擺小攤可以使用個人收款碼嗎?明年3月1日起，微信、支付寶個人收款碼将不能用于經營收款11月26日，該消息經媒體報道引發公衆熱議，一些網友質疑，是否上述兩大平台的所有收款碼将均不得用于收款，現在小編就來說說關于擺小攤可以使用個人收款碼嗎?下面内容希望能幫助到你，我們來一起看看吧!

擺小攤可以使用個人收款碼嗎

明年3月1日起，微信、支付寶個人收款碼将不能用于經營收款。11月26日，該消息經媒體報道引發公衆熱議，一些網友質疑，是否上述兩大平台的所有收款碼将均不得用于收款。

11月26日上午，多家财經媒體對此辟謠，南都記者注意到，該消息來源于央行今年10月13日發布的新規，該新規第三條明确收款碼要分類管理，将收款碼分為個人收款碼和經營收款碼（商家收款碼），對具有明顯經營活動特征的個人，服務機構應當為其提供商戶收款條碼，并參照執行商戶有關管理規定，不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務。

這意味着自明年3月1日起，不僅是上述兩大平台，所有服務機構提供的個人收款碼将被限制用于經營活動，包括一些小攤販、個體工商戶、企業在内的市場經營主體都将全部采用商戶收款碼收款。

對此，央行相關負責人作出解釋，新規目的在于防範風險，部分機構采用個人收款碼收款，混淆交易性質導緻交易信息失真，影響風險監測，還有一些不法分子利用大量的個人靜态收款碼與賭客線上遠程轉移賭資洗錢。

多位專家告訴南都記者，央行此舉本意在打擊洗錢，但新規出台後，将主要對以小攤販、菜販等為代表的非正規經濟産生重要影響，由于上述人群往往缺乏營業執照和營業場所，未來或将無法申請商家碼收款，屆時可能會“退回”至現金收費。也有财稅專家認為，此舉将有助于将非正規經濟納入監管之列，此前一些以個人碼從事經營活動避稅的市場主體，将不再能輕易避稅。

一位老人在果蔬店用手機支付買菜。 新華社發

個人碼、商家碼有何不同？

申請商家碼需提供營業執照，交0.38%左右手續費

近年來，由于移動支付的普及，不少小攤販、小飯館都挂上了一張二維碼收款，但從現有情況來看，有的商家使用的是個人收款碼，有的用的卻是商戶收款碼。

為何目前用戶二維碼收款類别不同？

據北京某支付服務機構工作人員透露，個人碼申請往往程序簡單，也無需交易費率，是很多小微商家使用個人碼的最重要原因。“商家碼要收取一定的交易費，一般行業費率在0.38%左右，以零售行業為例，因為交易數量大利潤相對較低，支付寶和微信支付收取的手續費一般在0.38%左右，其他行業如餐飲、休閑、娛樂、商業等，手續費則一般在0.6%左右。如果消費者使用花呗或者信用卡消費的話是收取0.8%的手續費。”

南都記者實測發現，以微信為例，目前個人收款碼申請無門檻，所收款項隻需支付提現時收取的0.1%手續費，而商戶收款碼卻需在申請時于APP完善各類經營信息，包括需提交營業執照。

值得關注的是，據業内人士透露，由于不是所有個體小商戶都具備完備的營業執照，近年來也衍生出新的黑灰産業鍊，一些小商戶可以通過中介服務商申請平台的商戶二維碼，通過造假等方式即使沒有營業執照也能辦理成功，申請成功後還可将費率調低，“一般在0.3%-0.6%之間，餐飲店最低可調低至0.2%。”

南都記者注意到，不僅是微信、支付寶兩大支付巨頭可申請商家收款碼，目前一些銀行機構也推出商家收款碼業務，如中國工商銀行推出小微商戶E支付業務，該支付為聚合支付産品，支持微信、支付寶、京東、銀聯雲閃付都多種支付方式。2019年前以該收款碼收款可享受手續費減免，去年開始，工商銀行收款碼正常收取手續費，商戶借記卡為0.3%，信用卡手續費為0.5%。該業務也支持沒有營業執照的小微企業申請，但每日有累計收額限制，微信、支付寶均為2000元。

中國銀行某工作人員也告訴南都記者，目前該銀行最新的收款碼服務為“來聚财”需在人工櫃台辦理，申請人需提交營業執照、門店照片等信息，手續費為0.38%。

在杭州一家智慧菜場，市民使用手機進行移動支付。 新華社發

為何要強制推行商家碼？

收款碼分類不同産生亂象，不法分子用個人碼洗錢

央行此次出台新規規範收款碼的管理，相關負責人對新規也作出解釋，因部分機構采用個人收款碼收款，混淆交易性質導緻交易信息失真，影響風險監測；還有一些不法分子利用大量的個人靜态收款碼與賭客線上遠程轉移賭資洗錢。央行稱，該新規的出台是為防範風險的前提下更好發揮收款條碼的普惠性、便利性。

南都記者了解到，近年來随着網絡賭博、網絡詐騙的多發高發，導緻一些個人收款碼被不法分子利用成為洗錢的工具。去年10月，公安部會同工信部、人民銀行開展“斷卡”行動，中國人民銀行組織商業銀行、支付機構會同公安機關建立警銀協作聯動機制，排查處置銀行網點異常開戶線索，破獲多起涉詐犯罪案件，而該新規的出台，則是進一步完善打擊防範電信網絡詐騙案件的機制。

在上海金融與法律研究院副院長聶日明看來，該政策的出台，央行的主要考慮是為打擊非法洗錢，新規也有利于進一步将非正規經濟納入正規化的監管範圍，但他也同時提醒，為打擊洗錢，而一律禁用個人碼經營收款并非良策，“商家碼也可能會出現洗錢的情況。”

南都記者發現，盡管對于一些個體戶而言，個人碼存在諸多好處，但個人碼和商家碼的功能也存在較大差異，如個人碼不支持花呗、信用卡等信用支付，也不能參與支付寶、微信支付等相關滿減促銷活動，而商家碼的相關功能則要更完善，如商家碼可以申請退款，可以貸款等。

聶日明告訴南都記者，相較于商家碼的優勢，商家碼無論是辦理成本，還是需要營業執照的規定，無疑都為一部分個體戶申請商家碼設置了門檻。“一些個體戶學曆低、學習能力弱，經營流動性強，往往缺少固定的營業場所和正規的營業執照，在新規出台後，他們可能将無法按照合規要求申請商家碼。”他分析，按照新規要求，這樣一部分人群未來可能将放棄以二維碼收款，而回歸至現金收費的模式，而在當下移動支付的消費環境之下，無疑将增加消費者和從業人員的不便。

值得關注的是，在目前的中國市場之中，在有明确登記的市場主體之外，仍然遊移着大量的非正規經濟從業者。聶日明也呼籲，非正規經濟對經濟發展非常重要，“尤其是經濟不那麼活躍的時候，它能刺激經濟的發展，将非正規經濟全部納入合規管理需要付出成本，也一定會對經濟産生影響。”他建議，在打擊非法洗錢的同時要嚴格區分非法經濟和合法的非正規經濟的界限，适當降低社會成本，“監管應适當寬松一些，考慮這些非正規經濟從業人員的現狀。”

在合肥瑤海區勝利智能農貿市場，市民在掃碼支付。 新華社發

新規出台有何積極意義？

打通數據孤島，讓遊離于稅收之外的人納入征稅系統

“新規的出台，既有規範市場管理的考慮，也有保障經濟數據安全和規範稅收征管的考慮。”中國政法大學财稅法研究中心主任施正文認為，此次央行明确将從事商事活動的收款碼明确為商家碼，可方便将所有的經濟活動的收支結算數據納入系統化管理，将有助于央行更清晰的掌握經濟活動的收支流水，從而進一步規範和優化營商環境。

施正文告訴南都記者，目前的商業活動數據因為個人碼的運用，存在一定的不透明性，央行統一明确使用商家碼來管理，将有利于打破數據信息孤島，促進數據的整合、連通和應用。

他指出，小商小販的經營具有靈活性和隐蔽性，一些本應納入稅收管理的個體戶因為未曾辦理營業執照和稅務登記，從而遊離于市場監管和稅收征管之外，央行的新政将有助于建立信息互聯互通共享的執法協調機制，“隻有進一步統一規範管理，才能把那些原本已達到征稅标準的商戶也納入征稅系統，而一味放任自流隻會讓少數鑽政策空子者獲利，損害市場公平競争。”

他也表示，要申領商業碼的門檻并不像外界想象的高，“無論是辦理營業執照還是稅務登記，成本都不會太高，對于絕大多數以就業和民生需求為目的個體戶來說，現有的稅負減免政策也不會增加其稅收負擔。”

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博也曾表示，此舉對中小商戶而言，彌補了之前個人碼收款一直存在的挪用資金、跳碼等漏洞，有助于更好保障個人經營者和小微商戶的資金安全。此外，随着減稅降負等政策落實，線下商戶的經營成本在降低，新政對個人經營者來講影響不大，從長遠看，商家碼此類收費模式能提供更好的服務，将有助于平台更好的保障商戶權益，更利于整體行業的發展。

南都記者 蔣小天 發自北京

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