【以财載道，提供價值信息】

近期高曉松作曲，許巍演唱的《生活不止眼前的苟且》很火。的确很有情懷，很有理想，夢想仗劍走天涯，生活不止眼前的苟且。在人生的道路上，不知道會遇到多少挫折，遭遇多少的磨難。宋人方嶽詩曰：不如意事常八九,可與語人無二三。正是說的這個道理。但是作為一個有正能量的當地人，不應該隻看到人生的曲折，更要看到生活的美好面，并樂觀地争取吧。

中國的哲學體系中，儒家思想還是居于主導地位的，就是士大夫文化了。而儒家思想強調的是什麼？北宋名士司馬光的報複可以概括：齊家治國平天下！什麼意思呢？先把自己家裡的小日子過好，再考慮協助君王治理國家，掃平天下動亂。儒家另一代表人物孟子（孟母三遷中的孟子）又雲：窮則獨善其身，達則兼濟天下。啥意思啊？貧窮不得志的時候，就應該潔身自好，修好自身品德；時來運轉，富貴發達時候就要讓天下人都像你這樣，或者說幫助别人緻富，發現人才并将它們放到适合的崗位上吧。此為士大夫所為。

孟母三遷圖

我欣賞中國古代文人的這種内在修養與價值觀念。是很好的價值觀念，值得我們當代他人不斷地學習并效仿、踐行之。

世界很大，确實很美，很想去看看，沒有财務自由，可能實現嗎？要實現兼濟天下的報複，我們自己都過得不夠好，不夠強大，如何去兼濟天下呢？

所以仍然要再度回到經濟學上的問題上來讨論。如果自己都沒有實現财務自由，自己面包都吃不飽，談何幫助别人，談何實現理想。沒有物質基礎的理想，我更認為那是空想。沒有物質基礎的精神追求，那大概率都是海市蜃樓。所以我們必須要去追求财富，去實現财務的自由。

儒家思想也不排斥追求财富啊，但是講究“君子愛财，取之有道。”即合理合法的賺錢。

那麼何謂财務自由呢？有車有房就是财務自由了嗎？存款過100萬，亦或者是500萬……叫财務自由嗎？

不急，先來搞清楚财務自由的概念。關于财務自由需要明白以下三個層次的财務狀況定義。

第一個層次：收入不能覆蓋你的支出，謂之有财務危機。比如當下的月光族就是典型的代表。也警告此類人，要注意開源節流哈！

第二個層次：收入能夠覆蓋你的支出。收入包括工資、投資收益、分紅等；支出就是你的開支了，吃喝拉撒，住用行等需求。如果兩項相減，還有結餘。OK，恭喜你，你已經實現财物安全。但是這還不叫财務自由哈！還要努力額！

第三個層次才是财務自由的層次。是什麼情形呢？簡單點說，就是以投資收益覆蓋你的所有支出，記住是你的投資收益，不是工資收入覆蓋你的所有支出。簡單點說，不靠工資等勞動等價交換而來的收入生活，那才叫财務自由。

再來明确一下投資收益的内涵？

大緻以下幾種類型都算：1、存款所獲得的收益算是投資收益，但是收益不高哈！2、投資于股票獲得的價差收益算投資收益哈。3、買基金，債券，包括分紅保險獲得的收益也算投資收益。4、股權投資所獲得的分紅，也算投資收益。5、創業開公司、辦廠獲得的收益當然也算投資收益。比如馬雲創辦阿裡巴巴，如今成為全球最大的互聯網公司之一，他獲得的分紅顯然算投資收益，而馬雲在阿裡獲得的職務工資是不算投資收益的哈，盡管很高也不算；哪怕王石在萬科領到的上千萬的董事長年薪也不算是投資收益，因為這是屬于勞動所得的部分。以上基本将投資收益的内涵說清楚了吧！

因為勞動所得的資金是你勞動換來的資金，隻能算你的收入；理論上，如果不投資就不創造價值，他終将可以被用完，而且職業有不穩定性，持續性是不具備連續性，理論上他是可以被用完的資金。

那麼如何才能通往财務自由呢?

第一步，你需要積蓄可以用于投資的本金，讓這個本金雞去生蛋，而且可持續性、穩定地生金蛋。

第二部，将儲蓄資金用于投資，去獲取穩定的收益。一般而言，投資品種是一個投資組合才更加穩健。涵蓋保險（保險可以抵禦風險并且可以獲得一定的收益，其實保障提高變相就是增加你的安全系數，提高你的抵禦風險的能力，在中國因為大病緻貧已經不是一個個案）、存款、購買基金、黃金、股票、股權、藝術品；以及到一定階段的時候，自行創業也是投資的重要途徑。

具體來說：以家庭為單位，首先預留部分生活所用以及應急的資金後，就要着手構建投資組合了。

保險是資産配置的基礎。根據保險配置“雙十原則”，保險配置不宜影響家庭現金流，商業保險繳費額度以家庭稅後收入的10%為宜。保額的分配上應與家庭的收入貢獻相匹配，并采取優先考慮大人風險保障的原則。

無風險存款是必配的。盡管存款收益很低，但是确實安全性最高的資産配置，存款收益是以國家信用為背書的資産具有極低，甚至無風險的特征，而且具有極高的流動性，如果急用，可以随時變現。當然這個配置的比例依據個人的風險收益要求而定，一般高齡人士可以重配。

基金、股票應該必配置。投資的基本原則是高風險高收益，當然風險應該與各人的風險承受力相匹配，且承擔有限的風險去獲取較高的收益為原則。年輕人應該盡早（獲得複利投資的收益，時間越長，價值越高），可以适度重配此類資産。以美國的證券市場經驗來看，長期來看股票投資的收益依然是最高的資産。

此外，不動産比如住宅地産、商業地産的配置，在目前不建議重配，滿足自己住房需求之後，低配即可，而且需要講究地段和地理位置的選擇，核心看城市人口是否持續流入，如果是還有一定的投資價值，否則跌價風險較大，房地産價格進入分化階段，因為人口拐點已經來臨。黃金标配即可，因為黃金不創造價值，隻是有避險防通脹的價值。

再說創業，目前是大衆創業的黃金時期。國家鼓勵萬衆創業，萬衆創新，而且存款利率越來越低，為大衆創業創造了很好的金融環境，有能力、有抱負的有志青年，是可以大展拳腳的時代。中國未來的富豪，很大一部分敢說将從當下這個年代産生出來，不信拭目以待。

最後回到标題所提到的問題。有車有房有存款100萬算财務自由嗎？我想看完我文章的親們已經有答案了吧。就我的标準來說，有車有房是财務自由的必要條件，100萬存款算是充分條件，依然需要比照财務自由的原則去再分析，是否投資收益覆蓋了你的支出。

如果你已經實現财務自由，恭喜你，你可以去實現你的更多的自由、夢想，比如時間自由，比如世界很大，你到處去看看，你更可以兼濟天下，做點公益事業，展現你的士大夫精神。如果你還沒有實現财務自由，請按照本主的方法去努力，祝親們早日實現财務自由。被魯迅先生在《為了忘卻的紀念》中引用過的匈牙利著名詩人裴多菲有詩曰：生命誠可貴，愛情價更高，若為自由者，二者皆可抛！

天高任鳥飛，海闊憑魚躍！擁抱自由，自由多好啊！精神自由的基礎是财務的自由，親們加油，隻要努力，錢途一定似錦！

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!