歡迎收看《保險消費者漲知識系列》第5季“如何理解并用好終身壽險”，今天是第1集《終身壽險介紹及“真假”識别》。為了方便大家抓住重點，特别将視頻内容小結如下，詳細内容和案例請觀看視頻了解。
1. 保險産品可簡單分為三大類。一是保障型保險，可用較小的保費，獲得較大的保險賠償機會，通常是預期總保費的10倍以上，隻是退保價值較低，甚至沒有退保價值，在保險期間結束時無保費返還；二是儲蓄型保險，與投保人所繳納保費相比，保險賠償金額并不能高出多少，但長期來看，所繳保費可獲得持續增值；三是保障和儲蓄兼備型保險，介于上述二者之間，投保時的保險金額通常是預期總保費的數倍，同時，在長期持有後，保費亦可獲得一定的增值。
2. 本系列視頻介紹的終身壽險屬于保障和儲蓄兼備型保險。在此，以40歲非吸煙男性投保保額為1000萬的終身壽險為例，視繳費期限不同，預期總保費通常在250萬(趸繳)至400萬(10年以上期繳)之間。可見，投保時身故保額約為預期總保費的2.5倍至4倍，具有顯著的保障功能。持有10年後退保，通常可以退回已繳保費，如果繼續持有，預期可達到2%至4%的年收益(複利)。
3. 部分以終身壽險命名的保險實質是儲蓄型保險。在内地，最常見的是增額終身壽險，此類産品在投保時身故保額通常是首年保費的120%，雖然身故保額每年有一定增加，但總體來看保障功能并不顯著，所以該類産品實質是以儲蓄功能為主，但因其為傳統保險，長期儲蓄收益率無法超過3.5%。在境外，最常見的是101或105産品，即投保時身故保額僅為首年保費的101%或者105%，保障功能較低，此類産品的儲蓄功能較強，因監管寬松，長期預期收益率較高。
詳細解釋請見視頻，若有任何疑問或查詢，歡迎交流，謝謝。
注：文字不代表視頻完整意思，請以視頻為準。
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