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2022年的最後一個長假過完了，今天上班的你，如果感到莫名的惆怅，對工作提不起精神，那八成是得了“假日綜合症”。

可以先從簡單的工作做起，逐漸找回工作狀态，以輕松的心态迎接四季度的挑戰。

說回今天的主題，以前買銀行理财，我們隻看收益率就行，哪個标的高，就買哪個。現在可不行了，得關注風險了。如果是風險太高的理财，即使收益率标得再高，你拿不到也是沒用，甚至還虧本呢。

那怎麼挑到風險更低的理财呢？有人可能會說，很簡單啊，看産品風險等級就可以，我們就買風險等級低的。

但你有沒有發現，不是隻有風險等級最高的理财才會虧本，中風險的理财也有虧本的。

所以，單看産品風險等級是不夠的，不能完全體現出一款理财産品的風險。此外，如果遇到同樣風險等級的兩款理财，怎麼挑選出風險更低的那款呢？這就需要結合多個方面去判斷。

下面，我們就帶大家看看，一些“懂行的人”是怎麼挑的。

看産品風險等級

來源：每課小金庫（meike5678）

各家銀行理财的風險等級都是一共分為5級，分别是PR1-PR5，風險是依次遞增的。這個就很好判斷，PR1等級的理财肯定是比PR3等級的理财風險要小的。想要風險小的，就選數值低的。

在同一家銀行買理财的話，風險等級的參考性就比較強。但如果是跨銀行買理财，那風險等級就要慎重考慮一下了。“懂行的人”不會單看這一個指标就盲目下結論。

看資金投向

這個是判斷風險的一個很重要的指标，大家一定要看。

資金投向，就是說你的錢都買了什麼樣的資産，風險的高低主要就是由買的資産來決定的。如果買的低風險資産多，那麼理财産品的風險就低一些。

什麼樣的資産，才算是低風險資産呢？我們通過一個具體的産品來給大家解釋一下。

來源：每課小金庫（meike5678）

我們看一隻銀行理财的資金投向，就要看“投資範圍”和“投資比例”這兩點，缺一不可。從上圖我們能看出來，資金主要投向了貨币市場工具、固定收益類資産、衍生金融工具這三類資産。

1、貨币市場工具

上面已經寫了具體包含哪些資産。這裡我們隻需要記住兩點：一、餘額寶就是投的貨币市場工具，所以這類資産的風險是很低的；二、大部分銀行理财都會投貨币市場工具，主要作用就是滿足大家的贖回需求，變現快。

2、固定收益類資産

這個裡面包含的具體資産很多，上面也詳細列出來了。總結下來，就是以标準化債權為主，投的主要是有明确到期日和明确收益率的資産。這個很好理解，收益固定、日期固定，風險就相對小一些。

其實我們買的銀行理财，大部分都是投向固定收益類資産，它算是銀行理财的“老夥計”了。

3、衍生金融工具

看到“衍生”兩個字的時候，大家都要謹慎一點。這類資産一般風險都比較大，建議普通投資人不要輕易嘗試。

知道了産品投向的資産是什麼情況以後，我們還要看投資比例。從上圖我們也可以看出，固定收益類的投資比例是超過80%的。也就是說，低風險的資産占了大頭，而風險大的衍生金融工具占小頭。整體來看，這個理财的風險就相對低一些。

此外，還有一類資産上面沒有提到，那就是“權益類資産”，也是風險比較大的。如果這類資産占大頭，那理财的風險就相對高一些。

看流動性風險

流動性其實就是指資金能自由流通，贖回限制越少，流動性越好。

比如A理财約定首期認購的話，最短要持有1年。如果1年内我們臨時急用錢，就沒辦法及時贖回變現。而B理财是約定每季度能開放申購和贖回，也就是每年有4個時間段能贖回變現。那麼，我們肯定選擇B理财，它的流動性風險更低一些。

看管理人

管理人是很多人容易産生誤解的一個方面。有些人覺得，在哪家銀行買的理财，哪家銀行就是管理人。實際上可真不一定。比如在招商銀行的APP，可能買到的是中銀理财（中國銀行的理财子公司）、華夏理财（華夏銀行的理财子公司）、交銀理财（交通銀行的理财子公司）作為管理人的理财産品。

來源：每課小金庫（meike5678）

如果你是奔着這家銀行的實力去買的理财，這塊就要看清楚，别買成其他銀行做管理人的理财。另外就是，要看管理人的實力，包括股東背景、注冊資本等等。

好啦，看完以上四個方面，你是不是對銀行理财的風險有了更深的理解呢？隻要從這幾個方面去挑，你就不會再覺得無從下手了。兩個銀行理财擺在面前的話，你就會清晰地判斷出哪個風險更低了。

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