我們為什麼要學習理财？

人生需要規劃，錢财需要打理。無論是我們的人生未來如何，我們都需要對自己的人生進行一個長遠的規劃，同樣的道理，錢财也需要打理，如果錢财不打理，那麼我們就很難去擁有更多的财富，學會打理财富才會擁有更多财富。無論是在國内還是在國外，有很多之所以能夠非常優秀，他們都是非常懂得如何打理财富。打理财富并不是意味着你富有之後需要打理，每一個人在日常的生活中都需要對自己的财務做好有效的規劃和打理工作。

其次，理财可以應對人生發生的意外，對我們生活提供有效的保障，當我們面對意外的時候，我們很多時候真正需要的就是資金。

人生風雨無常，遇到困境時，财富大部分時候起着決定性的作用會幫助我們渡過難關，那麼在我們的人的一生中會遇到什麼樣的困境呢？比如說高額的教育費，投資的陷阱，健康意外事故啊，高房價，通貨膨脹等等等等都有可能讓我們陷入危機，而在這個時候财富能幫我們解決大部分問題。我們這時候才會意識到财富對我們的重要性。

例如我們想過上幸福的生活，那我們有沒有算過我們的一生大概需要多少财富的支撐？

我們如果要買房裝修加物業，那通常按照現在三四線城市的标準，100平米的房子大概需要120萬，然後加上裝修20萬物業費，每年大概需要3000元，那我們算一下，可能這一生中我們就需要大概将近200萬。

家庭呢，用車已經成為社會的普遍現象，現在買一台車15萬，加上每個月1000元的郵費，那再乘以10年大概就需要40萬左右。人從出生到大學畢業大概需要25萬，這是非常保守的一個數字。

我們要孝敬父母，那大概我們需要每個月支付500元，乘以12個月再乘以20年大概也需要24萬左右。還有我們的養老支出，我們從60歲退休到我們老去的一天，如果算20年，那大概需要40多萬。那總體算下來大概需要多少錢呢？粗略說一下吧，我們就需要支付大概300多萬。你有很多證還有很多支出我們沒有去算過，當我們詳細算一算，可能這個數字讓我們感覺到很吃驚。所以在我們的日常生活中，我們必須做好自己的财務規劃，學會理财，才能讓我們的生活變得更好，更幸福。

讓我們對比我們中國的家庭和美國家庭會有一個什麼樣的不同呢？在中國家庭中工資收入大概占到95%，而理财收入隻占到5%，一旦失業那麼生活就會陷入困境。所以現在社會中很多人都非常的焦慮，因為我們的收入來源隻有一個渠道。而在美國工薪收入隻占到50%，理财收入占到50%。多重的收入來源，使生活得以有效的得以保障。所以作為我們每一個人每個家庭都必須學會理财。

第三呢，理财絕對是一門技術，每個人都需要去學習和掌握理财的核心方法。

理财是一門技術，同時也是一種知識的儲備，每個人意識到如何去做好自己的個人财務規劃和家庭的财務規劃，這對于我們能夠過上幸福的生活起到有效的保障。

那什麼是理财呢？談到理财，我們就會想到投資，或者是賺錢。

我們要有一種認知理财不是理一時的财是理一生的财，不是解決燃眉之急的金錢問題，而是解決一生中财富的規劃，我們的收入就像一條長河，财富就像是水庫，發出去的錢就是流出去的水，理财就是管好咱們家的水庫，開源節流，讓我們家的水庫啥時候都有水，我們兜裡什麼時候都有錢，理财就是解決人生财務問題，幫助人們達到各種各樣的金融目标。

實際上理财的範圍非常的廣泛，理财是理一生的财，也是一個人生現金流與風險的管理，那麼理财包括以下三個方面的含義。

1理财是理一生的财，不要僅僅盯住眼下，一定要規劃好一生的财富計劃，從而使我們的金錢能夠有效地保障為我們生活幸福，不至于陷入一時的困境。

2理财是現金流的管理，每一個人一出生就需要錢，你需要用賺錢來産生現金流，因此不管是否有錢，每一個人都需要理财，不是因為有錢而需要理财，沒錢更需要理财，隻有理财才能使我們的财富越來越多。

3理财也涵蓋風險管理，因為未來更多的流量具有不确定性，包括人身風險，财産風險與市場風險都會影響我們的收入，和我們的支出，所以作為每一個人必須做好理财防控風險。

很多時候我們看到身邊的人常常陷入了理财的一種誤區。

有些人每天幻想着一夜暴富，幻想着能夠通過暴利的機會使自己發生人生的改變，我想飛來橫财必招來橫禍，所以我們理财就必須保證持續的現金流，在可預期的範圍内做好相應的管理工作。

理财呢，不等于投資，投資隻是理财的一部分，包括我們的收入管理，我們的支出管理等等都屬于理财的範疇。

還有人想賺錢比省錢更重要，我想說開源節流都非常的重要，努力賺錢，提高我們的收入，增加我們的現金流入，這是财富積累的必要前提。同時我們一定要控制好自己的消費和支出，隻有讓我們的收入大于支出，我們的财富才能夠得以不斷的累積。

為什麼當今社會有很多很多的人負債，就是因為過度消費，沒有很好的理财，所以導緻自己的收支不平衡，出現了巨大的虧空而導緻負債累累。

還有一部分人呢，在理财過程中喜歡投資風險較大的，認為高風險帶來高收益，比如說有很多人投資股票，他們盲從巨額投入，最終并不能有效的讓财富增值，反而讓自己的财富極度縮水。

那如何打理我們的财富呢？

要一個中心三個要點，一個中心就以管錢為中心，三個要點以攢錢為起點，以生前為重點，以護前為保障。咱就是要護錢、管錢，攢錢，生錢。

靠攢錢積累财富，靠生錢增加财富，靠護錢保護财富。

那我們應該如何分配我們的資金用途呢？

我們應急的錢，6個月到一年的生活費，我們可以選擇活期存款，短期的定期儲蓄，貨币市場基金等等，能夠及時變現，靈活支取。

我們必須為自己留有保命的錢，也就是3~5年的生活費。這部分錢可以購買國債，定期存款社保，商業保險，或者是養老保險等。保證我們的生活能夠安全的穩定的度過。今天保險作為我們生活的，非常常見的一種消費方式，同時也是一種儲蓄方式。保險對我們每一個人都非常的重要。

3就是我們的閑錢。就是除了我們日常的生活開銷之後，還有充裕的剩餘的錢，而這部分錢呢，作為5~10年的生活費，我們可以投資股票基金或者其他一些理财産品，因為這種投資存在的相對較大的風險。所以選擇這種投資的時候呢，我們一定要慎重，投入的比例一定不要過高，在确保我們能夠承受的範圍之内進行有效的投資。

那麼如何去積累财富呢？

首先要量入為出。就是說根據我們的收入來決定我們的支出，在我們收入限定的情況下，盡量減少不必要的開支，才能夠讓我們的财富有所剩餘。從而進行财富的累積。

其次要強制性儲蓄。其實無論我們收入多少，我們都一定要拿出一定的比例進行強制的數據，其實很多時候我們會發現，如果我們有相對可以富裕的支配資金，就會有很多非理性的消費和支出，隻要我們在我們的收入中拿出一定比例強制性進行儲蓄，那麼當你存10年20年之後，你會發現這個是一筆非常可觀的收益。

三要堅持記賬。很多時候之所以我們無法限制或者是管理我們的财富，就是因為我們的消費或支出沒有合理的計數，就如同上面我們剛剛算的人生，大概需要多少财富的時候，你會發現這是一個非常龐大的數字，而在我們日常的開銷過程中也存在類似的現象。

為什麼很多年輕人有收入，但負債額度也很高，他沒有什麼大額的支出，比如說房産汽車等等消費為什麼還會負債呢？就是因為沒有記賬，對自己的資金管理并不清楚。

四消費盡量用現金支付。很多時候我們用刷卡或者微信支付寶等電子支付方式的時候，我們對金錢是沒有什麼概念的，就如同當下有很多人關閉了支付寶的發花呗。為什麼會這樣呢？因為很多人意識到不知不覺間就花銷了很大的數額，當需要還款的時候才意識到這個額度遠遠超出了自己所能支付的範圍。所以當我們用現金支付的時候，我們會會有一個直觀的感受，也就是錢在手上離開你，你會慎重的選擇每一次消費和支付。

五控制使用信用卡。我們個人在辦理信用卡或者網上信貸，又越來越方便，很多人使用信用卡或花呗，等等類似這種信用消費的時候，往往是沒有相應的規劃，無意識的就會超支，最終導緻自己的收入無法滿足支出。最終使自己負債累累。我們如果沒有特别需要，盡量不要辦理太多的信用卡。

這兩天還有朋友在問我，為什麼很多銀行信用機構紛紛在向我們個人推銷信貸産品，作為銀行或信貸機構，他們隻有把資金貸出去才能産生利息獲得營收。但是對于我們個人而言，要合理的認清自己，我們需不需要這樣的信貸産品，不要因為獲得容易就輕松的使用這些新的産品，最終導緻自己的入不敷出或者無法支付這樣高額的利息或透支的還款壓力。建議有1~2張信用卡為這樣可以讓我們清楚的知道每張卡的消費多少同時有效的控制我們信用卡的使用情況。

六，控制透支。上面我們已經講述到，作為現在信貸包括信用卡等等讓我們有很方便的透支支付的通道，但是我們自己一定要對自己嚴格管理，不要輕易去透支消費或支付。

如何增加财富呢？下面我們具體聊一聊，如何增加我們的财富。

我們要把我們的财富分為三個闆塊，第一個是應急資金，第二是安全資金，第三是閑置資金。

對于應急資金呢，我們要保證它的流動性，所以我們的投資方向應該采用銀行的儲蓄，短期國債貨币市場的基金，短期保本型的銀行理财産品，短期的債券等等等。這樣的我們可以能夠及時的變現，保證我們日常應急的需要。

對于安全性資金呢，我們建議投資指定的銀行儲蓄中長期的國債債券基金，社會保險儲蓄型的養老保險，優質企業的債券，還有保本型的銀行理财産品等等。這樣的投資呢，可以讓我們的财富能夠得到有效的保障，必要的時候可以進行有效的變現。

三針閑置性資金。對于閑置性資金，我們可以去投資一些收益性較高的一些投資項目，比如說可以投資股票，股票基金，房地産，黃金外彙，等等，以獲得高額的收益，在投資這些高收益項目的時候，我們一定要注重風險，在合理的範圍内能夠承受的範圍内進行投資規劃。

作為理财的一定要做好理财的規劃，理财的規劃必須保證财務安全，财務自由的前提下進行相關的理财。

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