在個人信用報告中，第二大模塊的信息叫信息概要。在這個模塊中，具體有（1）信貸交易信息提示；（2）信貸交易違約信息概要；（3）信貸交易授信及負債信息概要（未結清/未銷戶）；（4）查詢記錄概要。我們分别就這幾部分信息進行說明，也是圍繞數據的産生和在貸款中的作用進行描述。

打開百度APP看高清圖片

（一）信貸交易信息提示

在”信貸交易信息提示”這一部分中，包括貸款、信用卡和其他。我們主要說說貸款和信用卡。

（1）貸款

從上圖中可以看出來，在貸款中進行了細分，圖片中分成了三行，我們也可以歸集為兩類，一是房屋類的按揭貸款（住宅或商用），一是除房屋類的按揭貸款之外的，統稱其他類貸款。圖片中可知，這位先生（假設為先生，以下都如此稱呼）沒有辦理過房屋類的按揭貸款，其他類貸款一共25筆，其中首筆貸款的發放時間為2016.03。通過這個信息我們可以得出這位先生接觸貸款的時間也有幾年了，對貸款也有一定程度的了解了。

（2）信用卡

信用卡項下也做了一個細分，分為貸記卡和準貸記卡。在我們日常生活中，貸記卡幾乎等同于信用卡，準貸記卡已經漸漸退出曆史舞台了。從圖中可以看出，這位先生一共擁有14個信用卡賬戶（注意：不一定是14家銀行的信用卡，因為現在一些信用卡是雙币卡甚至還有一些全币卡，這樣的話一張信用卡可能也有多個賬戶），最早使用信用的時間是2011年8月。通過這個信息我們可以發現這位先生的信用記錄還是很長的。我國統一的征信系統于2004年開始。

貸款和信用卡合計賬戶數39個，不算少。不過在二代征信的版式下，39個賬戶數，也不需要太驚訝，後面再講信貸交易授信及負債信息概要部分會做一下解釋。

（二）信貸交易違約信息概要

這一部分的内容主要是對上面信貸交易信息提示中的貸款或信用卡的逾期信息進行彙總。在具體的貸款賬戶分類時，換了一種分類方式，分為非循環貸賬戶、循環貸賬戶一、循環貸賬戶二。從圖中可以看出，有一個非循環貸賬戶出現過逾期，在這筆貸款的存續時間裡（2019年6月-2021年6月）有過1次逾期，逾期金額為8365元，逾期天數未超過30天（在征信報告的記錄中如圖右側“最長逾期/透支月數”的體現，具體标記為1，暫時不清楚數字代表含義的可參照征信報告的編制說明，如下面兩張圖）。這裡需要補充說明一下的是，即使是已經結清的貸款，曆史的逾期記錄也會有所展示的，現在的信用報告的曆史逾期信息的更新比第一代征信報告更久了，第一代為2年，二代征信為5年。

（三）信貸交易授信及負債信息概要（未結清/未銷戶）

在“信貸交易授信及負債信息概要（未結清/未銷戶）”中，主要包含四個部分：非循環貸賬戶信息彙總、循環貸賬戶一信息彙總、循環貸賬戶二信息彙總、貸記卡賬戶信息彙總。

（1）非循環貸賬戶信息彙總

先說明一下什麼叫非循環貸賬戶，非循環貸賬戶可以這樣理解，銀行給你發放了一筆貸款，貸款額度一次性發放，貸款期限和還款方式都是事先固定好的，比如說常見的個人住房貸款、汽車按揭貸款等。就是說一筆貸款發放後，接下來的事情就是按期還款直至結清，不可以循環使用。條目裡面包括：管理機構數、賬戶數、授信總額、餘額、最近6個月平均應還款。

非循環貸的機構數和賬戶數，正常情況下，非循環貸機構數和賬戶數是一對一的關系，即一個銀行對某一個客戶發放一筆貸款。但也有例外，對一個客戶發放多筆不同類型的貸款，比如說我在中國銀行辦理了房屋按揭貸款，這是一筆非循環貸款，顯示一個賬戶數；還款幾年後，我又在中國銀行辦理了一筆信用貸款，也是一筆非循環貸款，假設我的征信一共這兩筆貸款，那麼此時的顯示就是管理機構數-1，賬戶數-2。

授信總額、餘額、最近6個月平均應還款：這個比較容易理解，授信總額-一共發放了多少貸款，餘額-合計還有多少貸款沒有還，最近6個月平均應還款-可以按照不同的貸款還款方式粗略地估算，如果兩筆都是等額本息的還款，近6個月的平均應還款基本就是這兩筆貸款的月供之和。

在貸款中，非循環貸的理解和以往一代征信報告中的貸款信息彙總一緻，比較容易，計算負債總和和月供總額都相對簡單一些。

（2）循環貸賬戶一信息彙總和循環貸賬戶二信息彙總

我們也先說明一下，什麼樣的貸款會歸集到循環貸賬戶一的彙總裡面。循環貸分為賬戶一和賬戶二，主要是對循環貸做了一個細分。

單個授信額度有效期内，可以分次支用，每次支用産生一個還款賬戶，每次還款時還到對應的賬戶裡。這一類循環貸歸集到循環貸賬戶一。一個授信協議下有多個賬戶。我們結合如下2張圖具體說明一下：

循環貸賬戶一下有一個授信協議，南京銀行股份有限公司消費金融中心，我們結合兩張圖中的第二張圖，在授信協議彙總欄，我們知道這筆授信額度合計為200000，再看第一張圖，這個授信協議下有三個賬戶，客戶分三次支取了這筆20萬的授信額度，分别于2021年5月、8月、11月進行了三次支取。我們再看下這個客戶這筆貸款一共使用了多少，或者說剩餘還款金額剩多少（上圖中三個紅圈圈出來的數據）。三筆合計餘額131932 51333 9825=193090（剛好等于下圖中紅框框出來的已用額度）。不管是餘額還是已使用額度，其實是一件事情的兩面，剩下來還沒還的不就是已經使用的了嗎？

單個授信額度有效期内，可以分次支用，每次支用共用一個賬戶，每次還款時還到同一個賬戶裡。這一類循環貸歸集到循環貸賬戶二。一個授信協議下一個賬戶。

具體的條目和非循環貸款保持一緻，在此就不做贅述了。

不管是循環貸賬戶一還是循環貸賬戶二，我們不要被那麼多賬戶數吓到，而是要看一下哪些是在同一個授信協議下的，哪些貸款是可以合并計算的。這也是二代征信對一代征信對同一機構多筆小額貸款的體現進行的優化。所以現在我們在拉取征信時就會發現即使沒有很多家貸款，但是征信的頁數也不少。說實話，二代征信的解讀還是比一代征信複雜了很多。

循環貸和非循環貸的主要區别就是非循環貸一經發放便開始計息，循環貸款給到授信額度如果不進行支用是不計算利息的。

（3）貸記卡賬戶信息彙總

貸記卡賬戶信息彙總這塊，相對沒那麼複雜，對當前未銷戶的信用卡額度和使用情況進行了一個彙總。需要說明的是，未激活的信用卡的授信額度也是會計算在授信總額裡的。機構數和賬戶數的區别在前文第一部分的信用卡部分進行了說明，此處不再贅述。

這裡留一部分内容到後期關于征信報告中的信用卡部門進行詳細說明，在每張信用卡的具體體現時，二代征信和一代征信相比還是有一些很重要的變化的。

（四）查詢記錄概要

查詢記錄主要是對我們使用信用報告的原因進行了體現，有幾種專門的分類，常見的有貸款審批、信用卡審批、貸後管理等等。每一種原因我們在後面查詢記錄說明時具體講解。此處我們做一個大概的了解。

我們還是看這張圖，查詢記錄概要主要體現最近1個月内的查詢機構數，分貸款審批和信用卡審批；最近一個月内的查詢次數，分别是貸款審批、信用卡審批、本人查詢（一般為臨櫃查詢、互聯網查詢、銀行電子端查詢）；最近2年内的查詢次數，分貸後管理、擔保資格審查、特約商戶實名審查，我們先認識一下這幾個名詞。

本篇主要就查詢機構數和查詢次數進行一個說明，常規情況下，同一個周期内，查詢次數會大于等于查詢機構數，比如說，在中國銀行我同一天既申請了貸款，也申請了信用卡，那麼查詢機構數為1，查詢次數為2。

到此，就對個人信用報告的第二大模塊信息概要說明結束，内容比較多，也比較枯燥，感謝閱讀至此啊。

想了解更多精彩内容，快來關注融知小講堂

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!