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車險保費一年比一年高

汽車更新时间:2024-11-15 13:36:51

要搞清楚這個問題，我們首先要明白車險保費的計算公式。（本期隻分享商業險）

商業險保費＝基準保費×費率調整系數

費率調整系數=無賠償優待系數（NCD）×自主定價系數×交通違法系數

即商業險保費=基準保費×無賠償優待系數（NCD）×自主定價系數×交通違法系數

車險保費一年比一年高（你的車險保費為什麼比别人的貴）1

基準保費：為商業險各險種基準保費之和，如常見車損險、三者險、司機（乘客）座位險等。其中車損險不同的車型、新車購置價基準保費相差加大，基本來說越貴的車基準保費越貴，當然也有例外，個别車型新車購置價低反而基準保費更高，導緻這一原因的是這類車型零整比很高，意思就是這種車分拆為零件來賣要比直接賣一個整車更貴，那麼這類車在後期的維修過程中必然費用會高很多，所以精算師們在定基準保費時會更高一些。

而三者險、司乘險在車輛使用性質和保額一樣的情況下，所有的車輛基準保費則一樣，如果是從事營運性質，比如說網約車、出租車這類風險相對高很對，其基準保費也比常見私家車這種非營運性質的更高。

車險保費一年比一年高（你的車險保費為什麼比别人的貴）2

無賠款優待系數（NCD）：是由保險行協平台根據近幾年的出險記錄返回的系數，主要目的是“獎優罰劣”，對于出險次數多的車輛增加保費；對于出險次數少的，給予優惠。

無賠款優待系數和出險理賠次數對應關系如下：

車險保費一年比一年高（你的車險保費為什麼比别人的貴）3

由此可見，僅這一個系數可能導緻保費相差5倍，注意NCD隻算理賠次數，不算理賠金額。

自主定價系數：這玩意就掌握在各家保險公司手中，各家公司相差也不會太大，都是相互商量着在定，總得來說中小公司為了提高價格競争優勢相比大公司會略微低一點，當然這些最終都是掌握在當地監管手中，為了防止惡性競争，都會随時監控各家公司的自主定價系數，超過一定的範圍就會出手幹預。

車險保費一年比一年高（你的車險保費為什麼比别人的貴）4

交通違法系數：并不是所有的城市都在使用，以在使用此系數的上海為例，上年沒有交通違法行為的，系數可以下調10%，上年有交通違法行為的，則上調5%-10%。

通過以上介紹，相信大家對車險保費構成有了一定的了解。為了保費更便宜，給廣大車主朋友提供如下建議：

養成良好駕駛習慣，減少事故發生概率，降低理賠次數，理賠次數影響大，單次理賠金額影響小，三五百塊錢的小擦小挂就自己修，沒必走理賠流程，不然影響幾年呢，不劃算；
不要交通違法，不僅吃罰單，保費還上漲；

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