随着我國老齡化時代的到來，養老保險是人們保障退休後生活最重要的保障了。不過在參加養老保險的時候，人們需要選擇相應的繳費檔次或者繳費基數。

養老保險，繳費基數是100%檔次或60%檔次，由于繳費比例相對固定，我們繳納的保險費錢數上會相差40%。如此大的繳費差别，養老金的差距也不會小的。

參加養老保險，未來會形成養老金。養老保險設立的基本原則是多繳多得、長繳多得。繳費基數有差距，也會體現在養老金有差距上。

養老金計算公式，實際上主要是由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。相應的計算公式，而且是全國統一的。

第一，基礎養老金部分，主要是根據退休上年度社會平均工資為基礎，結合繳費年限和繳費基數等因素，領取一定比例的社會平均工資。

如果是按照60%檔次的基數繳費，繳費12個月可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。如果是按照100%檔次繳費，相同繳費時間情況下，隻能領取1%的社平工資。這實際上體現了基礎養老金的調節社會收入分配差距的功能。

雖然說60%基數繳費性價比更高一些，但是相應的養老金待遇是跟社會平均工資相挂鈎的，具有非常強的保值增值能力。相同繳費時間下，領取更高的養老金，還隻能通過更高檔次的繳費實現。

實際上國家為了防止無限制的高檔次，繳費基數上限為300%的社會平均工資，這實際上也是為了防止一些高收入人群産生過高的養老金待遇。

第二，個人賬戶養老金部分，是相對公平的。

大家都是按照繳費基數的8%記入個人賬戶，都是按照相同的養老保險，個人賬戶記賬利率計算利息，都是按照相同的退休年齡确定的計發月數計算個人賬戶養老金，所以是相對公平的。

比如說60%檔次繳費是3000元繳費基數，每月進入個人賬戶240元。100%檔次繳費是5000元繳費基數，每月進入個人賬戶是400元。未來增長的利息、形成的個人賬戶養老金之比也是6:10。

另外，養老保險個人賬戶的餘額是可以繼承的。所以個人賬戶這一部分是絕對不會虧本的，也是相對公平的。

綜上所述，如果我們按照60%檔次和100%的檔次繳費，在不考慮社會平均工資變化的情況下，養老金之比大約是71:100。

其實，由于企業職工參保繳費和靈活就業人員參保繳費不同，實際上也是有不同的答案。

如果是企業職工的話，職工本人承擔的個人繳費部分全部進入個人賬戶，由于養老保險個人賬戶的餘額可以繼承，不會虧本。單位繳納的部分，自然是越多越好，主要形成基礎養老金待遇。

如果是靈活就業人員，那麼還是統籌考慮一下吧。一般建議年輕的時候可以選擇高基數繳費，年老的時候就根據收入情況了。

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