小剮小蹭要不要出險，上一年出險次年保費漲多少？這裡告訴你

開車上路，難免會遇到一些交通事故，而将事故損失降到最低的最好辦法就是買保險，而在遇到事故時，大多數人想到的第一辦法也是報保險，不過出險之後肯定會使得第二年的保費上漲。

很多時候，一些幾百塊就能搞定的小剮蹭，出險之後第二年上漲的保費可能比修車的費用還要高，這樣就顯得不劃算了。今天小編就來幫大家好好算算，如果小剮蹭出了險，對于第二年的保費會有怎樣的影響。

首先，汽車保險由那些部分組成？

通常來說，汽車保險是由商業險和交強險組成，交強險是國家強制購買的，包括死亡傷殘賠償，醫療費用賠償，财産損失賠償，但相比于一般保險來說，這三項賠償金額均有最高額限制。所以通常來說，不建議大家隻交交強險，因為它的賠償金額确實非常低。

商業險則包括了車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險等，計算公式為汽車商業保險費=基準保費*費率調整系數，其中的基準保費由車輛價格、零整比系數等多種因素決定。

一般來說，對于一台十多萬家用車，基準保費一般在5000元左右，我們也選取5000作為基準保費進行計算。

其中，費率調整系數=無賠款優待系數（NCD系數）*自主核保系數*自主渠道系數*交通違法系數。無賠款優待系數一般在0.6-2.0浮動，自主核保系數在0.85-1.15浮動（本文采用0.85），自主渠道系數在0.75-1.15浮動（本文采用0.75），交通違法系數則與該車輛或車主的交通違法記錄挂鈎，本文采用1。

聽不懂？沒關系，咱們直接看下面的表格。

我們能夠看到，每一年的商業險費用都和車子近三年的出險情況相關。一台基準保費5000元的汽車，連續三年未出險時商業險費用僅為1913元，而在上一年出險5次的時候，商業險費用達到了6375元。

另外值得注意的是，新車第一年在購買保險是也是享受優惠的，但是通常4S店會要求在店内上保險，這部分優惠差價便是被4S店拿去了，所以買車優惠幅度大也是有理由的。

而在交強險部分，以下面的這張表格為例。

這裡交強險以6座以下家用車為例，每年950元的基準數目，我們可以看到出險情況不同，最高與最低價格也有着高達570元的差價。

很明顯的是，由于保險費用的折扣是往前看三年的，所以何時出險對于最後保險費用的上漲有很大影響。有些說法是一年出險兩次以内，不會影響第二年保險費用，這都是站不住腳的，最多隻能說和新車保險費用價格一樣。

因為隻要當年出了一次險，那麼保險費用就要從新車保險價開始重新進行輪回（這裡未考慮每台車的折舊率），再慢慢積累未出險年限，這次出險的影響一直到三年後才會被完全消除。

而如果你駕駛技術高超，連續不出險的話，每年的保險費用都是會有優惠的。而如果上一年有出險情況，那麼優惠幅度就會縮水，你明年的保險費用就會變得和新車一樣，無形中等于上漲了。

最後綜合來說，小剮小蹭幾百塊能搞定的事情，如果責任在你這邊，那麼私了可能更加劃算，能夠放置第二年的保費上漲，而如果損失來到上千元的時候，那麼報保險則更加劃算。

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