來源：央視新聞客戶端

在不幸罹患重大疾病，比如惡性腫瘤、急性心梗、腦中風後遺症等之後，患者在治療期間就可能花掉巨大的醫療費，而在治療結束後，很多人還要經曆長時間的康複期，不能正常工作，這時候他們就會失去經濟來源。

重疾險，就是讓購買者在此種情況下能獲得經濟賠付保障生活，所以不少人也選擇重疾險作為補充保障。

新規2月1日起實施 老産品全部下架

以前，重疾險多是疾病發生後一次賠付，不再續保。從2月1日起，舊版重疾定義下的保險産品就要全面下架。按照新規，一些疾病将按照輕重兩級賠付，并可以續保，賠付的病種數量也增加了。

據介紹，重疾險新規首次引入輕度疾病定義，将惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風後遺症3種核心疾病，按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。并且該三種輕度疾病可以獲賠的保險金額比例上限，确定為總保額的30%。

中國保險行業協會秘書長 商敬國：之所以把它分級，就是要使你的保費用在更合理的地方。作為輕症賠付，因為它隻賠一部分的保額，所以（保單）還是繼續有效的。

另外，新規還增加了病種數量，将原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并适度擴展保障範圍。内容表述方面，更加規範統一，消除廣大消費者對于重疾定義在人體損傷标準方面與傷殘标準描述不一緻的困擾。

平安人壽北京分公司副總經理 張越：它會對重疾定義更加完善，描述上更加清晰，其實可以減少大家對病症理賠過程當中的一些歧義，更好地維護客戶的保障利益。

另外，中國精算師協會也發布了《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2020）》，作為重疾險産品定價的依據。據介紹，重疾表修訂實施後，從價格上看，對于主流重疾險産品，如果在相同保障責任的前提條件下，重疾險産品價格會略有下降，對于定期重疾險産品，部分年齡段的價格會有明顯下降。

新不如舊？理性看待新舊産品切換

目前，重疾險在健康險業務總保費中占比近60%，是各保險公司最重要的保障型業務之一。新規實施後，各保險公司不得繼續銷售基于老定義開發的重大疾病保險産品，所有的重疾險産品都會換成新版重疾定義下的産品。

随着重疾險新舊規範切換的時間點臨近，近期市場上卻出現了一股超過重疾險産品的熱潮，甚至出現了一些“新産品不如舊産品好”“新産品會漲價”等誤導式銷售，攪亂了消費者的正常選擇，同樣也埋下了因銷售誤導帶來的欺騙消費者、侵害消費者合法權益的隐患。

記者在采訪中了解到，随着新舊産品切換的時間點臨近，市場上對于重疾險産品的關注程度也熱了起來。北京的一家壽險公司負責人告訴記者，最近跟重疾險産品相關的核保工作量一下子增多了不少。這種熱度的回升，一方面跟大家保險意識的提高有一定的關系，另外，跟一些保險銷售人員借助互聯網等進行的誤導式宣傳不無關系。

信泰人壽保險股份有限公司副總裁 李晨：（市場上）也确實有一些不正當的銷售行為，會對新舊定義（産品）進行簡單對比。因為根據監管和保險的理念來看，不同的保險産品之間進行簡單的價格對比，也都是不合理和不合規的。

專家表示，這種明顯帶有炒作停售産品的做法，其實并不新鮮。類似這種頻頻借助停售做宣傳的營銷方式，其主要目的就是為了多賣保單。

北京工商大學保險研究中心主任 王緒瑾：他為什麼這樣做呢？原因就是為了他的業績需要。為了業績不擇手段，這是一種完全誤導的行為，嚴重損害了保險消費者利益，影響保險行業形象，更主要的是違反了保險法第116條，存在着銷售誤導，我們必須制止。

據了解，近日地方監管部門已向轄區保險機構敲響警鐘，下一步将嚴肅查處相關機構及人員存在的産品炒停、誤導宣傳等行為。

銀保監會人身險部副主任 賈飙：要求各公司加強銷售管理，嚴禁借新老定義切換進行銷售誤導，嚴禁炒作停售。我們一旦發現有這種炒作停售的情況，将給予嚴罰重處。

新舊切換後 提供的保障更有針對性

中國保險行業協會相關負責人表示，此次重疾險新舊切換，是随着社會發展、科技進步進行的一次正常的産品升級，相較于2007版舊規範，基于新規範開發的重疾險産品能為消費者提供更有針對性的保障。

專家表示，重疾險新規的實施是國家民生保障的重要組成部分，相對于2007版舊規範，新規範無疑是更加準确、全面，為消費者提供的保障更加有針對性。

中國保險行業協會秘書長 商敬國：在新的定義下，每一個病種，我們定義得更準确了，也就是它的定價更準确了，對客戶來說選擇起來更方便，保障更有針對性，同樣的保費，保障提高了。讓我們在有限的保費支付下，能夠有更針對性的保障。

北京工商大學保險研究中心主任 王緒瑾：我們為什麼改，是因為我們技術進步、經濟發展和人民需求發展的變化，所以需要完善。廣大消費者一定要保持理性的态度，要相信，新規肯定比舊規要完善。

另外，為了保障已經投保了舊定義下重疾險産品的客戶利益，保險公司推出了“擇優理賠”的方案，以應對新舊重疾定義在過渡期帶來的沖突，也就是購買了老産品的消費者，能夠在新規實施後，仍然可以得到充分的保障。

專家：投保重疾險切勿盲目跟風

一張重疾險保單往往繳費二三十年，保險消費者應該謹慎對待，并且根據自身情況作出合理判斷。那麼，在投保重疾險産品時應該注意什麼？

專家表示，在選擇購買保險産品時，首先要對自己的保障需求有清醒的認知，并且仔細看好合同，重點關注一下保險條款，比如保障責任、責任免除等，切勿盲目跟風。

北京工商大學保險研究中心主任 王緒瑾：一定要根據自己需要來購買，不能盲目地購買。一定要看清合同，要以文字為标準。

中國保險行業協會秘書長 商敬國：不光要聽業務員說，特别是重大疾病，它的有些病種在醫學上很專業，建議多咨詢有醫學背景的專業人士。

另外，在投保重疾險産品時，要如實做好健康告知。

信泰人壽保險股份有限公司副總裁 李晨：建議消費者在投保的時候認真填寫健康問卷，如實告知健康的狀況，避免理賠的時候産生糾紛。

最後提醒消費者，要用好猶豫期，也就是在收到保險合同、簽收回執之日起15天内，如果想退保，還可以全額退保，但是在猶豫期過後選擇退保的話，就會遭受一定的經濟損失。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!