從以上可以看出，中國農業銀行崇左分行此次違法行為涉及點多，從個人銀行賬戶實名制管理規定到個人金融信息保護和反洗錢等。因而也處罰較重，這是2022年開年之後第二張千萬級罰單，此前1月6日東亞銀行曾被罰1674萬元。

1月6日，東亞銀行由于違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，中國人民銀行上海分行對其處以罰款人民币1674萬元，責令限期改正。

除了上述兩則千萬罰單外，近期還有包括北京銀行、中國工商銀行遼甯省分行、東營銀行、雅安農商行等不少銀行收到了百萬罰單。而違法類型大多都和個人金融信息保護密切相關。

個人金融信息保護、反洗錢是合規運營的要求

近年來，随着《網絡安全法》《數據安全法》《個人信息保護法》《個人金融信息保護技術規範》和《金融數據安全數據生命周期安全規範》等一系列數據安全法律法規和标準規範的發布，數據安全和隐私保護的頂層監管框架日趨完善，個人信息保護已經逐漸成為銀行數字化轉型中合規監管的重中之重。

另外，該事件被“莫名開戶”雖不僅涉及個人金融信息保護的問題，但個人銀行賬戶實名制管理卻也與個人金融信息保護密切相關。個人銀行賬戶分類管理以及Ⅱ、Ⅲ類戶出現，是數字經濟時代格局下銀行業線上創新業務發展的一個縮影。但其管理和創新的業務模式也給違法犯罪提供了一定的環境，如何加強落實個人銀行賬戶實名制管理規定，避免創新帶來的風險也是值得思考的問題。

雙罰之下，未按規定完整保存客戶身份資料的違法行為顯然也和反洗錢脫不了關系。

此前，中國人民銀行發布的《中國反洗錢報告2020》顯示，中國人民銀行全年共對614家義務機構開展反洗錢執法檢查，其中87％為法人機構，依法處罰反洗錢違規機構537家，罰款金額5.26億元，處罰違規個人1000人，罰款金額2468萬元。

進入2022年後，反洗錢強監管也會持續，針對銀行的反洗錢處罰量或會居高不下。近日，由北京金融科技産業聯盟、移動支付網、公認反洗錢師協會（ACAMS）、京師律師事務所聯合發布的《中國金融機構反洗錢合規實踐白皮書2021》便有涉及近年來銀行反洗錢行政罰單的統計内容。白皮書數據顯示，統計時間内銀行反洗錢相關的行政處罰記錄超過2500條，近千家責任單位及1500多名相關責任人牽涉其中，罰單關聯了數以億計的處罰金額。

數字化時代，商業銀行應全面提高個人金融信息保護和反洗錢能力，不僅是在監管機構更有力的監管政策和更嚴格的規範要求下合規運營的必然要求，更是把握數字化戰略新機遇、迎接數字信息安全新挑戰的關鍵。

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