地方征信平台建設方案?南方财經全媒體 見習記者歐雪 深圳報道去年末以來，多地省級征信平台銜枚疾進各地人民銀行分支機構陸續公告了甘肅征信、深圳征信、上海聯合征信、四川征信等企業征信機構，下面我們就來說一說關于地方征信平台建設方案?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

地方征信平台建設方案

南方财經全媒體 見習記者歐雪 深圳報道去年末以來，多地省級征信平台銜枚疾進。各地人民銀行分支機構陸續公告了甘肅征信、深圳征信、上海聯合征信、四川征信等企業征信機構。

征信是破解中小企業融資信息不對稱難題的重要抓手，通過地方征信平台建設，激活沉睡在政府部門和公共事業單位的涉企信用數據，實現涉企信用信息依法歸集共享，是金融支持中小微企業、服務實體經濟發展的重要舉措。

企業融資信息不對稱難題，深圳地方征信平台正在探索一套行之有效的“深圳方案”。

今年1月，深圳征信服務有限公司完成企業征信機構備案對外正式運行至今，已完成37個政府部門和公共事業單位6.94億條涉企信用數據的歸集共享，實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋。

地方征信平台破解融資難題

談及融資需求，“我們是一家主營芯片分銷的公司，也是一家國高企業。因為上下遊的賬期差異，公司對資金有比較大的需求。”深圳億思騰達集成股份有限公司的張昱華說，之前她所在的公司在申請貸款時，主要遇到的問題主要有：貸款需要一定的抵質押；申請流程不方便，需要線下提交資料；用款期限不夠靈活，很難随借随還。

不過，億思騰達在微衆銀行申請到了600萬的科創貸，從申請到獲批隻花了幾秒鐘。原因是，微衆銀行使用了深圳征信服務平台提供的企業數據，助力銀行快速核實企業高新資質等信息。

另一家深圳企業——深圳市永昌行供應鍊有限公司也有類似的經曆。永昌行的鐘小姐表示，該公司申請招企貸主要用于臨時周轉。目前國内茶飲行業發展迅速，客戶的采購量逐年增長，尤其是在周末、節假日等消費高峰時段，客戶下單量會出現臨時性暴增。因此會産生短時的資金缺口需求。

“這真正的實現了将企業信用價值轉化為信貸價值。”鐘小姐說，招行為她所在的公司純線上完成了授信審批，據介紹主要是綜合了公司的征信數據、納稅數據、工商數據，同時還參考了公司的用水用電信息，按照銀行的授信模型，純線上核定了186萬的純信用貸額度。

這些“秒批”“純信用”的背後，是剛剛對外運行僅4個月的深圳地方征信平台。今年1月，在中國人民銀行總行和深圳市委市政府大力支持下，深圳地方征信平台的建設和運維主體——深圳征信服務有限公司完成企業征信機構備案，對外正式運行。

短短4個月，深圳地方征信平台完成37個政府部門和公共事業單位6.94億條涉企信用數據的歸集，實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市48家商業銀行完成技術和業務對接，累計服務中小微企業近2萬家，促成企業獲得融資53.78億元。

作為金融基礎設施，征信平台對促進改善地方融資環境、優化地方營商環境具有積極作用。但地方平台建設是一項系統性工作，基礎工作量大、統籌協調難、信息權屬複雜、數據處理專業性強，需要推動投入大量人力、物力、财力資源。

我國在央行征信系統之外，還設立了兩家市場化個人征信機構，備案了130多家企業征信機構。設立地方征信平台的意義何在？

為了解決這個問題，監管機構曾進行了一次規模不小的調研。記者了解到，為了解中小微企業對地方征信平台的功能需求，深圳人行此前對轄内全部銀行組織了多輪全面的需求調研，銀行普遍希望地方征信平台可聯通各個政府部門，向其提供一鍵查詢、批量反饋功能。一個政府部門與多家金融機構對接，安全合規管理成本也大。

也即，地方征信平台在其間可有效降低數據源單位管理成本。另外根據銀行需求，提供一站式數據服務，減少銀行與數據源的多頭對接，降低了銀行數據使用成本。

目前，深圳地方征信平台已完成與深圳市48家合作銀行的業務對接，累計推出8款征信産品，面向中小微企業融資普遍需求推出企業征信報告基礎版、企業征信報告專業版、企業全息畫像、企業信息統計報告、企業經營關注報告等5款通用型産品，根據合作銀行的定制化需求推出環保信用評價、高新企業核查、企業人員規模分析等3款定制化産品。

深圳市監局表示，未來平台将充分發揮公益屬性，秉承服務實體經濟發展的宗旨，進一步發揮信用信息對中小微企業融資的支持作用，解決融資渠道不暢通、貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題。

從貸前到貸後全方位對接小微企業融資

解決中小微企業融資難題，數據是基礎。各家銀行對其使用場景不一，覆蓋貸前至貸後各個環節。

首先是降低了銀行開展風控模型的成本。“征信平台提供的政務數據覆蓋面廣，包含社保、公積金、電力等特色的數據，通過政務數據的全面整合，節省了銀行對接不同渠道的成本。”中國銀行深圳分行普惠金融事業部主任級高級經理張明說，利用征信平台數量和維度豐富的數據，銀行可以搭建面向特定客群的風控模型、完善産品體系，這是銀行自己做不到的。

交通銀行深圳分行普惠金融部徐宏慶表示，該行在普惠授信的審查審批環節開始試用征信報告，輔助開展審查決策，重點使用的數據包括：企業近24個月的社保繳費人數變化趨勢圖，企業用水、用氣數據，企業的政府補貼獲取數據、工商信息頻繁變動預警數據等。與目前的其他盡調信息進行交叉驗證，從側面分析企業基本情況，提高貸前核查的準确性。

此外，對于地方征信數據的使用，“風控控制方面，我們發現征信平台數據非常适用于貸後檢查，比如用水用電、社保人數等數據如果變化較大，則企業經營可能出現異常情況。”招商銀行深圳分行風險管理部總經理李峤表示，征信平台的線上化、準實時數據支持，可以将這些數據運用于智能化貸後檢查，減少客戶經理工作量，有效提供風控能力水平和效率。目前我們正在推進征信平台數據接口對接和自動查詢功能，覆蓋所有授信業務，實現智能貸後檢查。

深圳農商銀行信貸管理部負責人江森林表示，通過調用、融合深圳征信提供的工商、社保和企業繳稅等信息，提升了貸款審批的智能化水平和效率。在客戶識别方面，通過調用深圳征信服務平台數據，運用于業務營銷和風險預警等環節，如通過對企業社保人數信息的運用，實現對企業精準劃型。

其背後是地方征信平台的底層邏輯的不同。記者了解到，對于數據歸集共享問題，深圳地方征信平台作為企業征信機構，将發力重點放在“替代數據”上。

長期以來，中小微企業中的大部分都是缺乏甚至沒有信貸類征信信息的“征信準白戶”，或者是完全的“征信白戶”，“替代數據”能夠在很大程度上緩解中小微企業融資中的征信難題。中小微企業注冊在地方、經營在地方、融資在地方、信息也在地方，地方政府部門和公共事業單位掌握的涉企信用數據是重要的“替代數據”，可以有效填補信貸類征信信息空白。之前，銀行由于缺乏中小微企業數據，不能貸、不敢貸，逐個向數據源單位尋求支持，搜尋成本較高，對接效率較低。

将散落在各部門之間的碎片化數據歸集共享彙總在一起隻是第一步，下一步則是進一步清洗、加工，以符合金融機構要求的産品形态穩定輸出，這需要專業的征信公司。

實際上，地方征信平台統一對接各數據源單位，可以顯著提升工作效率；中小微企業也有意願授權征信公司收集、整理、加工并向銀行提供由各政務部門留存的信用信息，用于判斷其信用狀況，可以為其首次融資、信用融資提供增信支持，提升其獲貸率；銀行通過地方征信平台獲取更多維度數據，用于對中小微企業進行精準畫像，可以提高其貸款審批效率和貸款管理質量，更加敢貸、願貸。

深圳征信服務有限公司常務副總經理劉振表示，平台緻力于歸集共享散落在地方政府部門和公共事業單位涉企信用數據，打破涉企政務數據“數據孤島”，全面、精準刻畫中小微企業畫像，為金融機構服務中小微企業首次融資、信用融資提供決策支持，助力解決普惠金融業務“給誰貸、貸多少、利率高低”問題。

将探索跨區域信用信息合作

實際上，由于數據分散在不同機構，打通數據的第一關是統籌協調。據悉，在深圳地方征信平台的建設過程中，市長将其作為一把手工程親自抓，成立了由常務副市長任組長、分管副市長和地方人行行長任副組長的地方征信平台建設工作領導小組，統籌協調地方征信平台建設。

據悉，深圳地方征信平台歸集政務、地方金融等涉企核心數據近7億條。

“從做研究的角度來講，地方小貸、保理這些數據是非常重要的，對金融機構去做金融決策來說也同樣重要。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛向記者表示，以前的征信體系不涵蓋這些數據，這些實際上不是政府部門的數據，更不是簡單的政務數據的整合。政務數據以外的仍然是市場化主體的，之前就缺乏這部分數據的歸集機制。

據悉，在全面歸集地方政府部門、公共事業單位和地方金融組織掌握的涉企信用數據的過程中，深圳征信服務有限公司同步開展數據治理，結合銀行使用中發現的問題，彙總形成清單後反饋至數據管理部門；數據管理部門督導相關數據源單位查找原因并予以解決問題，已形成常态化數據管理機制。

對于地方征信平台的下一步發展方向，劉振表示，深圳地方征信平台将加強與地方政府部門、公用事業單位、金融機構和外部數據源單位的合作，實現核心政務數據、地方金融數據、商業數據的全量歸集與共享。

此外，依托平台來聯合各方打造一批實用、好用的征信産品和服務矩陣，通過數據價值賦能金融機構，提升對中小微企業金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度。創新小微融資服務模式，着力構建面向全市商事主體，覆蓋企業全生命周期，以數據和規則為驅動力的融資服務能力底座，引導全量金融産品精準服務企業。

他表示，将探索跨區域信用信息合作，積極配合珠三角征信鍊建設，探索接入長三角、京津冀征信鍊，實現區域内、跨區域以及全國征信信息的互聯互通。

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