有的保險公司理賠速度慢，辦事拖拖拉拉，該賠的錢拖了很久還沒賠下來怎麼辦？

拿起電話，撥打銀保監會投訴電話12378，投訴維權！

為什麼這麼有底氣？因為保險法律明确規定了保險公司的理賠時間。

絕大多數保險公司賠付都是很及時的，畢竟客戶買保險就是為了萬一發生什麼事情，可以快速獲得理賠金，轉移自身的風險。

高效快速的理賠，是保險公司的生命線，能為保險公司赢得口碑。客戶對理賠滿意了，才會增加繼續繳費的信心，甚至進行加保；同時也會介紹給身邊的親戚朋友，為保險公司帶來更多的新客戶。因此，保險公司沒有理由故意不去賠付。

理賠對保險公司非常重要

這個道理稍微想想就會明白，理賠金和保險帝國的資産相比，簡直就是九牛一毛，何必故意不賠付去換一個不好的名聲呢？

在上一篇文章中，我講到了，保險公司不賠付最主要的原因有3個：

1. 不在保障責任範圍内：比如生病住院想要理賠，但發現買的是年金險，賠不了；
2. 投保時沒有如實告知：由于是帶病投保，且出險疾病和未告知疾病有關聯性，賠不了；
3. 免責條款不賠：出險原因屬于免責條款，比如酒駕引發意外身故，賠不了

除此之外，保險公司該賠的都會賠。但對于不該賠的情況，保險公司是很較真的。保險歸根結底就是一種受法律約束的互助，理賠金的根本來源就是所有繳納保費的投保人。如果不該賠的都去賠，既是對公司的不負責任，也是對全體投保人利益的踐踏。

不過，某些保險公司由于經營不善，出現虧損嚴重、人員流動性大的問題，的确會影響到理賠的時效性。我們碰到理賠拖拖拉拉的保險公司，多數都是出現這種情況了。如果和保險公司溝通後，理賠仍然很慢，我們可以直接向監管部門投訴。

接到保險理賠申請後，保險公司除了要收集理賠資料之外，還需要進行材料審核和調查。根據情況的複雜程度，調查時間長短不一。

一般而言，一件理賠案件都要經曆報案—申請—受理—審核—調查—審批—給付的流程。

保險理賠流程

為了保障消費者的權益，防止部分保險公司故意延誤理賠時間，《保險法》第二十三條有明确規定，保險公司在收齊材料後，最晚30天内必須結案，達成理賠協議10天内，必須及時給付賠款。

《保險法》對理賠時效的約定

如果超過了《保險法》約定的時間而沒有賠付，除了支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。

《保險法》的這項規定，就是我們投訴的最大底氣！

當然了，《保險法》規定的30天結案時間是最晚的一個時間。正常情況下，一個保險理賠案件都會在3-7天内處理完成，小額理賠案件的速度會更快，因為小額理賠案件時效有來自監管的考核。

2015年10月24日，原中國保監會印發了《保險小額理賠服務指引（試行）》，監管對小額理賠服務開始統一管理和監控，其中規定小額理賠自消費者提交索賠申請、交齊索賠資料之日起5個自然日内結案率不低于80%；保險公司的平均索賠支付周期不應超過5個自然日。

這個文件中所指的小額理賠案件包括兩種：

1. 車險小額理賠：發生事故僅涉及車輛損失（不涉及人傷、物損），事實清晰、責任明确，且索賠金額在5000元以下；
2. 個人醫療保險小額理賠：事實清晰、責任明确，且無需調查的費用補償型、定額給付型個人醫療保險理賠，索賠金額在3000元以下。

《指引》的施行，有利于促進保險公司全面提升保險理賠服務水平，從根本上改善保險消費者服務體驗。不過，5日結案率隻是監管的一個指标，雖然各家保險公司都很看重，但沒有完成還不至于影響重大。真正判斷保險公司理賠時效是否違法，還是要以《保險法》規定的時間為準。

前面我們說到，《保險法》規定保險公司公司在收到保險理賠申請後，必須在30日内結案。但我們千萬不要忽略了，30日的起算時間是從保險公司收齊資料開始算起的。

如果我們提交資料有遺漏，還需要根據保險公司的要求進行資料補充，一來一去這時間就耽誤了。

本文的最後，浮生君特意為諸位總結了各險種的理賠資料，以備出險時查詢之用，避免遺漏資料，耽誤了理賠時間。有需要的讀者朋友可以收藏。

保險理賠所需材料彙總表

雖然保險公司理賠慢是個小概率的事件，但是萬一以後碰到了也不用慌。隻要你資料是齊備的，随時可以拿起《保險法》第23條“提醒”下保險公司，你是想早點賠我錢呢？還是想晚一點連本帶利的賠呢？

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