你的淨資産是你的資産超過你的負債的數額。簡單來說，淨資産就是你所擁有的和你所欠的之間的差額。如果您的資産超過您的負債，則您的淨資産為正。相反，如果您的負債大于資産，則您的淨資産為負。

您的淨資産提供了您此時财務狀況的快照。如果您今天計算您的淨資産，您将看到到目前為止您所賺取的一切以及您所花費的一切的最終結果。雖然這個數字很有幫助——例如，如果你完全偏離軌道，它可以提供一個警鐘，或者如果你做得很好，它可以提供一個“工作做得很好”的确認——随着時間的推移跟蹤你的淨資産，提供了一個更有意義地了解您的财務狀況。

定期計算時，您的淨資産可以被視為一張财務報告卡，它可以讓您評估您當前的财務狀況，并可以幫助您弄清楚您需要做什麼才能實現您的财務目标。

• 您的淨資産是您的資産超過您的負債的金額，或者您擁有的金額與您需要償還的金額。
• 資産包括投資、銀行賬戶、經紀賬戶、退休基金、房地産以及您的汽車或珠寶等個人物品。
• 負債包括您的抵押貸款、貸款、信用卡債務、學生貸款和任何其他債務。
• 無論您的财務狀況如何，了解您的淨資産都可以幫助您評估當前的财務狀況并規劃未來。
• 你的淨資産會波動，然而，重要的不是日常價值，而是整體趨勢；随着年齡的增長，理想情況下，您的淨資産應該會增長。
• 通過了解您的财務狀況，您将更加注意您的支出，更好地準備做出合理的财務決策，并更有可能實現您的短期和長期财務目标。

您的資産是您擁有的任何可以轉換為現金的有價值的東西。例子包括投資、銀行和經紀賬戶、退休基金、房地産和個人财産（車輛、珠寶和收藏品）——當然還有現金本身。諸如您的個人網絡之類的無形資産有時也被視為資産。另一方面，您的負債代表您的債務，例如貸款、抵押貸款、信用卡債務、醫療費和學生貸款。您的資産和負債總值之間的差額就是您的淨資産。

計算您的淨資産的挑戰之一是為您的所有資産分配準确的價值。在對某些資産進行估值時進行保守估計很重要，以避免誇大您的淨資産（即，對您的财富持有不切實際的看法）。例如，您的房屋可能是您最寶貴的資産，并且可能對您的财務狀況産生重大影響。通過将其與您所在地區最近出售的類似房屋進行比較或咨詢合格的房地産專業人士來 确定您房屋的準确價值，可以幫助您計算實際的淨資産。

然而，值得注意的是，為了計算淨值，個人住宅是否應該被視為資産存在一些争論。一些金融專家認為，您的房屋淨值和您房屋的市場價值應該被視為資産，因為這些價值在出售時可以轉換為現金。

也就是說，其他專家認為，即使房主确實從出售房屋中獲得現金，這筆現金也必須用于購買或租賃另一所房屋。這實質上意味着收到的現金變成了新的負債——更換住房的成本。當然，如果所售房屋的價值高于替代住宅，則原房屋的部分價值可被視為資産。

你的淨資産可以告訴你很多事情。如果這個數字是負數，這意味着你欠的比你擁有的多。如果這個數字是正數，你擁有的比你欠的多。例如，如果您的資産為 200,000 元，而您的負債為 100,000 元，那麼您将擁有 100,000 元的正淨資産（200,000 元 - 100,000 元 = 100,000 元）。相反，如果您的資産為 100,000 元，而您的負債為 200,000 元，則您的淨資産為負 100,000 元（100,000 元 - 200,000 元 = -100,000 元）。負淨值并不一定表示您在财務上不負責任；它隻是意味着——現在——你的負債比資産多。

就像股市一樣，你的淨資産會波動。然而，就像股市一樣，重要的是整體趨勢。理想情況下，随着年齡的增長，您的淨資産會繼續增長——随着您償還債務、建立房屋淨值、獲得更多資産等等。在某些時候，您的淨資産下降是正常的，因為您開始利用您的儲蓄和投資來獲得退休收入。

由于每個人的财務狀況和目标都是獨一無二的，因此很難建立一個适用于每個人的通用“理想”的淨資産。相反，你必須确定你理想的淨資産——你希望在近期和長期的未來達到什麼水平。如果您不知道從哪裡開始，有些人會發現以下公式有助于确定“目标”淨資産：

目标淨資産=[你的年齡-2 5 ]*[51​​*年總收入]

例如，一個 50 歲的年收入為 75,000 元的人的目标可能是淨資産為 375,000 元（[50 - 25 = 25] x [75,000 元 ÷ 5 = 15,000 元]）。這并不意味着所有 50 歲的人都應該擁有相同的淨資産。該公式可以簡單地用作起點。根據您的生活方式和目标，您的理想淨資産可能會比指南指示的金額多或少得多。

當您在淨資産報表上看到黑白兩色的财務趨勢時，您将不得不面對您的财務狀況的現實。随着時間的推移查看您的淨資産報表可以幫助您确定 1）您在哪裡，以及 2）如何到達您想要的位置。當您朝着正确的方向前進（即減少債務同時增加資産）時，這可以給您鼓勵，并在您未走上正軌時敲響警鐘。走上正軌可能包括以下内容：

了解您的淨資産很重要，因為它可以幫助您确定您花費過多金錢的領域。僅僅因為你買得起東西并不意味着你必須買它。為了避免不必要的債務積累，在購買之前考慮一下是需要還是想要的東西。為了減少不必要的支出和債務，您的需求應該占總支出的大部分。（請記住，您可以錯誤地将需求合理化為需要。那雙 500 元的鞋确實滿足了對鞋類的需求，但一雙較便宜的鞋可能會很好，并讓您朝着正确的财務方向前進）。

審查您的資産和負債可以幫助您制定償還債務的計劃。例如，您可能在貨币市場賬戶中賺取 1% 的利息，同時以 12% 的利息償還信用卡債務。從長遠來看，您可能會發現使用現金償還信用卡債務是有意義的。如有疑問，請計算數字以查看償還某些債務是否具有經濟意義，同時考慮到不再獲得現金的影響（您可能需要在緊急情況下使用）。

你的淨資産數字可以激勵你存錢和投資。如果您的淨資産報表顯示您正在實現您的财務目标，它可以鼓勵您繼續做您正在做的事情。相反，如果您的淨資産表明有改進的空間（例如，随着時間的推移，您的資産不斷減少，負債不斷增加），它可以提供所需的動力，讓您采取更積極的方法來儲蓄和投資您的資金。

為什麼了解您的淨資産很重要

如果您為某人工作或經營企業，您将獲得收入。您的淨收入是扣除稅金和工資扣除後的收入，例如社會保障和您為房子供款的資金。這與你的淨資産不同，淨資産是你擁有的一切的總價值減去你所有的債務。

關于頻率沒有一個固定的規則。對某些人來說，按季度計算淨資産是有意義的，而對另一些人來說，最好按年計算。一些顧問建議您在大量購買或出售後重新計算，例如房屋或汽車。

流動淨值是指您的淨資産中可以在一天内輕松轉換為現金的部分，而不是需要一些時間才能轉換的資産，例如珠寶或财産。

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