公積金，自然就是“五險一金”中的那一金。這筆隐形财富用得好了，我們貸款買房省下幾十萬不成問題。

一般情況下，“五險一金”由單位和個人共同繳納的。打工人難免會跳槽，但是在換工作的時候，許多人常常面臨這些問題：

“‘五險一金’斷繳了怎麼辦？”

“個人可以補繳嗎？個人可以自己繳納‘五險一金’嗎？”

……

前面已經跟大家解答過社保斷繳的相關問題，今天，就來說一說公積金。

繳納公積金有什麼用？

1.享受低息貸款

使用住房公積金貸款買房，可享受低于商業貸款的利率，降低買房成本。在當地公積金官方網站、微信公衆号、支付寶小程序或者手機APP上可以快捷查詢和辦理住房公積金業務。

2.增加個人收入

住房公積金由職工和單位共同繳存，所繳的公積金全歸職工個人所有。

3.享受稅收優惠

職工繳存的住房公積金，在國家規定限額内部分不用交個人所得稅。

公積金斷繳有什麼影響？

職工離職時，單位會為其辦理個人公積金賬戶封存手續，職工的個人公積金賬戶由正常狀态變為封存狀态。

封存不影響提取，隻影響貸款。公積金貸款的申請條件是提交申請當月的前六個月連續按時足額繳納公積金。

1.計劃用公積金買房

如果你近期打算用公積金買房，那麼公積金千萬不能斷，因為公積金貸款買房需要按時并足額，繳存住房公積金半年以上。

也就是說，如果是因為丢工作而斷繳，在找到新的工作之後，公積金必須要正常繳納6個月以上，才可以用公積金貸款買房。

舉個例子：

拿武漢來說，泛先生跳槽的空窗期内公積金斷繳了1個月，這讓他失去用公積金貸款買房的機會。即使之前他已經繳納了3年的公積金。

他現在想買房，隻有兩個選擇：

① 選利率高得多的商貸。

② 推遲買房：重新計算連續繳費時間，繳滿6個月再考慮用公積金貸款。

2.已經公積金貸款買房的

公積金貸款的利率比商貸要低，是保障性住房制度。所以，如果你拿到貸款之後長期斷繳、比如半年以上；或者剛剛獲批就停止繳納公積金，有可能會被認為是騙取福利，将面臨罰息，以及利率上浮的處罰。

對此，各地的規定不同。

比如說，天津、河北、安徽等地都出台過相關規定，斷繳後要求按時補繳，否則收回貸款或轉為商貸。

所以，如果你買房後有停繳的可能，最好撥打“區号 12329”咨詢當地的公積金管理中心，以免出差錯。

個人可以補繳公積金嗎？

可以。分以下三種情況讨論：

1.當單位發生集體繳存以前年度緩繳公積金及應繳未繳的公積金、職工個人漏繳公積金等情況時，需通過補繳方式完成。

2.跳槽中間斷了但是現在在職，而原則上職工個人是無法繳納公積金的，但可以跟自己現在的單位協商，自己承擔所有的公積金費用，然後讓該單位幫你繳納。

3.離職狀态想補繳公積金，或者某些公司不繳納公積金，但是職工有貸款買房需求的，可以通過第三方代繳機構補繳。

這裡要注意公積金能否與社保繳存單位保持一緻。有些地區辦理公積金貸款時需要審核個人的社保資料，如果社保繳納單位與公積金繳存單位不一緻，有可能無法辦理公積金貸款。

總的來說，由于個人與代繳公司沒有真實的勞務關系，通過第三方代繳機構補繳可能存在一定的法律風險。

因此，如非萬不得已，不建議代繳。

個人可以繳納公積金嗎？

國家陸續出台了擴大住房公積金制度收益範圍的相關文件，鼓勵自由職業者、個體戶籍其他從業者繳納公積金。

圖片來源于國家機關事務管理局官網

目前，為了響應國家号召，不少地區已經開始執行或者試行或者征集試行意見了。

已試點的區域包括：蘇州、北京、蘭州、株洲、成都、蘇州、周口、洛陽、榆林、茂名、廣州、齊齊哈爾、 成都、重慶、蕪湖、保定、北海、廣西、武漢、衡水、撫州等地。

雖然大部分地區都已經開始試運行，但根據每個地區的具體條例，繳納門檻、比例、使用和提取辦法都不相同，目前尚且需要根據當地實際規則推行。

例如：

2020年11月，武漢公積金中心發布《武漢市靈活就業人員自願繳存使用住房公積金管理辦法（試行）》，允許靈活就業人員在當地購買首套普通自住住房時申請住房公積金個人貸款。

圖片來源于武漢住房公積金管理中心官網

公積金可以異地提取嗎？

可以。主要分兩種情況：

一種是換城市工作後，已經開始繳納公積金的。

這種可以申請公積金“異地轉移接續”，目前這項業務已經全部可以通過平台辦理，比如支付寶上搜索“公積金”，按提示就能将外地公積金賬戶裡的錢全部轉到新賬戶裡。

一種是辭職後，暫時沒找到新工作的。

此時原單位會對你的公積金賬戶進行封存處理，原來的賬戶和餘額都會保留，隻是不會有錢進賬而已。

此時，到原工作所在地的公積金中心申請“離職提取”，每個地方政策不太一樣，為了節約時間不白跑，建議出發前先緻電咨詢一下當地的公積金管理中心。

寫在最後

總的來說，公積金真的很重要。

所以不到萬不得已，盡量不要斷繳公積金，尤其是對于想要貸款買房的朋友！一不小心斷繳後，記得進行補繳來彌補。

具體的繳納方法，不同地區的政策都不一樣，大家可以撥打電話“區号 12329”咨詢一下當地的公積金管理中心。

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