很多朋友在投保過程中發現，在買商業保險時，除了填寫性别、出生日期等基本信息外，還要有無社保。

為什麼要有這種區分？有沒有買社保，對買商業保險有什麼影響？

今天，奶爸來給大家解答一波。

首先，并不是所有險種都會區分有無社保。

像給付型險種，比如重疾險、定期壽險等，一般不會區分有無社保。

而報銷型險種，比如百萬醫療險、小額醫療險、含有意外醫療保障責任的意外險等，就會問到有沒有社保。

那為什麼要這麼區分呢？主要是因為社保可以報銷一部分醫療費。

我們要知道，商業保險實行的原則是風險共擔原則，也就是消費者和保險公司一起承擔風險。

買了保險後，萬一出險，由保險公司承擔大部分風險，消費者承擔小部分風險。

醫療險實行報銷制，花多少，最高隻能報多少。

例如住院花了1萬塊，醫療險最多能報銷1萬。

如果有社保的話，社保可以先報銷一部分醫療費用，那麼保險公司就可以承擔少一點；

如果沒有社保，意味着保險公司就要承擔更多。

所以，商業醫療險會對有無社保進行區分。

有沒有買社保，對投保商業保險的影響，主要表現在兩個方面。

第一個是保費不一樣。

沒有社保的人去投保，保費會比有社保的更貴一些，最明顯的一個例子就是百萬醫療險。

我們以太平洋醫享無憂為例，看看兩者之間的差别。

可以看到，無論哪一個年齡段，如果沒有社保，年交保費是有社保的2倍多，差異還是比較大的。

所以，還沒有買社保的朋友們趕緊補上，投保也更加省錢。

第二個是報銷比例不一樣。

先來看看醫療險，報銷比例的差别主要體現在有沒有用醫保結算。

一般來說，有社保投保，并且經過社保結算、公費醫療或其它第三方商業保險後，報銷比例是100%；

沒有社保投保，報銷比例同樣是100%，這時候，産品對應的保費會更貴。

但如果有社保投保，但就醫時沒有用社保結算的話，報銷比例一般隻有60%，

也就是說，要麼自己多花點錢買保險，費用都由商業保險來承擔；否則，應該先由社保結算的那一部分，商業保險不給報。

所以，最劃算的方式是在有社保的情況下去投保，就醫時先用社保結算，再用商業保險報銷。

而對于含有意外醫療的意外險來說，雖然有無社保沒有直接影響産品價格，但是對意外醫療的保障有比較大的影響。

我們以大護甲3号Pro成人意外險為例，看一下它的意外醫療保障在有無社保下的區别。

有社保，而且經過社保或者第三方商業保險支付的，可以100%報銷；

沒有社保，也沒經其他途徑報銷的話，報銷比例打了個8折，隻能報銷80%，大大降低。

不過不同産品的報銷比例也會有所不同，我們在投保意外險時，要多關注意外醫療保障，優先選擇經社保報銷後，還能報銷100%的産品；

如果沒有社保去投保，就盡量選擇報銷比例高一點的産品。

總的來說，有社保的情況下去買商業保險，不僅保費可以便宜一些，經社保結算後，報銷力度也更大。

可以說，買社保，妥妥地就是薅羊毛，建議人人都參保。

當然，它也存在一些限制，比如報銷範圍窄，有起付線、封頂線等限制，最好在參加社保的基礎上補充一些商業保險，全面保障自己。

>>奶爸保，讓保險更簡單

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