借款人向銀行貸款，除了填寫各種表格，如實彙報自己的各種情況外，最大的困擾是到底選擇等額本金還是選擇等額本息呢？

1.等額本息一開始還的都是利息，這句話對嗎？

2.我想提前還款，等額本金或者等額本息該選哪個好？

3.聽說等額本金銀行收取的利息少，所以比較劃算對不對？

4.其他人選擇哪個比較多呢？

文章最後，有一個萬能月供表，以Excel表格奉獻給大家，需要的朋友往下看！

南房叔今天用數字來告訴大家以上困惑

先假設，借款100萬純商業，利率上浮5%，20年

年利率是4.9*1.05=5.145%

月利率是5.145%/12=0.42875%

我們每個月支付給銀行的月供包含本金和利息，随着我們按月還銀行月供，我們欠銀行的本金逐月減少，而利息是本月尚欠銀行本金*月利率，我們支付給銀行的利息也逐月減少。

等額本息，我們每個月還給銀行的月供是一樣的，所以由此可以看出，我們還的本金逐月增加，還的利息在逐月減少；

等額本金，我們每個月還給銀行的本金是一樣的，所以由此可以看出，我們還的本金永遠不變，還的利息在逐月減少。

從表格我們可以看出

由此我們發現：

一開始月供是等額本金高，但是第一個月的利息是一樣的。這是因為第一個月無論哪個還款方式，借款人欠銀行的本金都是相同的100萬元，所以支付給銀行的利息也就自然是一樣的。

而從第二個月開始，在計算利息的時候，

等額本息，欠銀行的本金是997607.58元，故而需要支付的利息是997607.58*0.42875%=4277.24元。

等額本金，欠銀行的本金是995833.33元，故而需要支付的利息是995833.33*0.42875%=4269.64元。

分析前兩個月我們發現，我們支付給銀行的利息，無論是等額本息還是等額本金，都是當前欠銀行本金*月利率，由于一開始等額本金還得多，故而欠銀行的錢就變少了，所以支付的利息少了。

現在我們來逐個回答疑問：

1，等額本息一開始還的都是利息，這句話對嗎？

在第一個月，我們發現等額本息還的月供是6679.92元，其中利息是4287.50元，利息占比例64.18%，确實還得利息蠻多，利息占2/3了。

等額本金還的月供是8454.17元，其中利息是4287.50元，利息占比例50.71%，利息占一半。

看起來似乎等額本息比較虧，可是我們已經明白了，利息4287.50元是因為欠銀行一開始欠銀行100萬，月利率是0.42875%，所以第一個月的利息看起來很多，但是銀行絕沒有多收取利息，所以也談不上借款人虧了，何況等額本金第一個月的利息也是4287.50元。

随着我們還銀行的錢越來越多，我們欠銀行的錢越來越少，我們支付給銀行的利息也是越來越少的，所以從這個角度出發，不能簡單地說等額本息一開始還的都是利息，這個用詞存在誤導，好像虧了一樣。

2，我想提前還款，等額本金或者等額本息該選哪個好？

計算逐月的月供，我們發現，利息一直都是按照比例計算的，所以既然不存在一開始多還利息，或者說既然欠多少錢，就還多少利息，那麼也就不存在哪個方式吃虧或者劃算，想不支付利息，提前還清，利息肯定最少。

3，聽說等額本金銀行收取的利息少，所以比較劃算對不對？

現在我們已經明白了，利息是按照比例來的，但是确确實實，除了第一個月，之後的每一個月等額本金支付的利息會少一些，所以如果你資金比較寬松，月供壓力不大，也沒有其他投資渠道，不妨選擇等額本金，借100萬20年，5年後，等額本息連本帶利還了400795.25元，尚欠本金836697.46元。

而等額本金連本帶利還了475629.69元，尚欠750000元。可以看出節省利息11863.02元。

供滿20年，等額本息連本帶利還1603181.01元，等額本金還1516643.75元，節省利息共計86537.26元。

4，别人怎麼選？

南房叔鄭大源除了每天寫文章，其實還有一個本職工作，就是提供按揭貸款服務，廣州大源按揭，房衛士按揭就是南房叔的實體店，所以每天接觸各種貸款的事宜，實戰經驗豐富，

統計數據表明，85%左右的借款人會選擇等額本息，因為這個一開始月供壓力小，每個月還款額度固定，容易記憶。如果你也糊塗了，那就随大流吧！

福利貼

南房叔制作了一個等額本息，等額本金30年的萬能月供表，Excel文件，你可以根據需要調整各個數據，然後得到自己的月供表，可以清晰的看出每個月的月供裡面的本金，利息，以及剩餘的本金等數據，

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我們将發送給你，免費的。

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