幸福享佑（分紅型）是泰康的一款分紅型年金險，可以附加萬能賬戶。

雖然有分紅，分紅部分是不保證的，有可能為為0.

那不分紅部分的收益怎麼樣呢？

一起來了解一下

産品形态

優點分析

接下來，老規矩，咱先來分析它的優點，再分析缺點。

任何隻講優點或隻講缺點的經紀人都并不是中立客觀的，因為市場上沒有一款完美的産品，那怎麼選，選優點遠大于缺點的産品，比如95分以上的産品是可以入手的。

優點一、領取早

實際上領取早并不能算真正的優點，隻是它是5年就開始領取的這類年金險，很多人選擇這類年金，大概是對保險不放心。

但是5年後開始領的年金出來去可以放在

1、銀行，可能利息更低

2、股票基金，波動大

3、放在萬能賬戶裡面

這款年金的萬能賬戶保底隻有2.5%，超過2.5%的部分是不保證的，以每個月實際結算利率計息，上個月的結算利率是4.4%。

但未來如果隻有2.5%，貌似也不如投好一點的年金險（3%以上）。

而退休後才開始領取的年金，一直按主險的收益計息（當然這款主險并不是當前市場較高的一類收益）。

優點二、保證領取26年

這實際上跟上一個優點是一樣的，有一些僞命題的感覺。

市場上現在大部分年金都是保證領取20年，少數是保證25-30年。

25-30年的收益一定會比保證20年高嗎？

不一定。

因為保證25-30年的一般會比市場上其他好一些的保證20年年金每年少領不少。

不管領取多少，下面也會計算它的收益率，可以對比一下。

優點三、可對接養老社區

近期的活動可以在很低的門檻就可以鎖定6個人的入住權，但是門檻低的，也是有年齡限制的。

而且泰康入住後的費用也是市場上較貴的。

這是投保的時候應該考慮清楚的，不應該沖動，應該結合目前和未來的家庭情況去選擇不同保險公司的社區。

缺點分析

缺點一、保證部分收益率較低

分紅型主險的收益分為兩個部分：

保證部分和非分紅部分。

上面說過，不看具體領取多少，用irr(内部收益率）這個照妖鏡來看的話：

以30歲男性為例，按10萬*10年交，總共100萬，至105歲的内部收益率為2.54%。而市場更好一些的年金産品可以達到4%以上。

再加上，文章開頭說了，分紅部分是不保證的，所以分紅型保險的紅利部分都是不保證的，意思是有可能為0 。

如果分紅為0，那就隻有2.54%的收益。

如果養老，建議選擇非紅性的，雖然沒有分紅，但是好的産品（注意選擇）保證部分更高。

缺點二、萬能賬戶收益較低

附加的萬能賬戶也分為保證部分和非保證部分。

保證部分隻有2.5%，超過保證部分的都是不保證的，也叫實際結算利率，每個月官網公布一次，上個月（2021.7）隻有4.4%，在市場上都不是最好的。

當前較好的是3%的保證利率，5%左右的結算收益率。

演示的4.5%、6%等都是假設，千萬不要被銷售人員誤導你未來一定就有6%的收益。

缺點三、萬能賬戶費用較高

趸交和追加都是3%，而且這部分沒有後面的持續獎勵，隻有轉入才有獎勵，而且第1年的獎勵是沒有的。

意味着不管你怎麼把錢放入萬能賬戶，不管放多久，多多少少都是有費用的。

其他缺點

免責條款有7條較多，較寬松的隻有3條

點評

總體上來講，幸福享佑（分紅型）年金和萬能賬戶都沒有太突出的亮點。

後期繼續分享優質的産品測評和知識分享，讓我們每個人花最少的錢做最全的保障、最好的理财。

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