​蛋殼暴雷事件，鬧得沸沸揚揚。

這個冬天，最冷的除了寒風，還有蛋殼租戶的心...

兩微一抖 某手，啥報道都有，我就不抽絲剝繭了。

但本次事件，小編最關注的，是租金貸的事。

因為消費貸已成為眼下，最流行的消費方式。

大家覺得——

這東東好啊，買買買、刷刷刷，然後分期付款，支付一點點利息。用較低成本，享受精緻生活。

但事實并非如此。

今天，我們就來為大家深扒你精緻生活的真實成本。

算算消費貸的分期付款，實際利息到底有多高。

結果會吓你一跳哦~

分期還款利息遠超8.8%

我們以花呗為例——

假設我們刷了1萬買手機，想分期還，在花呗還款的頁面，點分期，就可以看到分期方案。

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如果分12期還完，每月需要還906.61元，12個月一共還款10879.32元。

最後多還了879.32元的利息，上邊也标明了利息是8.8%。

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乍一看，不高啊。

但注意，這裡藏着一個很大的誤區。很多朋友都不知道，這個8.8%可不是真實的利息！

我們來算一下（計算過程有點複雜，可跳過直接看結果）：

1、先算“單期利率（月利率）”

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我們把貸款1萬元，還12個月，每月還906.61元帶入計算器，得出單期利率（月利率）為1.32%。

2、再算整體利率

整體利率的計算方式為，1.0132的12次方減1，最後得出，這筆貸款的整體利息為17.04%！！！

為什麼不是8.8%，而是17.04%？

如果你借1萬元，一年後一次還款10879.32元，那利息确實是8.8%。

但别忘了，這裡是分期還款！

你從第一個月開始，就開始還本金了。

假如這1萬元無利息，每月平均是833.33元。現在每月要還906.61元，可理解為每月要還73.28元利息。

第一個月還的906.61元，實際上這筆錢你隻占用了1個月，而不是一年。而你為這1個月支付了73.28元利息，相當于月利率73.28/833.33=8.79%，這一筆合年利率就是174.83%了。

第二個月還的906.61元，實際上這筆錢你隻占用了2個月，同樣你為這2個月支付了73.28元利息。相當于2個月的利率是8.79%/2=4.4%，這一筆合年利率就是67.65%了。

以此類推……

最後得出你承擔的實際利息為：17.04%！！！

這就是所謂的“貨币時間價值”。

最後知道真相的你，是不是驚呆啦！

所以，分期還款的實際利息，遠比你想想的高。

但這裡也不是說分期還款就是“洪水猛獸”，可以用分期，但要知道你為此承擔了多少利息才行。

同時也想告訴大家貨币時間價值的概念，因為從理财的角度看，錢放在那裡，你不去用它，同樣也在白白損失它的“時間價值”。

1萬元理财能賺多少

用1萬元貸款消費，1年後還清，需要支付利息約17%。

如果用1萬元理财，同樣1年時間，能賺多少錢呢？

我們總結了過去15年的數據：

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如果隻是投資普通股票型基金，平均每年的收益有25.61%（單利投資方式）。

如果中間用了理财方法，比如懂得如何選到更優質的基金，如何止盈，如何低位補倉等，獲得的收益會更高。

之前，我給大家看過一張圖，10萬本金，用對方法能多賺2萬元。

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其實，科學理财不僅僅是賺錢，它涉及到我們生活的各個層面，包括要時刻清楚，自己承擔了多少風險，利息等等，讓我們時刻能找到人生的“最優解”。

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