經常遇見新手小白一上路就把自己剛買的新車給剮了，這種時候沒有一名老司機在身邊通常小白們會選擇報保險，但實際上保險有時并不如自己修劃算，那麼小白們該如何判斷是自己修還是走保險呢？

首先要充分理解“自己把新車蹭到”這句話：

新車：保險第一年都是标準費率（指無賠款優待系數為1），交強險是960元；

自己蹭到：說明這是單方事故，無三者損失。

其次要計算兩種方式的費用：

若是此次出保來年保費上漲的費用超過了自己修的費用，就選擇自己修；反之若是剮的太嚴重自己修的費用遠遠超過了出保後來年保費上漲的費用，那就果斷叫保險。

目前商業險在二次費改後，存在地區之間的差異。不過大家還是可以根據以下四個系數計算出商業險系數：無賠款優待系數*交通違法系數*自主渠道系數*自主核保系數。

除了無賠款優待系數外，其他三個系數正常情況下出險2次内基本不會變化；交通違法系數大部分地區還未啟用，都是按1計算；自主渠道系數和自主核保系數目前最低是雙0.75。

所以可以得出：

第一年新車費率=無賠款優待系數*交通違法系數*自主渠道系數*自主核保系數=1*1*0.75*0.75=0.5625。

這種情況下，假設第二年未出險，無賠款優待系數為0.85，那麼第二年車險費率=0.85*1*0.75*0.75=0.478125，相比第一年保費下降15%；假設第二年賠付一次，無賠款優待系數還是為1，那麼第二年車險費率與新車費率一樣。

所以如果本次保險賠償金額>新車保費的15%，那麼可以走保險，否則就别走保險。

經驗之談：

另外老司機的經驗之談告訴你，在車損低于1000元的情況下别走保險；若你連續三年未出險的無賠款優待系數是0.6，賠過一次後，第二年無賠款優待系數變成1，相當于保費直接上漲67%，并且第三年、第四年保費都相比第一年保費上漲42%和17%，三年合計上漲126%，極其不合算。

老司機建議：

自己把車剮了，别動不動就走保險，先看看剮的嚴不嚴重，是不是在一個油漆面。一般來說淺顯的小刮痕，找一個好點的汽車美容店，請師傅幫你做一下抛光，同時他們也可以幫你判斷是否需要噴漆。

如果劃痕比較嚴重，必須要噴漆也可以選擇在外面的維修廠解決，沒必要去4s店噴。通常20萬以下的車在維修廠噴漆一個面300左右，珍珠漆要貴一點，若是去4s店則貴一倍左右；20萬到40/50萬的車在維修廠噴漆一個面500元以上，去4s店則至少800以上。

總結：

車是用來開的，不是拿來供着的，刮刮蹭蹭難以避免，别說新手，老司機也經常犯這種問題，所以心态端正，抱着“小剮蹭無所謂，大剮蹭了一塊修”的态度，你就步入真正的高階老司機行列了。

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