泰康保險集團,成立于1996年,是一家涵蓋保險、資管的大型保險集團。泰康旗下共有三家公司有保險牌照:
泰康人壽:主營壽險、重疾、年金等傳統保險業務
泰康在線:是中國首批的四家互聯網保險公司,其餘三家為衆安在線、安心保險和易安保險。主營健康險、家财險等直接在互聯網上銷售的産品
泰康養老:是專業的養老險公司,主營稅延養老險和養老年金險等。
我們非常熟悉的泰康人壽為例,2018年泰康人壽共實現原保費1173.6億元,占4.47%的市場份額。
2018年壽險公司原保費收入排行前20
雖說泰康人壽在國内人壽保險業内的非常有名,但很多人由于對保險的不了解,在購買保險前還是會有一定的猶豫。
給大家扒一扒這家公司,以及這家公司的産品到底如何。
内容會有這麼幾點内容:
很多人擔心這家保險公司會不會不靠譜,無非是擔心兩點:買了他家的保險以後不理賠、買了他家保險以後公司破産了。
不用擔心!
原因要從保險行業的頂頭上司——銀保監會說起。
“一行三會”聽說過嗎?
——央行、銀監會、證監會、保監會。
沒錯,國家為了維護金融秩序,在金融的幾個細分行業都設立了監管部門!去年,銀監會和保監會合并了,變成了銀保監會。
銀保監會對于保險公司是什麼态度呢?往死裡管!
季審、半年審還有年審,總之就是天天盯天天審。而且還會時時公布一下每家保險公司的被投訴情況。每個季度還有各家保險公司的經營風險評級。
盯得這麼嚴,保險公司真是想出事都難。真的有問題了,監管部門會出手直接進行接管,行使公司的經營管理權,嚴格控制資金往來和資産買賣:
所以無論保險公司大小,都沒有關系,有銀保監會爸爸在,你放一百個心。想破産?先問過保險保障基金手裡的幾百個億同不同意吧。
至于理賠,就更不用擔心了。
保險合同在生效的那一刻,就産生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢?那就是違法,去法院告!
如果你對保險公司的處理不認同,認為自己有理,那麼去當地銀保監投訴。銀保監會像香港電影裡的ICAC一樣,讓保險公司的負責人來喝茶聊天的。
而之所以有人認為保險公司會故意拒賠,大概率是買錯了保險:不适合自己;或者沒搞清楚保險合同裡究竟保障了些什麼内容。
所以泰康人壽靠不靠譜這個問題應該也換種說法:“泰康人壽賣的産品靠不靠譜”?
1、泰康人壽的主打産品
每家保險公司都有很多産品,當中肯定有值得買的,也有比較“坑”的。
我們先來看看泰康人壽主推的産品有哪些:
這些産品的名字是不是對于你們來講有些都非常耳熟呢?
2、重疾保障類産品的橫向對比
要知道 一款産品是不是值得買,肯定需要進行對比才會知道。我們以需求最大的重疾保障來進行對比。下面這張表格2018年排名前十幾位的壽險公司比較熱銷的重疾保障産品:
從這張表格中,我們可以看到泰康人壽主打的重疾保障産品為:全能保、全心全意,這兩款都是帶保費返還的兩全險,在保障内容和價格上與其他公司的産品相比都不占優勢。
當然産品好不好,并不能簡單地從保障内容和價格來進行對比。不同的産品健康告知的要求也不一樣,隻有适合自己的産品才是好産品。
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既然泰康人壽的
重疾保障産品的性價比并不高
那麼它的理财類産品
會不會有一些“坑”呢?
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3、理财類産品的橫向對比
泰康人壽的年金、萬能險産品,收益部分都為保底利率 分紅。普通用戶想要知道目前這份保單還值多少錢,關注“保單賬戶價值”或是“保單現金價值”即可。
由于這類産品比較複雜,我們可以以這張圖來說明
保單賬戶價值(現金價值)随着扣除初識費用後的保險費、保單利息、持續繳費特别獎勵計入保單賬戶(現金價值)而增加。
随着保障成本的收取、保單賬戶價值的部分領取、年金給付而減少。
有關理财年金類産品在下選擇時需要注意的3點
由于曆史分紅數據隻代表了過去,且不是保證獲得的。所以我們需要查看平安理财類産品的條款中“保證利率”(保底利率)有多少。這個條款都會明确得寫在合同裡。
我們可以看到泰康人壽的全系理财類産品的保證利率為2.5%,比平安的1.75%會高些。
而按照泰康人壽公布的各個産品曆史分紅利息,年結算利率為4%-5%,其中較高的萬能險結算利率目前是在5.2%。屬于收益較高的産品了。
再加上理财類保險産品複利的優勢,您做張excel表格就能輕松的比較收益了。
所以,這類産品到底是否合适您自己,看完這些大家就應該有個很好的判斷了吧!
國内大部分的壽險公司,在銷售時,都會或多或少做一些“挂羊頭賣狗肉”的勾當,保叔教你一招,可以一眼識破這個伎倆——
那就是看主險的名字
不要被那些亂七八糟的保障說明或演示給迷糊了雙眼。你首先要看的就是保險計劃書或産品說明中主險的名字。
計劃書中的第一行,寫着是什麼名字?
終身壽險
由于産品性質決定了市場上絕大部分都是理财型/分紅型,大的保險公司,在傳統渠道中銷售的保險産品,大部分都是這種。往往需要搭配一大堆的附加險才能滿足消費者的保障需求。
警惕指數:★★★
兩全保險
用于實現很多消費者最愛的保費返還功能,常見于電話銷售中。特别是那種和信用卡中心合作的“百萬駕乘意外險”。傳統代理人渠道也是非常喜歡這類産品,搭配各種附加險,非常好忽悠不懂的消費者輕松把保費做高,可以獲得更高的傭金。
警惕指數:★★★★★
定期壽險
定期壽險是這兩年在互聯網渠道上非常熱銷的産品,如果主險是定期壽險,那麼沒有問題,推薦每個家庭經濟支柱都可以買一份。但如果是存在于傳統保險的附加險中,那可要擦亮眼睛了。
警惕指數:★★★★
終身重疾
終身重疾也是保險公司在傳統渠道上經常銷售的一類産品,與終身壽險附加重疾相比,至少主險是重疾險,和大部分人的保障需求相吻合。但由于産品太多,好的很好,差的讓人慘不忍睹,需要具體分析
警惕指數:★★★
定期重疾
和定期壽類似,目前互聯網上銷售的定期重疾,大部分都是很不錯的。是中低收入家庭的首選。但如果是存在于傳統保險的附加險中,那也需要擦亮眼睛了。
警惕指數:★★★
醫療險
醫療險在互聯網渠道和傳統渠道中廣泛存在,但請記住一個原則:單買肯定好過搭配銷售。切記切記!
警惕指數:★★★
意外險
意外險是個競争非常充分的保險種類。線上的普遍優于線下的産品,單買的優于附加的,一年期性價比高于長期的。如果你的主險下面附加了一款一年期意外險或是定期的長期意外險。請注意及時去取消。
警惕指數:★★★★
年金險
這是一款沒有保障的理财險,在自己或家庭保障沒有配齊前不要嘗試。裡面的坑與月球表面類似,别去輕易嘗試。
警惕指數:★★★★★
需要什麼樣的保障就買與之對應的保險,最起碼你的主險名字要吻合對不?一定要小心謹慎!
泰康人壽作為中國保險業内的一個龍頭企業之一,無論從保費規模還是從盈利能力,都是非常不錯的。但我們在挑選産品時,更應該看中的是産品保障的本身。
再次重申下:
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