簡單地說,就是得了重大疾病,保險公司就賠一筆錢。這筆錢怎麼花,你自己說了算。
那麼,什麼是重大疾病?感冒是嗎?肺炎,算不算?
保險裡的重大疾病,是指保單合同上列明的疾病,比如癌症,心髒病,中風,癱瘓,等等,平時朋友圈裡“輕松籌”、“水滴籌”等見到的那些疾病,往往就是所謂的重大疾病:
特點是病情嚴重,治療花費高。(見下圖)
從圖上很直觀看出來,重疾的醫療費在10-50萬之間,等于說用來救命錢就得幾十萬以上了。
還不是說治療費交齊後,病立馬就能好了,大病術後通常都需要一段時間的康複期,半年甚至3-5年,更嚴重者甚至終身不能再上班。
對于家庭來說,可能就會喪失了一個主要勞動力,經濟來源會中斷是一回事,還有各種康複費、護理費以及必須要支出的車貸房貸、小孩教育、贍養老人,哪一個都沒得商量。
02 能賠多少錢?賠多少錢的專業術語叫保額,可以是50萬、100萬、1000萬等等,取決于你購買的時候交的保費。
有個公式:通常是家庭年收入的3-5倍,也就是要覆蓋掉病後康複期的勞動力收入中斷,還有康複費、護理費以及車貸房貸、小孩教育、贍養老人的費用。
舉個例子:
一個30歲的男性,如果身體健康,想買一個保額50萬元的重大疾病保險,保費大概是差不多1萬元。如果想要買保額500萬元的,那保費就是10萬元。
如果您每年願意花1萬元買保險,那麼你獲得的保額就是50萬元。
如果願意花2萬元買保險,那獲得的保障就是100萬元。
如果願意花5萬元買保險,那獲得的保障就是250萬元。
03 保費要交多少年?有3年/5年/10年/20年/30年可供選擇,就和我們還房貸一樣,也有很多年期限可以選擇。
繳費期長,每年的保費就少,壓力小一些。但是總保費會要多一些。
最多人選擇20年繳費,這是比較居中的選擇。
對于帶有輕症和中症責任和二次賠付的重疾險,繳費期内,如果賠付了輕、中症和首次重疾,那麼後續的保費就豁免,不用再交了,保障期内一直有效。
04如果終身不得病是不是虧了買了重疾險,一般人認為一生平平安安,沒有生病,最後花的錢就打水漂了,不劃算, 如果有這種想法的人,建議可以選擇帶身故責任的重疾險,帶身故責任的重疾險,雖然價格上相對要貴一點,但是保障卻更加全面,多了一份身故或全殘的保障責任。
好處是:萬一不幸患重疾,還沒來得及确診就去世了,按重疾是理賠不了的,那麼帶身故責任的就可以賠。
所以隻要是預算合适的情況下,盡量選擇含身故責任的重疾險。
05如何理賠1、發生事故後,第一時間聯系保險公司或者保險顧問及時進行報案。
2、準備相關相關證明材料進行提交,如診斷證明等。
3、等待審核後進行賠付
06案例分享35歲女,購買信泰如意久久守護重大疾病保險,保額50萬,30年繳費期,每年繳費13040元,保障終身。從購買之日起90天後生效。
第一種情況:不幸患病,可以獲得如下賠償:
1、38歲患了較輕進行心肌梗死(輕症),獲賠15萬 5萬=20萬,以後還可賠三次;
2、48歲時做了單側肺髒切除(中症),25種賠獲賠30萬 7.5萬=37.5萬,以後還可以賠一次
3、59歲時不幸患了胃癌(重症),獲賠50萬 30萬=80萬 ,後續輕症、中症、 重疾與身故/全殘不再賠付,重疾可繼續賠付5次。
三次一共賠付137.5萬,交付保費13040*3=39120元,後續保費不用交了,保障繼續有效。小保費擁有大保障,高杠杆,劃出一小部分資金,防範風險,應對不确定性。
第二種情況:一生平安,從未理賠,身故時留給受益人
一輩子享有保障,最後留一筆50萬現金給受益人,還不算遺産,不用交遺産稅。
關于作者
我是一個在地産做了20年,于地産進入黑鐵時代之際,轉行進入了保險經紀行業,所以,對于我這個喜歡堅持長期主義的人來說,非常看好這個行業,确切地說是特别喜歡保險經紀人這份職業。因為這份職業,代表的是消費者的利益,是完全站在消費者的角度,根據消費者自身需求來精選産品;我們不為任何一家保險公司站台,不是傳統意義上的保險代理人。希望我能在這個行業,實現我的終極夢想,做好大家身邊專業有溫度的保險經紀人!
保險不改變生活,但可以讓生活不改變!,
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