最近，股票、基金市場那叫一個跌宕，

今天領漲，明天暴跌，起起伏伏，切換自如~

銀行存款、國債、銀行理财利率，

也都在變着法地降，降，降，

哆啦之前推薦過可取代餘額寶的招商銀行理财朝朝寶，

也從穩穩的3.12%一路跌到2.86%

很多人在理财市場兜兜轉轉之後發現，

資金穩妥又靈活的方式，就隻剩下增額終身壽險。

但有些朋友對這種産品一知半解，一直在猶豫要不要投保。

今天哆啦就從4個關鍵點說起，将增額終身壽險扒個透~

01

增額終身壽險有效保額，是什麼？

這跟增額終身壽險能提供的保障責任有關，

就是如果人沒了或全殘了，可一次性賠一筆錢。

第1個保單年度的有效保額叫基本保險金額，

以後各保單年度的有效保額，以3.5%~4%左右的複利在增長。

增額終身壽險的身故/全殘賠付金，一般有三個選擇：

• 已交保費 x 給付系數
• 現金價值
• 有效保額

如果不幸身故/全殘，保險公司會根據不同年齡，

賠付一筆身故金，也就是賠3者中的最大值。

但實際上被保人活着時，我們用的是增額終身壽險的現金價值。

也就是說，不管保額怎麼漲，其實是沒有用的。

我們看增額終身壽險能拿多少錢，收益如何，

基本隻看現金價值就可以了。

02

增額終身壽險現金價值權益

有哪些？有什麼用？

現金價值，簡單來說就是退保可以拿回來的錢。

對于增額終身壽險來說，

不僅保額（身故/全殘賠的錢）一直在增長，現金價值也跟着在漲。

增額終身壽險的現金價值權益，

主要包括保單貸款、保險費自動墊交、減額交清。

保單貸款，可以理解為是借自己存在保險公司的錢，

可有效緩解短期内資金周轉的需求。

貸款額度一般最高為保單賬戶現金價值的80%，

期限為6個月，利率按保險公司公布的最近一次合同約定的利率計算。

比如利多多，保單貸款利率低至4.5%！

如果投保人後續發生繳費困難，

可以通過保險費自動墊交和減額交清功能，

用現金價值來抵交保費，合同繼續有效。

增額終身壽險的現金價值，還可以通過部分減保靈活取用，

隻要保單有現價，裡面的錢随時可以拿出來，

領取額度、次數都不受限制。

比如有20萬的現價，孩子學費需要2萬，可以在線上操作取2萬出來，剩餘18萬可以繼續複利增值。

03

增額終身壽險，怎麼加保最掙錢？

加保就是允許我們在指定的時間裡，

通過增加保費的形式追加保額。

目前增額終身壽險加保，主要分為2種：

1、按投保時的年齡算保費

比如30歲的大雄，投保了一份增額終身壽險：

年交5萬，交10年。

投保後第3年，大雄想追加投入1萬。

追加成功後，保單就變成了：

30歲投保，年交6萬，交10年。

隻要補齊前兩年的保費就行，有些産品可能還要補交利息。

2、按加保時的年齡計算保費

比如大雄在40歲時買了一份增額終身壽險，

年交5萬交10年，投保後第3年，大雄想加保10萬。

但此時，就會按43歲趸交保費10萬，計算整個保單的利息。

這時的保單收益包含兩部分：

40歲年交5萬交10年 43歲1年交10萬

不過，有些産品停售後就不能加保了，比如已下架的金滿滿；

但也有産品加保，不受停售的影響，如金滿意足臻享版。

04

增額終身壽險保單，誰說了算？

增額終身壽險，是服務于投保人的一種保險，

隻有投保人對保單有絕對的控制權。

不管是加保、減保，還是減額交清，保單貸款等等，都是投保人的權力。

而被保人所起的作用僅僅是，活着就好。

隻要被保人一直活着，增額終身壽險就能一直增值下去。

所以有些朋友會把被保人設置為孩子，

就是為了保單能增值更長時間。

如果被保人去世，保單結束，投保人也失去對保單的控制權。

保險公司會把相應的身故金，賠償給保單的指定受益人，或者被保人的法定受益人。

05

寫在最後

增額終身壽險，其實就是個複利增值的理财賬戶。

想為孩子做長遠打算的父母，

有長期儲蓄、養老需求或财富傳承等需求的朋友，

都可以考慮配置一份。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!