目前，市場經濟呈現供大于求的供需局面，同質化競争越來越激烈，不管是哪行哪業，都越來越難賺到錢了，這直接會導緻家庭和個人收入滑鐵盧。

在家庭收入低的情況下，無病無災還好說，萬一有個意外，就有可能一夜回到解放前了。

所以對于窮人來說，配置能轉移風險的保險才是最重要的。

今天就好好說說，在收入低的情況下，如何買保險最實用，讓家人和自己安度“寒冬”。

一、一家人買保險，多少預算較為合适？

一家人買保險的預算，可以從兩個方面來考慮，一個是“投保目的”，一個是“年收入”。

1、想清楚投保目的，買有用的保險

在配置保險前，我們要先想清楚投保目的，即你買保險是要解決什麼問題、轉移哪類風險。

帶着明确的投保目的去買保，能規避掉那些用不上的險種，避免亂花錢；同時買到真正對你有用的保險，經濟又實惠。

通常來說，低收入的普通家庭，主要考慮轉移“生病”和“意外”這兩個風險就好。

2、根據家庭年收入，預估合理的費用

這個比較好理解，買保預算一定要根據家庭經濟狀況來考慮，将費用控制在自己可承受的範圍之内，否則容易給自己和家庭造成較大的經濟壓力。

這裡給出一個考慮标準，一家人買保險的預算最好是不要超過家庭年收入的10%。

就比方說家裡一年到頭總共賺個20萬塊吧，那買保險的預算最多就是設置成2萬塊，最好是控制在1萬塊左右搞定。

二、一家人買保險，優先給誰買為好？

預算充足的話，那肯定是都買上；但如果預算不夠，就需要考慮優先級了。

家庭都是圍着孩子打轉，所以很多人第一反應可能是先給孩子配置上，但其實最應該第一個買的是家裡賺錢的那個人！

為什麼？

在家庭收入不高的情況下配置保險，我們要想下：哪位家庭成員發生意外，對家庭的影響最大？收入損失最嚴重？顯而易見，肯定是家庭的經濟支柱。

如果經濟支柱倒了，家庭基本開銷都無法保證，那還何談給孩子遮風擋雨呢？

因此，最大頭的預算要放在家庭的經濟支柱上，接着再考慮孩子和父母。

三、一家人買保險，怎麼買最劃算？

1、首先看下如何給家庭經濟支柱買

給家庭經濟支柱買保險，既要保自己也要家人，主要覆蓋這3個風險：

①生病了，有錢治

②生病期間，有收入

③意外身殘或身故，有錢留

因此，可以考慮這4個基本險種：

①百萬醫療險

主要保障生了大病有錢治，非常便宜，一年兩三百塊就能買到。重點是在面對大病時非常能大，可以報銷好幾百萬的醫療費。

②意外險

主要是用來應對生活中的意外風險，不管是嚴重的傷殘，還是較輕的小傷，隻要是意外導緻而産生了治療費，基本上都可以報銷。

也比較便宜，一年一百來塊就能買到50萬的保額。

③重疾險

主要是用來應對一些重大疾病風險，如若生了一些合同約定的重大疾病，可以獲得一筆賠付款。

保費較高，一年幾千來塊，如果預算不夠的話，不配置也行。

④壽險

主要覆蓋意外身故、有錢留這一風險，如果身故的話，家裡可以得到一筆賠付款，保障家庭生活的正常運轉。

2、然後考慮如何給孩子和老人買

給孩子和老人買保險，主要保他們自己就行。所以，保基本的“大病”和“意外”風險就好。

分别可以考慮這些險種：

①給孩子買：百萬醫療險、意外險。

②給老人買：百萬醫療險、防癌醫療險、意外險。

每個家庭的實際經濟情況都不相同，可以參考以上投保思路做出具體的投保方案。

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