最近冉哥看新聞了解到，近期備受市場關注的《征信業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）與上月底正式出爐。這是繼2013年《征信業管理條例》（以下簡稱《條例》）、《征信機構管理辦法》後，征信行業迎來的又一重磅新規。

為貫徹落實黨中央、國務院關于征信業規範發展的決策部署，推進征信法治建設，踐行“征信為民”理念，加強個人信息保護，中國人民銀行發布《征信業務管理辦法》，自2022年1月1日起施行。

實際上，自1月《辦法》的公開征求意見稿發布後，社會各界一直期待征信行業能迎來更明晰的頂層設計。《辦法》明确，符合“依法采集、為金融等活動提供服務、用于識别判斷企業和個人信用狀況”三個維度的信息為信用信息，從事征信業務應取得合法征信業務資質。

因此征信對于我們每個人來說，就顯得尤為重要，特别是在你需要貸款時就體現得淋漓盡緻了！你會發現，它的作用無比重要。

而且你知道嗎？如果你有以下幾種征信記錄，那麼真的很抱歉，你恐怕将失去貸款資格。冉哥接下來就為大家一一解析這幾種情況。

出現“連三累六”，對貸款影響大

什麼是“連三累六”？其實是“連三”與“累六”的合稱，也是信貸行業的專業術語。一般來說“連三”是指連續三個月逾期還款，“累六”是指一年内累計六次逾期還款。所以“連三累六”是體現貸款有多次逾期的一種說法。

個人征信是銀行對貸款、信用卡審批時必須考量的因素之一！！！

因為去銀行借貸，銀行隻能憑借申請人的經濟行為曆史記錄來客觀判斷是否有申請資格。

換句話說，如果金融機構查看到申請的征信記錄上有連續3個月逾期未還，或是一年内累計6個月逾期，那麼你的貸款、信用卡申請被拒的風險很大。

連續三次和累計六次的是一種包含關系，累計中包含連續，而連續之後，如果按時還款卻不會到達累計次數，不管怎樣，出現逾期的後果都非常嚴重！因此我們自己要特别的注意，千萬不能出現連續逾期的情況。

逾期未還成呆賬，貸款大忌

什麼是呆賬？估計很多人都沒聽說過，更不知道其到底是什麼。

在此冉哥跟大家解釋一下：一般來說，超過這筆賬單的還款日，還未還清欠款的情況就叫做逾期，那麼呆賬是逾期後面那一部分。

所以，呆賬是指已經過了規定的還款日期，經過多次催讨但是沒能收回，使賬單長期處于呆滞狀态，很有可能成為壞賬的應收款。

如果說，我們看到一個人的征信系統上有呆賬記錄，那麼這個人很可能就被銀行送進了黑名單，或者就像大家日常所說的“老賴”。

所以說如果你有以上情況的話，很不幸地告訴您，您與貸款，緣分已盡，各自安好。

近期查詢次數過多

征信查詢記錄體現個人征信報告公共信息欄中，就是記錄貸款（信用卡）申請人在相關金融機構申請時的查詢日期，查詢機構，放款金額，還款/逾期狀态，查詢的原因等。

征信查詢一般分為：本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。那麼哪些查詢是對申貸有影響的呢？

信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查，以上查詢均被金融機構認定為“硬查詢”，其這類“硬查詢”過多會産生不利影響。

為何查詢過多，會影響貸款？

原因是短期之内有很多征信查詢記錄，貸款機構會認為你在短期之内向很多金融機構申請了貸款或信用卡，說明你很缺錢。

還有一種可能他們認為你，前面查詢那麼多你還來貸款，是不是前面的都沒有成功貸到款，是不是你自身有什麼問題所以才被多家貸款機構拒絕？

因此，一旦你的征信報告上出現了很多查詢次數，貸款機構就會把你列入風險客戶名單；即使你個人資質再好也很有可能被拒絕。

到底征信查詢多少次貸款會被拒？

這個沒有一個絕對值，因為征信查詢次數隻是作為一個重要的審核因素，還有其他因素也會影響到貸款的審批。

如果條件比較好，那貸款機構對短期内征信查詢次數的審查可能會放寬一些，比如半年内查詢次數不超過10次；

反過來，如果借款的個人資質相對比較差，那貸款機構對其短期之内查詢征信次數的考核就會嚴一些，比如半年之内累積查詢次數不超過5次等；或者2個月内不得超過3次等等。

因此我們個人對于征信查詢，一定要謹慎對待，嚴格控制查詢次數，否則我們在真正需要貸款時，會被銀行認為，我們近期四處借錢，銀行向來都是救急不救窮，如果太缺錢去銀行借款，銀行也會擔心你沒有錢還。

信用卡透支過多，刷爆

如今，很多人都會擁有一些大額信用卡，比如額度在10萬，20萬，50萬甚至更高。

因為額度高，不少人信用卡透支也很多，但大家可能不知道的是，如果我們透支過高的信用卡額度，也會影響自身的貸款申請。

舉個例子，如果你有一張授信10萬的信用卡，你透支了9萬，在銀行看來，這是你的未償還負債，會直接計算到你的總負債裡，當然現在大部分銀行把銀行未還負債隻按最低還款額計算負債，也就是你總負債的10%，但是如果您是多張卡同時欠債，那總負債一樣也不低，或直接導緻銀行拒絕你的貸款申請。

因此我們必須要合理控制負債總額，切勿讓自身出現資不抵債的情況，那樣就會很危險了。

為他人擔保過多

親戚或者朋友由于種種情況無法申請貸款，請求幫忙擔保，相信很多朋友遇到過，面對親戚朋友這樣的請求，大多數人會因為并不了解擔保人的緣故，礙于面子、人情而答應下來，就成了擔保人了。

可是很多朋友并不清楚這樣看似很好做到的請求，其實代表着一份相當巨大的責任，甚至還可能會造成自身巨大的經濟損失。

當你答應成為擔保人的時候，你是否知道當貸款人無法償還貸款、拒絕償還貸款時，銀行有權要求擔保人來償還貸款。

因此，你每對外多一次擔保，實際上就是增加了你的風險，增加了個人“負債”，所以在你沒有想清楚具體會承擔什麼法律風險之前，請不要輕易簽字擔保，否則後悔莫及！

總結

如今的征信是考量個人是否能貸款的一個重要依據，而且越來越重要，所以我們在申請貸款之前，一定要管得住手，控制得住欲望，面對貸款要冷靜結合自身綜合情況，量力而行，切莫讓貸款成為你的負擔！

而且随着征信業務管理辦法的出台，以及征信系統的不斷升級，冉認為征信報告這一“經濟身份證”将發揮更大的作用，也能夠更加及時地反饋個人信息，同時也為他人警示風險。同時，大家也應注意檢查自己的征信信息，一旦發現問題，應盡快進行解決，避免因征信報告給自己帶來麻煩。

因此建立自己的良好信用評級顯得尤為重要，而且現在各種消費陷阱，套路貸又多，我們一定要做好警惕，切勿過度消費。特别是在消費之前簽訂一些合同，協議的時候一定要看清楚條款，從中是否有一些陷阱，自己多留一個心眼，而且網上消費也要時刻注意，一些廣告，優惠也不要随便點，一不小心就可能把你征信弄花，導緻後期想申請貸款買房，買車受到影響。

冉哥從事金融信貸行業也快10年了，對于如何維護自己的征信，提升自身的征信額度，還是有些心得，如果大家這方面有什麼問題，随時都可以咨詢冉哥[微笑][微笑][微笑]

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