我覺得社保是最貼近民生的政策了。

不論國家出台了多少政策，最務實的最普遍的就是社保。

最近，全國人大常委會會議審議指出，

兩項保險合并實施試點取得積極成效，具備全面推開條件。“遵循保留險種、保障待遇、統一管理、降低成本的總體思路，推進兩項保險合并實施”。

意思就說，生育險和醫療險可以合并，以後會逐漸普及，而以前有的權益不變，大家大可放心。

但是“五險一金”都有啥？怎麼還有“六險一金”的，“五險二金”的？我今天把這幾險幾金給大家梳理一遍。我盡量說的淺顯，一方面各地及單位不同，大家的幾險幾金也有差異；另一方面，說太多也容易亂，主要是讓大家有個基本的了解，這樣比較輕松。

一、“五險”指社會保險，簡稱社保。

它包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。其中最重要的是養老保險和醫療保險。

• 養老保險。養老保險主要分為基礎養老金和個人賬戶兩個部分，養老金每月能領多少得看你交社保時的繳存基數、繳存年限，還有退休時的社平工資來定，某些時候也與工齡有關。
• 基本上講就是你交的越多，你拿的就越多，但不是你想多交就能多交的。養老保險至少繳存15年。它區别于退休金。退休金是一次性給的，養老金是分期給的，而且自己要繳費一部分。
• 養老保險的計算公式是：
• 養老金=基礎養老金 個人帳戶養老金
• 基礎養老金=退休時上年社會月平均工資*繳費年限*1% *(1 實際繳費工資指數)÷2
• 個人帳戶養老金=被保險人個人賬戶累計儲存額÷國家規定的計發月數（下表可查）
• (個人賬戶儲存額每年參考銀行同期一年期居民存款利率計算利息)

• 醫療保險。醫療保險主要是對你的醫療費進行報銷，區别于商業保險的津貼和給付。它有起付線，起付線以下的部分不予報銷，有封頂線，封頂線以上的部分不予報銷。（具體構成有圖示，在下文“總結‘五險’”那兒有展示。）交通事故等不在醫療保險報銷範圍内
• 工傷保險，是指在工作期間發生的意外傷害或職業病，并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力都算作工傷。而治療的費用由工傷保險基金支付，停工留薪期間，原工資福利待遇不變，公司照常發放。工傷保險不隻管意外醫療費用報銷。
• 生育保險。其實生育保險是醫療保險的補充，一般要連續繳納1年社保即可使用。男女都要繳納，因為都在保險範圍内。女性可享有生育津貼、生育醫療及手術費用，營養補助，還有假期；男性可享有帶薪假期，如果妻子沒有工作，可用丈夫的生育險。
• 失業保險。失業保險是最容易被忽略的保險。它是指失業人員非本人意願的情況下失業，在失業期間得到的補助。失業保險至少繳存1年。它包括：1.失業保險金2.醫療補助金3.假如失業期去世，家人可領喪葬費和撫恤金。4失業期間參加的培訓費用補償。
• 1年但不足5年時最多可領12個月；滿5年但不足10年最多可領18個月；超過10年最多可領24個月。

二、總結“五險”

五險的三險——工傷、生育、失業，雖然沒有另外兩個保險受人關注，但是他們的作用很大，而且不可替代。即使你購買了商業保險，有些條款的保障也不能與這“三險”相比，“三險”可以說是你通過其他方式買不來的。

而養老保險，有人說養老保險不合适，交的錢得90歲以後才能拿回來，不如自己買理财。如果單純的算術是這樣的沒錯，可能有單位交，比個人全額支付還劃算一點。但是，保險不能單純的算術，社會發展，平均工資水平，通貨膨脹，金融環境，有人敢預測，但誰也不敢确定就是那樣的。保險就是保障，你可以通過多種方式去解決養老，而不能放棄一種方式，尤其是社會養老保險，這種最基礎的保障。而且，社保養老，是國家支持的啊，是有國家信用背書的，應該比其他方式更穩定，更值得信賴。

醫療保險，社保最複雜的一塊，也是每個人最關心的一塊。先承接上文介紹一下構圖。

各地的數值可能有差别

通過這張圖，我們可以看到藍色的是可報銷的。社保醫療有着很大的局限，不論是報銷額度還是報銷範圍。這是你需要其他方式來補足。但是好在社保醫療一年一清零，每年都可以報銷，對于慢性病的治療費用，這可是很好的報銷方案。

哦，對了，社保繳存比例給大家做了一張圖，有興趣的可以看一下。可能不同的地區還是有差異，這個請原諒我無法統計。

繳存基數*個人繳納比例=社保繳存費用。

而繳存基數這樣來确定。工資收入高于上年度的社平工資300%的，以上年度的社平工資的300%為繳費基數；工資收入低于上年度的社平工資60%的，以上年度的社平工資的60%為繳費基數；工資在300%—60%之間的，按實申報。收入無法确定，按社平工資來确定。

三、說說“三險”“六險”還有“一金”“兩金”

• “三險一金”中的“三險”其實是去掉了“五險”中的生育險和工傷險。“三險一金”早已是過去式，如果現在還有單位隻上“三險一金”，那是違法的，完全可以舉報。
• “六險”其實是比“五險”多了一個“補充醫療險”或者“長期護理險”，這個是看各地具體政策了，有這第六險的人自付部分就可以報銷了，報銷範圍增加很多，還是挺幸福的。當然也有單位給職工購買商業的補充醫療，效果與“第六險”類似，但是可能會貴一些。
• “一金”指的是住房公積金。房子在中國可是非常重要的，所以住房公積金就也很重要了。住房公積金平時不能取，買房租房或者修建住宅時可提取。還有特殊情況可以提取：離退休、死亡，因病失業或戶口遷出時。
• “兩金”比“一金”多了企業年金，這是補充養老金的，這看企業單位的員工福利規劃了，福利好的單位會有。基本特點和養老保險相似，不同的一是企業年金的投資風險大，一是企業年金的領取有兩個可選根據，一是繳納年金，交多少，給多少；一種是待遇年金，看退休前的個人待遇。

四、“五險”轉“四險”

社保雖然由“五險”漸漸轉向“四險”了，但是福利并沒有減少。

我要強調一下“福利”這個字眼。“福利”意味着公民應該享有的基本權利，而你在每天在辛苦工作的同時，别忽略了你應有的權利。而現在，社保越來越趨向于一種社會資質，它緊緊排在戶口之後，貸款，教育，買房，買車，越來越需要社保。所以為了這些“福利”，你也要争取社保。

還有一點，要提一下，那就是農村合作醫療，它也算是社保，但是待遇更低。不過好在從今年開始，國家不同以往地重視“三農”，農村福利建設勢在必行。國家協同發展才是全民的願望，希望國家越來越好。

最後，如有失誤，還請指正，希望我能大家帶來有用的信息，謝謝！

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