今天這篇文章，很幹，幹到需要看一眼得喝口水，但是内容卻是每個買保險或即将買保險的人都必須要知道的。

我一直強調買保險一定要看條款，但是很多客戶反映，雖然知道看合同的重要性，但關鍵是看不懂。那我們今天就來扒一扒保險合同裡我們必須要懂的關鍵詞。

本着公平、負責、客觀的态度說明下，以下關鍵詞的介紹順序不代表其重要程度，僅按照在大多數合同中出場的先後順序來的。

保險期間：保障時間是多久。

一般常見的為10年、20年、30年、保至70/80/90歲，保終身。保費也就随着保障時間的拉長而增加。

猶豫期：可以通俗地理解為淘寶的“7天無理由退換貨“，猶豫期内退保是沒有損失的。

保險裡面的猶豫期長短要看合同約定，有的是48小時，有的是15天，有的是20天，還有個别的沒有猶豫期，買定離手，不容反悔。

當然我還是建議大家買保險前看好條款再下手，如果在買之前合同沒看，健告不知，那麼買完了也要及時查看相應文件，如果跟自己理解的有偏差或者有什麼不當條款，可以及時在猶豫期内退保，這樣可以避免損失。

等待期：等待期可以粗俗地理解為觀察期，也是保險公司防止投保人帶病投保或者騙保的一種方式。意外險和大多數成功續保的醫療險沒有等待期。

等待期之内發生合同約定的疾病是得不到賠付的，有的直接解除合同退還保費，有的是該項疾病不保，但合同還繼續有效。這一點在購買重疾險的時候尤其要注意下，我們要優先選擇“等待期出險，該項疾病不保，但合同還繼續“的産品。

短險的等待期一般是10-30天，長險的等待期一般是90-180天。

保險責任：這應該算保險合同裡的C位了，就是我們常說的“保什麼“。因為太重要太常見了，這裡就不多啰嗦了。

責任免除：這就是跟上面的“保什麼“相呼應的“不保什麼”。免責條款的内容跟保險責任同樣重要，但是經常被人們所忽視。不同公司不同産品的免責條款是不一樣的，建議大家買之前浏覽下。

寬限期：就是該交保費的時候沒交，保險公司往後給你寬限多少天，在這期間發生保險事故，保險公司仍然要承擔保險責任。但是在賠付的時候要扣掉你應該交的保費。如果寬限的時間到了還沒交保費，那麼合同就中止了。

短險的寬限期一般是30天，長險的一般是60天。

對于沒及時交保費的小夥伴，寬限期起到一個守護作用，同時對于要更換産品的夥伴來說，這也是一個很好用的特技。

現金價值：可以理解為退保時可以拿到的錢。

受益人：說白了就是出險後保險公司賠的錢給誰。

如果不涉及被保人身故的保險金，那受益人就是被保人本人；如果是身故保險金，那麼就是給到法定受益人或者指定受益人。

保險事故通知：通知時間不定，有的10天，有的要求48小時。建議是出險後盡快通知保險公司。

保險金給付：規定了保險公司的理賠時間要求。

對于理賠申請的核定時間要在30日内；應該賠付的，在10日内賠付；不該賠付的，則核定後3日内給拒賠答複。如果沒有及時履行義務的，保險公司要賠償損失。

很多人對理賠有誤區或者被誤導進誤區，覺得大公司好賠，賠的快，小公司不好賠，其實看了合同你就知道了，保險法裡面也有關于理賠的時效規定，不論公司名氣和規模大小，都得老老實實按着規定來。

明确說明與如實告知：規定了保險公司要明确說明的内容以及投保人要如實告知的内容，雙方如有違反，需要承擔的責任。最嚴重的就是如果投保時故意不如實告知，那麼保險公司可以解除合同并不退還保費。

我磨破了嘴皮，你們耳朵都聽出繭子的話，就是投保時一定要如實告知，不然保險是買了，賠的時候沒自己啥事兒了，那這叫辦的什麼事兒啊。

釋義裡的初次發生/患有：敲黑闆，這是個知識點，雖然在最後但是不代表不重要，反而很重要但卻經常被忽視。不僅是被投保人忽視，很多代理人/經紀人也會忽視的一個知識點。

關于初次發生/患有的釋義，不是所有保險合同裡面都有的，有的在保險責任裡面會加注釋，有的不加。加了的，會在釋義裡面詳細解釋。

有的解釋很稀松平常，但是有的公司就不那麼厚道了，關于“初次發生/患有”的解釋特别嚴苛，直接提升了後期的理賠門檻。

我找了兩個關于初次患有的解釋，大家可以比較下。

示例一：

示例二：

解釋的嚴苛程度直接決定了後期理賠的判定門檻。所以恭喜看到文末的幸運兒們，今天又get了新技能。

相信看完文章的你，看保險合同就跟看小說一樣柔順通暢了。

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