大家好，我是時光君，又見面了，上一篇文章我們聊了一下正确的理财思路，而今天呢，我們就着重講一下四個模塊中保險的内容，希望對你有所幫助～

突然發現身邊很多小夥伴開始對保險有關注往往是在一場飯局或者一場閑談中，有的時候聊着聊着就說到了身邊的朋友，因為某些原因突然就生病了，然後才發現保險的重要性

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有的時候一些小夥伴突然就說，其實我早就默默地買好了保險，就怕自己哪天生病了，沒那麼多錢治病，現在買還不是很貴，而且越長大越感覺生活的壓力越大。

不管是生活壓力還是工作壓力，讓現代人随時處在高負荷的壓力狀态，所以其實通過大數據統計，會發現現代互聯網保險的消費主力基本都是25-35歲的年輕人。而且人均是4張保單，最近也出來個新詞，叫做無險難民，你是不是其中之一呢。

但其實很多人并不知道怎麼去合理的規劃自己的保險配置，往往買的時候比較随意。導緻買到不好的産品或者體驗不好，這時候不妨找一個專業的經紀人或者提前做好功課。那麼我們今天就來聊一聊常見的幾個險種，後面幾期就重點聊一下配置這些險種要考慮的要點

人身險種主要可以分成四個品類：重疾險、壽險、醫療險、意外險。

重疾險

先說第一個重疾險吧，這個險種大家應該是耳熟能詳的，就是以前所謂的大病保險。它的作用主要是為了應對重大疾病對于家庭經濟的沖擊。價格也是四個險種裡面最貴的。

重疾險是一種給付型的保險，意思就是買了多少保額如果發生了合同裡面規定的疾病，那麼就按照合同直接給錢給你，這筆錢就是給你做現金流用的，至于用這個錢做什麼完全是個人自由

所以其實買重疾最重要的合理的規劃保額，這筆錢一定要夠用才行，具體怎麼設計保額，控制保費我會在下一篇内容中詳細和大家講解。

人壽險

然後第二個險種，稱之為壽險。壽險也是一種給付型的保險，但是給付的條件相對比較簡單，隻有兩種情況才會給錢，第一種是身故，第二種是全殘。

壽險其實也分成不同的類型，比如定期壽險，終身壽險，增額終身壽等等，後面我會專門開一篇詳細論述壽險的種類及其作用，但是一般我們有們用來做壽險配置的是定期壽險，保證到70歲或者八十歲就可以了，或者保到退休

因為壽險對應的是家庭責任，而且主要是給家庭經濟支柱配置的，防止的就是萬一經濟支柱倒下之後，有一筆錢給到家人，不至于讓整個家庭陷入經濟困局。

醫療險

第三個險種稱之為醫療險，這個大家可能接觸得更多。很多人之所以聽過是因為我們都有繳納社保。絕大多數人都以為社保就是醫療險，這句話不全對

因為社保裡面确實是有醫保的部分，但是局限性很大。因為社保報銷的範圍是社保藥品目錄範圍内的，藥品其實可以分成三種，甲乙丙三類。

社保隻能報銷全部的甲類和極小部分的乙類，至于最好治療效果的丙類藥是完全不在社保報銷範圍之内的，但往往生大病的時候用得最多的就是這種丙類藥，因為效果好，所以出奇的貴。如果沒有商業醫療險來給你報銷，這筆錢就得自己掏，非常不劃算。

而且絕大多數的商業醫療險都有一個一萬塊的免賠額，也就是說商業醫療險主要還是放大金額開銷用的。

意外險

最後一個也叫做意外險，意外險其實可以稱之為上面幾個險種的補充險種，主要可以分成三個部分。意外身故、意外傷殘和意外醫療。

其中意外身故指的是因為意外情況導緻的身故，不包含疾病身故，而意外傷殘可以分成十個等級，需要根據不同的等級進行工傷鑒定，定級之後按比例進行理賠

最後一個就是意外醫療的部分，這個和商業醫療險的區别在于，保額比較小，但是免賠額比較低。有的産品甚至可以做到社保報銷之後的0免賠。所以其實可以看到意外險最要對應的就是意外風險。

人身三大風險

人的一生從人身的角度來看，會遇到的三大風險，疾病風險，身故風險，意外風險就可以通過以上四大人身險來防範。

重疾險和醫療險防範大病風險，壽險防止身故風險，意外險防止意外風險。當然除了這些之外還有财産險和其他的保險，這些暫不在本文的讨論範圍之内。

好了，今天的人身險四大險種就科普到這裡了，後面會對每個險種做更詳細的剖析，以及配置過程中我們需要考慮的幾個重大因素，内容持續更新，歡迎關注，希望對你有所幫助～

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