受益人分為指定受益人和法定受益人，一般有壽險責任的産品（帶有身故責任的重疾、終身壽險、定期壽險、意外險等），才有受益人。例如：帶有身故責任的重疾險，疾病理賠的理賠款一般打給投保人（非受益人），身故理賠款一般的打給受益人。

受益人是可以更改的，投保人說了算（畢竟投保人是出錢方）。

法定受益人：分為第一順序受益人和第二順序受益人。

第一順序受益人指：配偶、父母、子女。

這個父母包括誰？（1）親生父母；（2）有撫養關系的養父母。

子女：（1）親生的孩子；（2）有撫養關系的子女。

第二順序受益人指：兄弟姐妹、祖父母（爺爺奶奶）、外祖父母（姥爺姥姥）。

未成年人為受益人：受益人是子女，且沒有成年（未滿18周歲）的時候，理賠款依然要打給孩子的監護人（一般指父母一方）。

實操慣例：

1、 填寫受益人，一般最好選擇指定受益人（理賠手續會比較簡單）。

一般都可以指定多人，并明确分配比例。（理賠會少一些繁瑣的環節。）如果受益人是2個人，其中1個人去世了或者2個人都去世了，如何分配，具體問題具體分析。

2、如果寫了法定受益人，如何理賠呢？

（1）按着第一順序受益人，平均分配。（第二順序繼承人不分配）

（2）如果第一順序都不在了，按着第二順序受益人平均分配。

（3）極端情況：第一和第二順序繼承人都沒有了，到底怎麼分配，我也不太清楚。這個不再詳細探讨，實在想知道，請咨詢這方面的專業律師。

注：

（1）為了防範道德風險，有些壽險和意外險的受益人，隻能選擇法定受益人。

（2）消費型重疾（無壽險責任的重疾險），投保的時候，一般隻能選擇法定受益人（默認選項）。

（3）胎兒，一般也可以作為法定受益人其中的一員。

（4）受益人的選擇：

《1》選擇法定；

《2》選擇指定，且指定受益人一般隻能是第一順序的受益人。

《3》特殊情況：例如投保人父母去世了，也沒有孩子，且沒有法律關系的配偶，且第二順序繼續人也都不在了，這種情況，具體問題具體分析，一案一議。

案例分析（重點探讨幾個特殊情況）

（一）通常的情況（和睦的家庭）：

受益人可以寫夫妻一方或者孩子或者父母（如果父母一方去世了，也可以變更受益人，例如由父親變更成母親。）注：寫一個人，寫兩個人都可以。

（二）特殊情況：

第一種：夫妻不和睦，各懷心思的過日子，當心以後分道揚镳。

這個時候，這個受益人不要寫子女，寫父母吧。為什麼呢？思考一下！

第二種：被保險人與父母關系不好，不想讓父母沾到“好處”，受益人就最好不要寫法定的，寫指定的即可。

以上隻是談論一下，無論現在還是未來，希望遇到的人都是和睦的家庭，非和睦家庭，注意一下受益人的填寫。

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