增額終身壽險是當前的網紅險種，在銀行保險渠道、保險經紀渠道和保險代理人渠道都有銷售，在各種理财爆雷、村鎮銀行兌付危機背景下，增額壽險享有固定年複利增值，加上保險公司即使倒閉，也有保險保障基金救助，安全性很高。
很多人在家庭資産配置中，會搭配一定的增額壽險，作為基礎配置，用于養老或财富傳承，日常有資金需求，可以随時辦理保單貸款或減保領取，但是增額壽險也是有缺點的，那麼增額終身壽險最大的坑是什麼？
看兩個利益演示圖：1、45歲，趸交10萬（一次交10萬），看比較不錯的産品收益水平：
增額終身壽險利益
産品第七年回本，15年後60歲時保額和現金價值達到166140元，折合單利是每年（166140-100000）÷15÷100000=4.409%
趸交通常回本時間最快，收益最高，這這種情況下，持有15年收益4.4%。
2、45歲，三年交費，總共也就交10萬左右，看看 同一款産品收益：
三年交費，也是第七年回本，15年60歲時保額和賬戶價值達到159762元，折合單利是每年3.98%，不到4%
增額壽險類似一個終身固定年複利的銀行定期儲蓄，從交費開始後續每年拿到多少錢全部寫入合同，但是通過上面的圖看到，增額壽險也有自己的不足，就是依賴産品選擇、繳費年限選擇和複利增值時間。
1、産品選擇：要是選的産品回本慢，保額增長利率低，那麼收益增加不明顯。
2、繳費年限：選擇趸交最有利，其次是三年交。如果選擇5年或10年交費，結果你懂的。
3、複利增值時間：至少持有15年以上才開始減保領取比較劃算，如果投保後過幾年就領取急用或養老，那麼産品增值優勢不複存在。
增額終身壽險最大的坑就是依賴産品選擇，選對繳費年限很重要，不适合短期就領錢的人群。
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