商業保險複效注意事項?紅網長沙12月2日訊（潇湘晨報記者 劉雙）随着市民保險意識增強，保險似乎成了熱門話題然而，繁雜專業的保險合同，你到底了解多少？12月1日，長沙中院召開新聞發布會，通報财産保險合同糾紛審判工作情況 ，我來為大家科普一下關于商業保險複效注意事項?以下内容希望對你有幫助!

商業保險複效注意事項

紅網長沙12月2日訊（潇湘晨報記者 劉雙）随着市民保險意識增強，保險似乎成了熱門話題。然而，繁雜專業的保險合同，你到底了解多少？12月1日，長沙中院召開新聞發布會，通報财産保險合同糾紛審判工作情況。

“不少當事人到法院後，法官問保單有沒有看，最常聽的答案就是沒看過。”長沙市中級人民法院民二庭庭長胡冬華介紹，原因一是覺得沒必要，還有就是合同内容太多、又專業，看不懂。“實際上，這個沒看（保險合同），對老百姓來說就是風險，尤其是免責條款。”

胡冬華介紹，财保合同裡有些免責事由，屬于投保人的輕微行政違法行為，“如駕駛證未按時更換，車未及時年檢等，投保人都要承擔相應責任。”胡冬華說，保險公司可将這些列為免責事由。“有此類情況，即使不是事故原因，保險公司也會主張自己免責。”

“在實際審判中，保險公司認為屬于免責事由的情況。到法院後，法官可能會對這類合同的約定進行重新認定。”胡冬華說。

“保險公司如未說明、提醒這些條款，按《合同法》規定，合同是無效的。”胡冬華說，如果保險公司充分說明這些條款，甚至讓投保人手抄并署名确認，可能就具備法律效力。

保險公司表述模糊，是埋在保險合同裡的第二個雷。“首先表現在用詞不明确上，模糊的表述遇到具體的事故，就會涉及事故是否符合合同的情況。”胡冬華舉了兩個例子，“比如車輛保險合同中，有一條說，車輛的脫落事故導緻車輛受損,保險公司将予以賠償。但脫落是指局部脫落還是整體脫落，這個并沒有沒明确說明”。

車輛保險合同中，還有關于發動機進水導緻的事故，保險公司免賠的情形。“如果當時下暴雨，駕駛員又沒辦法控制車輛，非人為地讓發動機進了水，到底該如何明确事故原因，這個就是模糊概念了，”胡冬華說。

正确分辨合同中的“雷”

胡冬華提醒，市民在保險合同上簽名時要先仔細閱讀，明确自己的權利和義務。因為如果沒看，就有可能免責條款發生效力，“如果保險公司把簽訂合同的過程通過視頻、錄像等方式作為證據保存後，這些免責條款就有法律效力了。”

“尤其是車險。”胡冬華表示，“特别是保險公司的免責事由，要及時辦理車輛年檢、更換駕駛證等。如果發生事故，且出現未年檢等情況，保險公司可能就不賠了”。此外，他還提醒市民，不要讓人代簽字，要自己閱讀合同，與保險公司确定其中的權利和義務。發生事故後，投保人應及時留下證據，并向保險公司報案。

胡冬華建議，保險公司在拟定保險合同時，如确定一些情形屬于免責事由，應通過加粗字體等方式提醒投保人注意。

85%案件由不予理賠引起

根據長沙市中院通報的數據顯示，近3年來，長沙兩級法院受理财保合同糾紛案件1019件，一審案件789件，二審案件227件，再審案件3件，結案總數950件，其中九成案件争議在于免責條款的适用。截至目前，今年收案總标的額已達4.2億元。

“從這幾年來看，案件是逐年上升的，而且趨勢非常明顯。”胡冬華介紹，從案由和類型來看，财産損失保險合同糾紛比例較高，占财産保險合同糾紛案件數量的70%，其中85%的案件涉及車損險；從當事人地位來看，保險公司作為被告和上訴人的案件較多，投保人勝訴比例較高。在财産保險合同糾紛案件中，約85%的案件是由于保險公司不予理賠而引起。

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