2022年的開頭，确實讓很多人猝不及防。股市開年大跌進入熊市，疫情還在繼續，02年非典，08年金融風暴，15年股災夾頭哥都知道，但幾乎沒太大感覺。這一次不管是疫情還是股市，夾頭哥都被影響了，感受特别深，特别是疫情對生活影響太大了，幾乎是每兩天要做一次核酸。

其實人一輩子，99.99%的人都是普通人，都是平平凡凡的過完這一生，安穩是大多數普通人這一輩子最奢侈的禮物了。而2020年疫情的出現，多少人失業，也有多少人因為疫情失去了至親。2022年的開年，股市的大跌，多少杠杆賭徒爆倉，輸得體無完膚。

這一輩人大多數人都有着沉重的家庭負擔，每月高昂的房貸，年邁的父母，剛剛出生的小孩。其實這樣的家庭是很脆弱的，一旦遇到任何大的意外，嚴重的疾病，幾乎就是毫無還手之力。所以對于普通人來講，保險就變得尤為重要了，那配備保險我們要注意些啥呢？

一，先給誰配保險？

在想這個問題之前。我們先弄清楚保險的本質，保險的本質是确保在意外或者重大疾病發生之後對個人或者家庭的傷害降到最低。那反過來想就是，誰出現意外或者重大疾病對家庭或者個人傷害性最大，誰就得先配保險。通常一個家庭裡面優先配保險的不是小孩和老人，而是家裡的經濟頂梁柱，因為一旦家庭經濟頂梁柱出現重大事故，對家庭的打擊是最大的。舉個簡單的例子，小明夫妻是家裡的經濟頂梁柱，房貸房租都靠他每月的收入來還，孩子還小，父母年紀也比較大了。很多家庭一般都會給小孩或者老人先配保險，但我們抛開情感，理性分析，小明家庭不管是老人還是小孩出現重大事故，對家庭的影響都不是很大，但是如果小明夫婦出現問題，不僅有房貸房租，還有孩子的未來，老人的生活，都将無法繼續。

二，是否要如實告知？

近10年，甚至更久，保險在國内的口碑都不是很好，很多人一聽保險，第一反應就是騙人的。這也讓本身對普通家庭是個很好的産品，卻被遺忘的急功近利的銷售給搞砸了。

以往出現過一些案例，消費者買了保險，發現在出險後申請理賠遭拒賠，很多拒賠的原因都是在購買保險時沒有如實告知。一般出現這種情況有2種，1，銷售為了利益，故意忽略這個環節，關于這個近幾年保險公司的改革，加上人們保險意識的加強，在逐步改善。

2，很多“聰明”的消費者，在購買保險時以為可以騙過保險公司，明明自己有不符合的項目卻沒有如實告知，最後在申請理賠時被拒賠。

保險公司不是慈善公司，它們做的是生意，生意當然是要遵守合同條款。另外對于互聯網時代，個人的醫療記錄，保險公司如果要查是完全可以查到的，所以在買保險時最好如實告知實際情況，比如甲狀腺結節，有些保險不保，我們可以看其他的保險産品。大多數不是很嚴重的情況，市面上都有一些合适的保險産品的。

三，買大公司産品還是小公司的産品呢？

這個問題大家最擔心保險公司倒閉了保險合同是否有效的問題。

首先，國内保險公司是受到保監會監管的，所有的保險公司成立的要求都很高的，注冊資金都要求實繳的。比如華貴人壽，很多人應該聽都沒聽過，這家公司注冊資金是10億，都是需要要求實繳的。

其次，保險公司長期受保監會監管，一旦觸發紅線，就會要求整改，确保将保險公司風險降到最低。

最後，如果很不幸你買保險的保險公司倒閉了，也不用擔心，如果保險公司由于不可抗力等不可運營，需由别的保險公司收購或者注資進行補救，如果沒有保險公司願意，保監會會指定保險公司接盤，消費者的合同權力将由别的保險公司繼續履行。

所以，不管你買的産品是大公司的還是小公司的，隻要是正規的保險公司的産品，符合法律法規的，都是有效的。

股市有風險，投資的目的是為了改善生活，切勿将全部的資金投入股市。我們投資一定要用閑錢投資，一般是先保留3-6個月的生活費，其次如果有多餘的錢，可以考慮配備好家庭保險，最後多出來長期不用的錢，才是拿來投資的。再說一遍，投資的目的是為了改善生活，一夜暴富那不是改善生活。

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