做理财規劃之前，要先梳理清自身需求。具體包括：【資金方面】：每月的收入、固定開支、非固定開支、算出月結餘多少？每年有額外收入？已有存款？(建議：非固定開支參考近12個月開支，很多平時沒記賬的人，通常預估的會比實質的少，都不知道錢花哪去了)【家庭責任】：是否需要贍養老人、撫養小孩？有無房貸？【風險偏好】：結合資金和家庭責任，你希望近期的規劃是哪種目标？收益越大，承擔的風險越大。保守型->不希望損失本金，穩健型->有損失本金的風險 ，激進型->損失本金的可能性高。【其他】：近期是否有用錢計劃，如買房、買車、裝修？理财規劃需要你結合你的資金、責任、年齡、風險偏好等等去評估，所以上述内容你要先梳理思考下。

"标準普爾家庭資産配置圖"，是目前公認的最合理穩健的家庭資産分配方式。 将家庭資産分成四個賬戶：A現金賬戶（靈活的錢） B>杠杆賬戶（保命的錢）C>投資賬戶（生錢的錢） D>保本賬戶（要花的錢）規劃是提前準備好應對方法，它的關鍵詞是穩健，它不會讓你一夜暴富，而是一種長期可持續穩定增富的方法。你需要做的是根據前一期學的"需求梳理"，找到适合自己的分配比例，圖中的比例僅參考。下面詳細介紹四個賬戶不同的作用及如何實現~

A現金賬戶>>解決什麼問題？當由于各種原因造成收入減少或沒有收入時（比如失業、主動或被動離職、調崗、生育等情況），能保證你的生活正常進行，讓你将心思投入到如何恢複收入中，手中有糧心中不慌~建議：你準備3~6個月的必要開支。它包括基本衣食住行等生活費，有房貸或或車貸等貸款也需要考慮進去。（具體幾個月可以根據個人安全感和工作穩定性做調整）要求：這些錢因為随時可能要用，所以要保證它的安全性和靈活性。對應金融工具：通常可以選擇放在銀行活期，部分可放貨币基金（貨币基金就是像餘額寶、微信的理财通、招行的朝朝寶等，這種可以賺小錢且虧本的可能性超級低的）

B杠杆賬戶>>解決什麼問題？當生大病或意外時，急需有一筆錢用于治病和救命。這是我們不願意花，但是不得不花的錢。防止一病回到解放前。傳統做法：準備一筆放在銀行，等需要時再取出來。這種方法優點是如果沒用到這筆錢就省下來了，缺點是如果發生會造成很大經濟損失，并且由于它不緊急，這筆錢很容易被挪為他用。導緻需要時再借錢、衆籌、賣房等。建議做法：配置保障型保險，專款專用，以小博大。順序：國家社保- 百萬醫療險- 重疾險重點說下百萬醫療險，它費用少、杆杠高，幾百元就能撬動萬元的醫療賠償，性價比高。保險的這塊學問還是挺多的：先保大人還是小孩？保額要多少？不同産品重點要看什麼？後面有時間可以詳細了解。

C投資賬戶>>解決什麼問題？所有人的夢想，讓已經積累的财富創造出更多财富。注意：要獲得高收益就需要承擔高風險,不能隻考慮收益高的部分。占比一定要在在能力可承擔的範圍内。行情好的年份不要追高，行情差的時候也不要放棄。如何分配合理的占比？假設下如果這筆錢虧了一半或全虧了，你心理是否可以接受？你的生活是否受影響？如果無法接受，你就需要調整這部分的占比，不能抱有僥幸的心理。市場的波動造成心理影響會進一步影響理性判斷。對應金融工具：股票、期權、基金、投資性房産、公司股權等。

D保本賬戶>>解決什麼問題？提前儲蓄未來要有的錢。比如，買房買車，教育金、婚嫁金、養老金的準備。提前的原因是：1.越早準備可以花費越少（舉例20年後準備要10w，現在準備可能隻需要5w）2.年輕時比較會賺錢，老了後賺錢的能力下降注意：這部分錢要先保證安全，再談升值。保本在前，一定要保證本金不能有損失，并能基本抵禦通貨膨脹，收益不一定高，但要長期穩定。對應金融工具：銀行定期、儲蓄型保險、年金

以上就是個人理财規劃的内容了，你可以回到第一張圖再固定下知識加深學習印象。

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