭帶來巨大的經濟壓力。

而學平險主要應對的就是第一種風險，包括意外受傷和小額的住院醫療費等。

要不要買學平險，我們還是要根據自己的需求來：

• 如果想覆蓋孩子生活中的意外風險：大部分學平險的意外保障都不夠，所以不管買不買學平險，都建議另外買一份意外險，保障會更加充足。
• 如果想報銷小額的住院醫療費：買一份學平險也不錯，可以彌補百萬醫療險一萬塊的免賠額，并且它的價格也不貴，還是比較劃算的。

總的來說，大部分學平險的意外保障，完全可以由意外險更好地替代。

買不買，重點就看你是否需要它的小額住院醫療保障。這項保障跟小額醫療險比較類似，但價格相對會更便宜一些。

不過，線下也有部分學平險産品的意外醫療報銷條件還不錯，大家可以結合我們上面分析的一些選購要點來判斷下，如果性價比還不錯的話，也可以直接入手。

下面我們也會分析一下，目前線上的學平險産品，以及疾病保障類似的小額住院醫療險，感興趣的朋友可以接着往下看。

能保小病小痛的實用保險，哪些值得選？

孩子的免疫力較弱，一旦得了肺炎、腸胃炎，住院花銷也不小，買一份能報銷這些費用的産品也挺實用。

我們篩選了幾款學平險和小額住院醫療險，看看有哪些好的産品可以挑選，以及它們的保障又有何差别：

可以看到，和學平險相比，小額住院醫療險的報銷條件相對更好一些，可以報社保外或者自費藥的費用，保障相對更充足，但價格也更貴一些。

• 如果想要報銷條件更好：可以考慮衆安住院保2022，不限社保報銷，并且也沒有免賠額；現代橙易住院保和護寶俠報銷比例更高一點，但是隻能保社保内和自費藥的費用。
• 如果想要價格便宜：可以考慮泰康少兒無憂學平險和安誠未來之星學平險，前一款價格更便宜，後一款報銷條件相對更好。

另外，生活中除了這些高頻小風險需要保障以外，大病等低頻大風險更不容忽視，給孩子配齊百萬醫療險和重疾險也很重要，這樣保障才能更全面。

寫在最後

每一位父母都想做孩子的大樹，為他們遮風擋雨。但是，随着孩子的成長，他們會逐漸離開家庭的安全網，走向廣袤與風險兼備的世界。

在這個過程中，父母無法随時陪伴左右，為孩子抵擋世界的風雨。給孩子配置一份保險，就像為他們撐起一把隐形的雨傘，這樣作為父母也能更安心。

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