​很多人都是第一次給自己買保險，如果說真的遇到理賠，肯定整個人也會懵掉的，不如來看看這篇文章學習一下，遇到理賠了我們應該怎麼辦？

其實大多數時候理賠并沒有我們想象中那麼的複雜，隻需要三個步驟就可以解決問題。

大概簡介

1.及時報案

2.資料上報

3.等待通知

詳細過程：

01

及時報案

很多時候在報案之前，被保人很可能已經住進了醫院，根據《保險法》的第二十一條：

投保人、被保險人、或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。

基本上目前保險産品條款中都會注明到：投保人、被保人或受益人應該在發生事故10天内通知保險公司。

迅速地報案，既有利于保險公司迅速調查事故情形，核定損失，這也有利于我們及時取得保險賠償。

那麼我們應該怎麼樣報案呢？

1. 撥打客服公司的客服電話，這樣可以直接溝通；

2. 或是保險公司的官微、APP，其中也是會支持在線報案的。

報案的時候應該說些什麼内容呢？

①出險人姓名、身份證号、身份（投保人或被保人）、報案人身份及聯系方式；

②險種名稱、保險合同号

③出險的簡要經過描述，就診醫院，病案号等。

這些問題不管是電話溝通還是在線報案，都是會有人來提問的，隻需要提前知道會被問些什麼，然後提前準備就可以了。

在報案之後保險公司的核保人員會對保險合同還有保險事故進行初步的審核，但是到底會不會通過，要看保險公司内部的決定。

02

準備材料上報

我們可以看看如果理賠的話需要準備哪些資料呢？

理賠的資料主要有兩項：

基本資料

基礎材料主要使用來證明合同和申請單的有效性，所有的報案理賠都需要用到，其中主要會包括：保險合同、受益人身份證以及銀行卡複印件、理賠申請書、關系證明。

受益人信息

所有人身保險合同中，生存受益人（被保人還活着）都認為是被保人本人；身故受益人一般分為“指定”、“法定”兩種，法定受益人一般為配偶、父母、子女。如果有多個的情況下，需要一起提供多個受益人的信息。

理賠申請書

申請書可以在保險公司官網下載并自行打印的，所以可以不用擔心。

關系證明

如果需要申領保險金的話，受益人可以自行領取，不是受益人也可以領取，但是需要額外提供關系證明，主要就是戶口本，而且還需要簽寫一份理賠委托書，委托書的模闆可以在保險公司的官網中找到下載。

證明材料

證明材料一般就是起着決定性作用的材料了，能不能理賠，就必須要靠這個了。

不同的保障責任，都是需要準備不同的資料，其中包含有5種保障責任：身故、殘疾、重疾、醫療、豁免。

身故

需要提供死亡證明，這個由公安部門、醫院開具。如果是被宣告死亡的話，按照法律流程的進度一般會需要3-5年才可能會獲得宣告死亡證明，比方說：失蹤、下落不明等等，都是需要向法院申請的。

殘疾

這個是需要去保險公司規定的機構，或者是二級以上的公立醫院鑒定，出具傷殘等級鑒定書，才可以進行理賠。

重疾

這個包括了重疾、輕症、中症、特定疾病等等，需要出具病曆、病理顯微鏡檢查、血液檢驗以及其他科學方法檢驗報告的疾病診斷證明書。同樣，保險公司對于報告出具方的資質是有要求的，必須是二級或二級以上的公立醫院的專科醫生出具（具體也要查看保險條款），否則這個證明，保險公司是不會認可的。

醫療

醫療險主要是用來保險醫療費用的，所以除了上面說的病曆、檢查報告、出院小結等以外，還需要準備好發票、藥品處方、費用清單等。現在部分地區取消了醫療分割單，這個是用來區分商業保險報銷跟醫保報銷的憑證，現在隻用住院原始發票就可以自行辨認，可以用于商業保險再次報銷，這一點需要跟本地醫院具體核實。

豁免

豁免往往會對應多種出現情況，比如說重疾、中症、輕症、身故等，我們應該要按照具體的情況準備對應的資料即可。針對了一些意外事故，我們甚至還需要額外提供事故證明，這樣有助于保險公司用于審核是否屬于免責條款或者保障範圍之外的情況。資料準備好之後，要麼是帶到櫃面，要麼就是通過郵寄的方式給到保險公司，如果資料不齊全，保險公司也會一次性的通知補齊資料，再次上交。

03

等待

等到資料寄過去之後，我們能做的其實很少了，還不如安心的等待，直到評判下來。

1. 像一些小額醫療的理賠，都會比較快，1-3個工作日基本上就能夠審核結束，然後保險金到賬；

2. 大額的，比如說重疾險這種，保險公司的流程審核都是很複雜的，事故調查、撰寫報告等等一系列流程走完，最快的十幾天，慢的話大概要一兩個月。

我們可以來看看19年上半年度30家保險公司的理賠數據。

注：中信保誠為2018年7月-2019年6月數據

從數據中我們能看到，理賠時效通常都是2天左右就搞定了，不管是平時我們耳熟能詳的平安、中國人壽、太平洋這樣的“大公司”，還是從來沒有聽過的百年人壽、弘康人壽這類“小公司”。

都是不管大小，該賠就必須得賠。

根據《保險法》第二十三條：

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作出核定；情形複雜的，應當在三十日内作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當将核定結果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議後十日内，履行賠償或者給付保險金義務。

如果是因為保險公司的核查等原因，導緻理賠逾期了，那麼保險合同是如何約定的，就按照合同上的規定來行使權利，雙方可以進行協商，又或者是向該地區的保險協會進行投訴，也可以申請仲裁，必要的時候可以找有管轄權的人民法院起訴，這樣就可以利用法律的武器維護自身的合法權益。

确實有時候保險公司理賠的時效太慢了，除了罵他們，我們還可以要求他們賠償損失，這也是我們本身應得的義務！

最後，以最近崔偉團隊服務的一個客戶為例，給大家看看理賠到底難不難！

這位用戶是在今年7月份給自己孩子買的小飛俠意外險，然後在12月6日的時候向崔偉團隊咨詢是否可以理賠。詳情可以看以下聊天記錄。

其實我們的售前服務一直都是盡職盡責，相信有不少用戶都能夠感覺出來，健康告知卡的比保險公司還要嚴格，生怕讓用戶的保單有瑕疵，理賠的時候會更麻煩；其實我們團隊的售後服務也是很好的，售前能夠盡責盡職規劃用戶未來的保障，售後出險了還會聯系保險公司，協助理賠。

有些人會覺得線下産品就好在未來出險了，可以直接去櫃台理賠，但是準備的資料，不管是線上還是線下都是一樣的，在線下買完保險，然後過了幾年再去櫃台找辦理的業務員，也不一定能夠找到，在線上卻始終可以聯系。

那麼線上理賠跟線下理賠到底有什麼區别呢？

報案方面

線上線下不管是哪家保險公司，都是需要電話報案，或者APP、官微在線報案。

材料準備、上報

在這一步兩者開始有區别了，線上的産品，需要把材料準備好之後進行郵寄的方式，寄到保險公司；線下購買的産品，如果是在當地購買的，那麼可以去櫃台交付材料。

這兩者之間需要準備的材料是一樣的，沒有區别。在時間方面，線下的可能當天到；線上的用快遞的話應該是第二天到，除了這一點以外，其他都是相同的。

等待

這一個方面，不管是線上還是線下，都不會有改變，這個是保險公司内部的一個決策，出險了的用戶隻能等待判定下來。

保險規劃可以找崔偉團隊幫用戶參考，理賠服務依然可以找崔偉團隊進一步協助！

服務誰都有，每個規劃師都會盡到自己的責任，為用戶的未來保駕護航！

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