2020庚子年注定是不平凡的一年，年初全民抗“疫”，年中大水，全民抗“澇”，不管是經營戶還是個人對資金需求更為緊迫。

按照以往年份，3月份就要開始正常上班，今年實際是到了接近5月份才開始正常上班，對于經營戶來說，基本上這兩個月的收入是沒有了，對于個人上班族來說，收入下降，而房貸、車貸等各種貸款需要正常償還，家庭生活費用需要正常支出，另因為消費能力下降，間接又影響了企業的銷售。。。

今年特殊的情況導緻企業、個人對資金的需求大幅增加，信用産品對資質要求較高，而額度又偏低、成本偏高，對于一位理智的融資者，這不是一個首選；今年疫情期間，各家銀行都打出各種“抗疫産品”，在這其中，房抵融資成本尤其低，下面通過三個方面來簡單介紹下房抵融資，輔助大家去分析哪種更适合自己。

一、類型

對于想做房産抵押的融資者來說，面臨着兩個選擇：

1、有經營實體、營業執照，選擇做經營貸，你拿房子作抵押貸出來的資金是為了經營生意（進貨或者擴大經營等），這種是綜合成本最低的一種融資方式；

2、是沒有經營實體，貸出錢來就是為了消費，裝修房子、購置家具家電等，當然不能是買房子，因為房地産屬于銀行資金禁止流入的行業；

這兩種大家根據自己的情況進行選擇。

二、成本

相信對任何一位要進行貸款的主體來說，利率是放在第一位要問的問題。

根據上面的介紹，首先從大的分類上來說，用于經營，成本最低年3.85%（可能還有更低的），用于消費，成本一般要在5.2%以上，由此可以看出來，房産抵押用于經營的成本是比較低的；

其次，用于經營的，根據銀行不同，成本差别也很大，五大國有行，成本最低；股份制銀行整體會高一點，城商行是最高的。

三、期限與方式

還款方式分為兩種，一種為等額還款，還有一種就是先息後本，等額還款最長有做到20年期的，成本比先息後本要高，這一點大家都知道，就不再贅述了。

在這裡，我想補充的是另外兩種還款方式值得大家關注：

第一種就是階梯還款，大體意思呢就是一筆融資最長可以做到十年，每年前11個月都是隻還息，到第12個月，需要償還5%的本金，以後幾年都是按照這種模式償還，到第十年，償還剩餘本金；第二種是針對于先息後本的還款方式，正常是一次性授信三到五年，但每年需償還一次本金，現在有些銀行推出來授信三到五年，期間一直償還息，本金一直等到三到五年的授信結束才進行償還，這種方式給大家省了中間周轉資金成本，操作起來也簡單，比較受市場歡迎。

房抵融資内容繁多，想一篇文章介紹清楚很難，這次先簡單介紹下，後期時間充足的時候，再去更新。

同時也說明一下，本人寫的内容是根據當地市場情況來的，其他地區不一定适用；另外，文章内容具體的數據不一定完全準确，隻是希望思路上能夠幫助有資金需求的人。

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