AppSo 前幾天推送了一篇名為《支付寶這 6 個實用功能，你知道幾個？》的文章。

在文章的評論區裡，有不少讀者提到了花呗在啟用新服務合同後，消費記錄會上征信報告，影響辦信用卡、買車、買房。

這是真的嗎？

那麼，AppSo（微信公衆号 AppSo）就為大家作出解答，并科普一下什麼是征信報告、征信報告對我們有什麼影響、以及花呗是否會上征信報告。

我們每個人在中國人民銀行的征信中心都會有一份報告。

這份報告上會有你的基本信息、借貸曆史（包括信用卡）、公共記錄（電信欠費、行政欠費等）、查詢記錄等。

征信報告體現你在中國人民銀行眼裡的信譽。在你的未來，大到房貸車貸，小到申請一張信用卡，機構都将以征信報告作為重要依據。

基本上征信報告是無法修改的，并且會伴随終身，因此這是一份十分重要的東西。

網上購物使用消費貸款産品已經不是新鮮事，很多朋友會使用花呗、京東白條、蘇甯任性付來購物，但很多人卻不知道這些行為，也有可能影響征信。

知乎網友 @紅秀招 曾在網上留言：

蘇甯任性付千萬不要消費，我深受其苦。個人征信上多了上百條個人小貸，每一筆消費都上報給人行，幾分錢都上報。而且客服明确告知你不能消除掉，而且以後也不會消除。投訴無效，上法庭都沒用，開通任性付的時候有明确協議，這是客服的回答。

任性付屬于小額信貸産品，通過任性付買零食、洗發水等物品，本質上屬于「向商家貸款購物」的行為，也會被上報到征信，名目是「個人消費貸款」。

所以，如果使用任性付逾期不還，也會被征信中心記錄在案。對于惡意拖欠款項的朋友，甚至無法乘坐高鐵、飛機，還會影響簽證辦理。

有人也許會說，我按時還款不就好了嗎？

實際情況是，在目前的征信評價體系中，風控系統對于這種小額貸款态度是消極的，會重新考慮你的還款能力，因而在類似房貸、車貸方面的審核會受到一定的影響。

因此如果短時間内有向銀行貸款需求的人，不建議使用借呗、任性付等可能或一定會上征信的産品。

我們作為公民，可以在征信中心查詢到自己的信用報告，也可通過部分銀行的專業版網

關注微信号 AppSo，回複「0705」可獲取個人征信報告的查詢地址及注意事項。客戶端請看評論區。

三、用花呗、京東白條影響個人征信嗎？

暫時不影響。

6 月 28 日，花呗發布了《花呗用戶服務合同》條款調整公告 ，新的合同在 2017 年 6 月 30 日正式上線并生效，其中最引起人熱議的是第 4.3.3 條：

為建立信用體系，您同意并授權服務商向芝麻信用管理有限公司等征信機構、中國互聯網金融協會等行業自律組織或其他合法有權機構發送您的信息（包括不良記錄信息）并無需另行通知您。

其實在舊版的合同中，花呗就有提及上報征信等相關信息，本次隻是稍作調整，更突出了以芝麻信用為信息來源。

而在随後花呗官方微博則回應：

目前花呗的服務主體沒有查詢 / 上報央行征信。

和蘇甯不同，京東和阿裡暫時還沒獲得消費金融牌照，白條和花呗屬于賒銷業務而非貸款業務，不像蘇甯任性付一樣受《征信業管理條例》限制。

而支付寶的另一款産品借呗，和花呗不一樣，屬于借貸業務。如果你在使用借呗，那麼則有可能被上報征信。京東的京小貸亦是同理。

因此可以相信在未來一段時間内，花呗和白條的正常使用不會上到中國人民銀行的征信報告中。

但可以預見的是，如果阿裡和京東拿到消費金融牌照，那麼花呗、白條就有可能像蘇甯任性付一樣，把消費的借貸數據上傳至中國人民銀行的征信中心。

四、怎樣的征信報告才是好的？

那麼，怎樣的一份征信報告才是一份銀行等金融機構喜歡的報告呢？

• 有一定的信貸記錄。銀行對于「白戶」會有一個審慎的态度；

• 信用卡數量、額度使用率、貸款數适中。信用卡無逾期；

• 半年内無小額貸款記錄；

• 三個月内機構查詢次數不會過多（申請信用卡等信貸産品時銀行會進行查詢）；

• 無不良行政記錄如欠稅、法律糾紛、行政罰款、電信欠費等。

随着信用卡消費普及，「信用是值錢的」這個觀念逐漸成為人們的共識，但卻很少人意識到征信系統這個「監視器」的存在。而征信系統的發展，信用将變得越來越重要，AppSo（微信号 AppSo）提醒大家，要定時查詢個人征信報告，保持良好的征信記錄。

關注公衆号 AppSo，回複「0705」可獲取個人征信報告的查詢地址及注意事項。客戶端請看評論區。

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